Calculadora de amortización de préstamo (francés y alemán)🇦🇷 Actualizado mayo de 2026
Cuando tomás un préstamo, cada cuota se compone de capital (lo que debés) e interés (lo que paga el banco). El sistema francés tiene cuotas iguales y al principio pagás más interés; el alemán tiene cuotas decrecientes y amortizás capital más rápido. Esta calculadora genera la tabla completa de amortización mes a mes para ambos sistemas, mostrando cuánto va a capital, cuánto a interés, y el saldo restante. Ideal para comparar ambos sistemas antes de tomar un crédito en Argentina. Dato clave: el sistema alemán te hace pagar menos intereses en total, pero las primeras cuotas son más altas.
Cuándo usar esta calculadora
- Estás por tomar un préstamo y querés ver la tabla de cuotas completa.
- Querés comparar cuánto pagás en total con sistema francés vs alemán.
- Necesitás saber cuánto de tu cuota va a capital y cuánto a intereses.
- Estás evaluando un crédito hipotecario y querés ver la evolución del saldo.
- Sos contador/a y necesitás generar tablas de amortización rápidas.
Ejemplo real: préstamo de $5.000.000 al 80% TNA en 24 meses
- Monto: $5.000.000.
- TNA: 80% → tasa mensual 6.67%.
- Plazo: 24 meses.
- Sistema francés: cuota fija de ~$415.000/mes. Total intereses: ~$4.960.000.
- Sistema alemán: primera cuota ~$542.000, última ~$222.000. Total intereses: ~$4.167.000.
- Diferencia: con sistema alemán pagás ~$793.000 menos de intereses.
Cómo funciona
3 min de lecturaSistema francés de amortización
Es el más usado en Argentina para préstamos personales y algunos hipotecarios. Características:
Fórmula de la cuota francesa
cuota = monto × i × (1+i)^n / ((1+i)^n − 1)Donde i = tasa mensual y n = cantidad de cuotas.
Sistema alemán de amortización
Menos común en Argentina, pero usado en algunos créditos hipotecarios y prendarios.
Fórmula del sistema alemán
amortización_capital = monto / n (fija cada mes)
interés_mes_k = saldo_restante × i
cuota_mes_k = amortización_capital + interés_mes_kComparación práctica
| Aspecto | Francés | Alemán |
|---|---|---|
| Cuota | Fija | Decreciente |
| Primera cuota | Más baja | Más alta |
| Total intereses | Mayor | Menor |
| Previsibilidad | Alta (cuota fija) | Media (cuota baja) |
| Uso en Argentina | Predominante | Algunos hipotecarios |
¿Cuál conviene?
Cancelación anticipada
En Argentina, tenés derecho a cancelar anticipadamente cualquier préstamo pagando el capital adeudado sin penalidad (Ley 24.240 de Defensa del Consumidor). Esto anula los intereses futuros.
Revisión editorial
Revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas. El contenido de esta calculadora se mantiene con criterios editoriales documentados en nuestra política editorial y metodología. Cada valor de referencia se contrasta contra las fuentes oficiales citadas al pie de esta página.
Disclaimer: Los resultados son orientativos y no constituyen asesoramiento financiero. Para decisiones relevantes (préstamos, inversiones, impuestos), consultá con un contador público matriculado o asesor financiero registrado ante la CNV.
Actualización: los datos se revisan periódicamente. La fecha de última revisión figura en el encabezado de esta página y en el sitemap XML de Hacé Cuentas.
Tabla de referencia — cuota mensual sistema francés (TNA 60 %)
| Monto | 12 meses | 24 meses | 36 meses | 48 meses |
|---|---|---|---|---|
| $ 1.000.000 | $ 108.400 | $ 73.700 | $ 63.400 | $ 58.900 |
| $ 3.000.000 | $ 325.300 | $ 221.100 | $ 190.300 | $ 176.700 |
| $ 5.000.000 | $ 542.100 | $ 368.400 | $ 317.200 | $ 294.600 |
| $ 10.000.000 | $ 1.084.300 | $ 736.800 | $ 634.400 | $ 589.200 |
Valores indicativos abril 2026 con TNA nominal 60 % (TEA ≈ 79 %). No incluye IVA (21 % sobre intereses) ni seguros. Cambiá la tasa real de tu banco en la calculadora.
Preguntas frecuentes
¿Qué sistema de amortización usan los bancos en Argentina?
La gran mayoría de los préstamos personales en Argentina usan sistema francés (cuota fija). Algunos créditos hipotecarios UVA y prendarios ofrecen sistema alemán (cuota decreciente).
¿Cuál es más barato en total, francés o alemán?
El sistema alemán siempre genera menos intereses totales, porque amortizás capital más rápido desde el principio. La diferencia puede ser del 10-20% según la tasa y el plazo.
¿Por qué los bancos prefieren el sistema francés?
Porque las cuotas iguales son más fáciles de vender y el banco cobra más intereses en total. Además, las cuotas iniciales más bajas facilitan que el deudor califique para el préstamo.
¿Puedo cancelar un préstamo antes de tiempo?
Sí. En Argentina, la Ley 24.240 (Defensa del Consumidor) te permite cancelar anticipadamente pagando el capital adeudado. No pueden cobrarte penalidad por cancelación anticipada en créditos de consumo.
¿La tabla de amortización incluye seguros y gastos?
Esta calculadora muestra la amortización pura (capital + intereses). Los préstamos reales pueden incluir seguro de vida, seguro de desempleo y gastos administrativos que aumentan la cuota.
¿Qué es el CFT y cómo se relaciona con la TNA?
El Costo Financiero Total (CFT) incluye la TNA + seguros + gastos + IVA sobre intereses. Siempre es mayor que la TNA. Para comparar préstamos, usá el CFT, no la TNA.
¿Cómo afecta la inflación a las cuotas fijas?
Con inflación alta, las cuotas fijas en pesos se licúan: la primera cuota pesa mucho en tu sueldo, pero la última cuota es insignificante en términos reales. Esto beneficia al deudor en sistema francés con tasa fija.
Fuentes y referencias
Metodología y confianza
Contenido revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas, con apego a nuestra política editorial y metodología de cálculo.
Última revisión: 30 de mayo de 2026. Los parámetros fiscales, legales y datos se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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