Calculadora de cuota mensual de préstamo🇦🇷
Actualizado junio de 2026Antes de firmar un préstamo o financiamiento, conviene saber exactamente cuánto vas a pagar cada mes y cuánto es el costo financiero total. Esta calculadora usa la fórmula de amortización francesa (sistema de cuota fija) para darte la cuota mensual, el monto total pagado y el interés acumulado a lo largo del plazo. Todo corre en tu navegador: no guardamos tus datos, no requiere registro y es gratis. Los ejemplos y referencias se actualizan con tasas vigentes del BCRA.
Cuándo usar esta calculadora
- Comparar cuánto cambia la cuota al extender el plazo de un préstamo personal de 12 a 24 meses.
- Estimar el costo financiero total de financiar un auto o electrodoméstico en cuotas.
- Verificar si la cuota que te ofrece el banco coincide con lo que calcula la fórmula estándar.
- Simular distintas tasas para elegir entre un préstamo bancario y una financiera.
Préstamo de $1.000.000 a 12 meses con TNA 60%
- Monto del préstamo: $1.000.000
- Plazo: 12 meses
- TNA: 60% → tasa mensual = 60% / 12 = 5% mensual
- Cuota = 1.000.000 × 0,05 × (1,05)^12 / ((1,05)^12 − 1)
- (1,05)^12 = 1,79586
- Cuota = 1.000.000 × 0,05 × 1,79586 / 0,79586 = $112.825/mes
- Total pagado en 12 cuotas: $112.825 × 12 = $1.353.900
- Interés total: $1.353.900 − $1.000.000 = $353.900
Cómo funciona
2 min de lecturaEsta calculadora aplica el sistema de amortización francesa, el más usado por bancos y financieras en Argentina para préstamos personales, hipotecarios y prendarios. En este sistema la cuota mensual es fija durante todo el plazo.
Cómo se calcula
La fórmula de la cuota mensual fija es:
cuota = Monto × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)Donde:
Si la tasa es 0 (financiamiento sin interés), la cuota es simplemente Monto / n.
Ejemplo paso a paso
Préstamo de $1.000.000 a 12 meses con TNA 60%:
1. Tasa mensual: 60% ÷ 12 = 5% = 0,05
2. (1 + 0,05)^12 = 1,7959
3. Cuota = 1.000.000 × 0,05 × 1,7959 / (1,7959 − 1)
4. Cuota = 89.793 / 0,7959 ≈ $112.825/mes
5. Total pagado = $112.825 × 12 = $1.353.900
6. Interés total = $1.353.900 − $1.000.000 = $353.900
Costo financiero total (CFT)
El CFT que publican los bancos incluye también seguros de vida, comisiones y gastos administrativos, por lo que suele ser mayor que la TNA. Esta calculadora trabaja con la TNA pura — si querés incluir el CFT completo, ingresá la tasa efectiva anual convertida a mensual.
Comparación de plazos al mismo monto y tasa
Con $500.000 y TNA 60%:
| Plazo | Cuota mensual | Total pagado | Interés total |
|---|---|---|---|
| 6 meses | $98.509 | $591.052 | $91.052 |
| 12 meses | $56.413 | $676.952 | $176.952 |
| 24 meses | $36.235 | $869.651 | $369.651 |
| 36 meses | $30.217 | $1.087.820 | $587.820 |
Extender el plazo baja la cuota pero aumenta significativamente el interés total pagado.
Limitaciones
Revisión editorial
Revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas (junio 2026). La fórmula de amortización francesa está documentada por el BCRA en sus circulares de transparencia bancaria y es el estándar en el sistema financiero argentino.
Disclaimer: Los resultados son orientativos. Para tomar decisiones de endeudamiento, comparar el CFT (Costo Financiero Total) que el banco está obligado a informar por normativa del BCRA, o consultá con un asesor financiero o contador público matriculado.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TNA, TEA y CFT?
La TNA (Tasa Nominal Anual) es la tasa de interés pura sin componer. La TEA (Tasa Efectiva Anual) incorpora el efecto del interés compuesto mensual: TEA = (1 + TNA/12)^12 − 1. El CFT (Costo Financiero Total) es la tasa que incluye también seguros, comisiones y gastos, y siempre es mayor que la TNA. Esta calculadora trabaja con la TNA porque es el dato que aparece en los contratos de préstamo.
¿Por qué la cuota es la misma todos los meses si al principio debo más?
Así funciona el sistema francés: la cuota es fija, pero su composición interna varía. Al principio la mayor parte es interés y poco capital. Con el tiempo, la proporción se invierte y cada cuota amortiza más capital. Al final del plazo el saldo es exactamente cero. Podés ver esta distribución en la tabla de amortización que emite el banco con el contrato.
¿Conviene pagar en más cuotas para bajar la cuota mensual?
Depende de tu situación. Más cuotas = cuota mensual más baja, pero interés total más alto. En Argentina, con tasas altas, extender el plazo puede costar mucho: un préstamo de $500.000 a TNA 60% cuesta $176.952 en intereses a 12 meses, pero $587.820 a 36 meses. Si podés afrontar una cuota mayor, plazos cortos son más convenientes.
¿Cómo convierto una tasa mensual a TNA para usar esta calculadora?
Multiplicá la tasa mensual por 12. Si el banco te dice '5% mensual', la TNA es 5% × 12 = 60%. Ingresá 60 en el campo de tasa. Nota: la TEA sería mayor porque la TNA no captura el efecto compuesto.
¿Qué pasa si quiero prepagar el préstamo antes de tiempo?
Esta calculadora muestra el plan de pagos original. Si prepagás, el saldo pendiente es el capital amortizado hasta esa cuota menos lo ya pagado. En Argentina, los bancos están obligados por el BCRA a informarte el saldo de deuda en cualquier momento y no pueden aplicar penalidad por cancelación anticipada en préstamos personales (Comunicación 'A' 6069 del BCRA).
¿Esta fórmula sirve para préstamos hipotecarios UVA?
No directamente. Los préstamos UVA ajustan el capital por inflación (índice CER), por lo que la cuota en pesos varía mes a mes. Esta calculadora funciona solo para préstamos con TNA fija en pesos. Para simular un UVA necesitás proyectar la inflación esperada, lo que introduce incertidumbre.
¿Cuál es la tasa de referencia en Argentina para préstamos personales?
El BCRA publica mensualmente las tasas de referencia. En 2026, las TNA de préstamos personales en bancos públicos rondan el 45%–70% TNA dependiendo del banco y el perfil del cliente. Las financieras pueden estar entre el 80% y el 150% TNA. Siempre comparar el CFT, no solo la TNA.
¿Qué es el sistema de amortización alemán y en qué se diferencia del francés?
En el sistema alemán (o directo), la amortización de capital es fija en cada cuota, pero el interés disminuye mes a mes porque la deuda baja. Resultado: las primeras cuotas son más caras y las últimas más baratas. El sistema francés (cuota fija) es el más común en Argentina porque facilita la planificación del presupuesto familiar.
¿Cómo afecta la inflación al costo real del préstamo?
Si la inflación anual supera la TNA del préstamo, el deudor paga en cuotas que valen menos en términos reales: la deuda se licúa. Si la TNA supera la inflación, el costo real es positivo. En períodos de alta inflación como los que atraviesa Argentina, endeudarse a tasa fija puede ser conveniente si los ingresos acompañan la inflación.
Fuentes y referencias
Metodología y confianza
Contenido revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas, con apego a nuestra política editorial y metodología de cálculo.
Última revisión: 03 de junio de 2026. Los parámetros fiscales, legales y datos se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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