Calculadora: ¿Prescribió tu Deuda?🇦🇷 Actualizado mayo de 2026
En Argentina las deudas prescriben tras un plazo sin reclamos judiciales ni reconocimiento. Plazos clave (CCyCN y leyes especiales): tarjeta de crédito 1 año, facturas comerciales y créditos laborales 2 años, pagaré 3 años, préstamos personales e hipoteca 5 años. Llamados telefónicos y cartas de cobranza NO interrumpen la prescripción.
En Argentina, las deudas prescriben (dejan de ser exigibles judicialmente) después de cierto tiempo sin reclamos ni pagos. El plazo depende del tipo de deuda. Ingresá los datos para saber si tu deuda ya prescribió.
Cuándo usar esta calculadora
- Te llaman para cobrar una deuda vieja y querés saber si prescribió.
- Querés saber si te pueden embargar por una deuda antigua.
- Necesitás decidir si conviene pagar una deuda o esperar la prescripción.
- Un estudio de cobranzas te reclama y querés verificar los plazos.
- Sos abogado y necesitás verificar la prescripción de una acción rápida.
- Te quieren incluir en Veraz / BCRA por una deuda antigua y querés saber el plazo de baja.
- Te demandaron y querés saber si podés oponer la excepción de prescripción.
Ejemplo: Tarjeta de crédito, último pago 15/01/2025
- Tipo de deuda: Tarjeta de crédito (plazo: 1 año).
- Último pago: 15 de enero de 2025.
- Fecha de prescripción: 15 de enero de 2026.
- Hoy: 16 de abril de 2026.
- Resultado: La deuda prescribió hace 91 días.
Casos resueltos
Ejemplos numéricos completos con datos reales para que valides cómo funciona la calculadora.
Caso 1: Préstamo personal de Banco Macro de 2021, sin pagos ni demanda judicial
- Tipo de deuda: préstamo personal (plazo CCyCN Art. 2560: 5 años).
- Fecha del último pago realizado: 10 de marzo de 2021.
- No hubo: demanda judicial, mediación ni reconocimiento posterior.
- Fecha de prescripción: 10 de marzo de 2026.
- Hoy (28/05/2026): 79 días después de prescribir.
- Acción recomendada: si te demandan, oponer la excepción de prescripción ante el juez. Solicitar baja inmediata de Veraz/BCRA si seguís informado.
Cómo funciona
2 min de lecturaCómo funciona la prescripción de deudas en Argentina
La prescripción liberatoria es el mecanismo legal por el cual una deuda deja de ser exigible judicialmente después de cierto tiempo de inactividad del acreedor.
Plazos de prescripción por tipo de deuda
| Tipo de deuda | Plazo | Fuente legal |
|---|---|---|
| Tarjeta de crédito | 1 año | Ley 25.065 art. 47 |
| Cheque rechazado | 1 año | Ley de cheques |
| Facturas comerciales | 2 años | CCyCN art. 2562 |
| Créditos laborales | 2 años | LCT art. 256 |
| Multas de tránsito | 2 años | Varía por jurisdicción |
| Pagaré | 3 años | Decreto-ley 5965/63 |
| Préstamos personales | 5 años | CCyCN art. 2560 |
| Hipoteca | 5 años | CCyCN art. 2560 |
| Impuestos nacionales | 5 años | Ley 11.683 |
Desde cuándo se cuenta
El plazo se cuenta desde:
Qué interrumpe la prescripción
El plazo se reinicia (vuelve a cero) si:
1. Reconocés la deuda: firmás un plan de pagos, hacés un pago parcial.
2. Demanda judicial: el acreedor inicia una demanda (no una simple carta).
3. Mediación: un pedido formal de mediación.
Qué NO interrumpe la prescripción
Prescripción no es perdón
La deuda prescripta sigue existiendo moralmente, pero no puede ser exigida judicialmente. El deudor puede pagarla voluntariamente si quiere.
