Refinanciar reemplaza una deuda por otra. La oferta suele destacar una cuota menor, pero puede esconder más meses y gastos.
Los siete datos
- Saldo de capital actual.
- CFT actual.
- Meses restantes.
- CFT nuevo.
- Nuevo plazo.
- Gastos de apertura.
- Costo de cancelar la deuda anterior.
Costo total
costo nuevo = suma de cuotas nuevas + gastos
Comparalo con la suma pendiente del crédito actual. Si solo tenés TNA, la comparación es incompleta porque faltan seguros y comisiones.
Punto de equilibrio
meses para recuperar gastos = gastos / ahorro mensual
Si pensás cancelar o cambiar otra vez antes de ese punto, la refinanciación probablemente no recupere sus costos.
Señales de alerta
- Plazo mucho más largo.
- Cargos que no figuran en la publicidad.
- Tasa variable sin escenario adverso.
- Consolidación de deuda sin cerrar líneas que volverían a usarse.
Ingresá ambas propuestas en la calculadora de refinanciación.
Preguntas frecuentes
¿Qué es refinanciar?
Reemplazar o reestructurar una deuda con nuevas condiciones.
¿Tasa menor siempre conviene?
No si el plazo y los gastos aumentan demasiado.
¿Qué es el CFT?
El costo que incorpora tasa, comisiones, seguros y otros cargos.
¿Qué es el punto de equilibrio?
Los meses necesarios para recuperar los gastos con el ahorro mensual.
¿Uso saldo o suma de cuotas?
Usá saldo de capital para calcular las cuotas y compará luego costos totales.
¿Puedo consolidar tarjetas?
Sí si la propuesta tiene tasa y plazo claros, pero evitá volver a acumular saldo.
¿Qué documento pido?
CFT, cronograma, gastos, seguros y condiciones de cancelación por escrito.
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