Proyección de tu ahorro para la jubilación
Calculadora de ahorro para la jubilación: ingresá tu edad, aporte mensual y tasa y proyectá el fondo final y la renta mensual que podrías retirar al jubilarte.
Ver cálculo paso a paso
Cuándo usar esta calculadora
- Querés proyectar cuánto fondo vas a tener al jubilarte según tu aporte mensual.
- Estás armando un plan de retiro propio y necesitás un número de referencia.
- Querés ver cuánta renta mensual podrías retirar sin agotar el capital.
- Comparás cuánto cambia tu fondo si empezás 5 o 10 años antes.
- Querés dimensionar cuánto del fondo lo pone el interés y cuánto sale de tu bolsillo.
Cómo funciona
Cómo se proyecta el fondo de jubilación
El fondo final combina dos cosas: lo que ya tenés ahorrado (capitalizado hasta el retiro) y el valor futuro de tus aportes mensuales.
meses = (edad_jubilación − edad_actual) × 12
FV = ahorro_actual × (1 + m)^meses + aporte × ((1 + m)^meses − 1) / mDonde m es la tasa mensual equivalente a la anual: m = (1 + tasa_anual)^(1/12) − 1.
La renta mensual: regla del 4%
Una vez que tenés el fondo, ¿cuánto podés retirar por mes sin quedarte sin plata? La calculadora usa la regla del 4%, una tasa de retiro históricamente sostenible para un portafolio diversificado (estudio de Trinity / Bengen, 1994):
renta_mensual = fondo × 0,04 / 12Es una estimación conservadora: asume que retirás el 4% anual y el resto sigue invertido. No es una garantía; los rendimientos reales varían.
Por qué empezar antes vale oro
En horizontes largos, el interés suele aportar más que tus propios aportes. Mirá cómo cambia el fondo a 65 años aportando $15.000/mes al 6%, según a qué edad empieces:
| Empezás a los | Años aportando | Fondo aproximado |
|---|---|---|
| 25 | 40 | $28,6 millones |
| 30 | 35 | $20,6 millones |
| 35 | 30 | $14,6 millones |
| 45 | 20 | $6,8 millones |
Empezar antes hace una diferencia enorme en el fondo, sin aportar más por mes. El tiempo es la variable más poderosa.
Tasa nominal vs tasa real
Si te importa el poder de compra futuro, usá una tasa real (rendimiento por encima de la inflación), por ejemplo 3-6% real. Si usás una tasa nominal alta, el fondo se ve enorme pero parte de ese crecimiento se lo come la inflación. Para entender el efecto, mirá la calculadora de cuánto perdés con la plata quieta.
Supuestos del modelo
1. Aporte constante durante todo el período.
2. Tasa constante; los rendimientos reales fluctúan.
3. Capitalización mensual.
4. Sin impuestos ni comisiones: es un cálculo bruto.
5. Renta = 4% anual del fondo, como referencia de retiro sostenible (no garantizada).
6. No incluye la jubilación estatal: es un ahorro complementario al sistema público.
Calculadoras relacionadas
Ejemplo real: de 30 a 65 años, $15.000/mes al 6% anual
15.000 × ((1,00487^420 − 1) / 0,00487) ≈ $20.604.060.15.000 × 420 = $6.300.000.20.604.060 − 6.300.000 ≈ $14.304.060.20.604.060 × 0,04 / 12 ≈ $68.680/mes.Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ahorrar por mes para jubilarme bien?
¿Qué es la regla del 4%?
fondo × 0,04 / 12.¿Por qué conviene empezar lo antes posible?
¿Uso tasa nominal o tasa real?
¿Esto reemplaza a la jubilación del Estado?
¿Cuánto del fondo lo pone el interés y cuánto yo?
ahorro_actual + aporte × meses; el resto lo pone el interés. En el ejemplo de 35 años, vos ponés $6,3 M y el interés suma ≈ $14,3 M — más del doble de tus aportes. Cuanto más largo el horizonte, mayor es la parte que aporta el interés compuesto.¿Tengo que poner un ahorro inicial?
¿Por qué me pide que la edad de jubilación sea mayor que la actual?
(edad_jubilación − edad_actual) × 12 meses, y tiene que ser positivo para que haya algo que proyectar. Si ponés una edad de jubilación menor o igual a tu edad actual, la calculadora te avisa para que corrijas el dato.Fuentes y referencias
Metodología y confianza
Calculadora de finanzas revisada por el equipo editorial de Hacé Cuentas, contrastada con Bengen (1994) — Determining Withdrawal Rates Using Historical Data (regla del 4%), según nuestra política editorial y metodología.
Última revisión: 26 de junio de 2026. Los parámetros se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
Los cálculos corren 100% en tu navegador. No guardamos ni transmitimos tus datos.
Resultados orientativos. Para decisiones críticas, consultá con un profesional.
Rodríguez, M. (2026). Proyección de tu ahorro para la jubilación. Hacé Cuentas. https://hacecuentas.com/calculadora-proyeccion-ahorro-jubilacion
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