Importante
Esta calculadora es orientativa. La prescripción tiene matices legales (suspensión, interrupción, etc.) que requieren análisis de un abogado para tu caso concreto.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda en prescribir una deuda de tarjeta de crédito?
1 año desde el último vencimiento o último pago, según la Ley 25.065 art. 47.
¿Si me llaman para cobrar, se reinicia el plazo?
No. Los llamados telefónicos y las cartas de cobranza no interrumpen la prescripción. Solo la interrumpen: reconocimiento de deuda, pago parcial o demanda judicial.
¿Si hago un pago parcial se reinicia el plazo?
Sí. Cualquier pago, por mínimo que sea, constituye reconocimiento de deuda y reinicia el plazo de prescripción.
¿La deuda prescripta aparece en Veraz?
Legalmente, las deudas deben eliminarse de las bases de datos a los 5 años del vencimiento o 2 años desde el pago (Ley 25.326 de Datos Personales).
¿Me pueden embargar por una deuda prescripta?
No. Si la deuda prescribió, no pueden obtener una sentencia judicial para embargar. Pero debés oponer la excepción de prescripción si te demandan.
¿La prescripción es automática?
No. Debés alegarla ante el juez si te demandan. El juez no la aplica de oficio (desde el CCyCN sí puede, pero es preferible alegarla).
¿Las deudas impositivas (AFIP, ARBA) también prescriben?
Sí. Impuestos nacionales prescriben a los 5 años (o 10 si no presentaste declaración jurada). Los provinciales pueden variar.
¿Cómo funciona la prescripción de deudas en Argentina?
La prescripción liberatoria es el mecanismo legal por el cual una deuda deja de ser exigible judicialmente después de cierto tiempo de inactividad del acreedor.
¿Cuándo prescribe una deuda con tarjeta Naranja, Visa o Mastercard?
1 año desde el último vencimiento sin pago según el Art. 47 de la Ley 25.065 de Tarjetas de Crédito. Aplica a cualquier emisor: Naranja, Visa Banco Galicia, Mastercard Santander, American Express y todas las tarjetas regidas por dicha ley. Cuidado: la ley distingue entre acción ejecutiva (1 año) y acción ordinaria (3 años). Si la deuda fue cedida a una agencia de cobranza después del primer año, la prescripción puede ser distinta. Recomendación: si hay cesión a estudio externo o juicio iniciado, consultá un abogado para verificar fechas exactas y excepciones aplicables.
¿Las mediaciones interrumpen la prescripción?
Sí, la mediación previa obligatoria suspende el plazo durante el procedimiento (Art. 18 Ley 26.589 en CABA, leyes provinciales equivalentes). Esto significa que el tiempo que dura la mediación 'no cuenta' a favor del deudor — el reloj se pausa. Si la mediación fracasa y el acreedor inicia demanda dentro del año, la prescripción se reactiva con el saldo de tiempo restante. No confundir suspensión con interrupción: suspensión = pausa; interrupción = el plazo vuelve a empezar de cero. La diferencia es clave en deudas a punto de prescribir.
¿Cuánto tiempo tarda Veraz en eliminar una deuda prescripta?
5 años desde la fecha de mora o 2 años desde el último pago, lo que ocurra primero (Art. 26 Ley 25.326 de Datos Personales). La inclusión en bases como Veraz, BCRA Central de Deudores o Nosis es automática para deudas mayores a $5.000 y se mantiene hasta que opere el plazo legal. Si tu deuda ya prescribió judicialmente pero seguís apareciendo en Veraz después de los plazos del Art. 26, podés iniciar acción de habeas data para exigir la baja inmediata. Tu derecho está garantizado por la Constitución (Art. 43).
Fuentes y referencias
Metodología y confianza
Contenido revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas, con apego a nuestra política editorial y metodología de cálculo.
Última revisión: 27 de mayo de 2026. Los parámetros fiscales, legales y datos se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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