Calculadora de interés compuesto🇦🇷 Actualizado mayo de 2026

Interés simple calcula los intereses siempre sobre el capital original. Ejemplo: $100 al 10% anual → $10 de interés cada año, siempre igual. Interés compuesto calcula los intereses sobre capital + intereses acumulados: año 1 = $10, año 2 = $11, año 3 = $12.10, etc. En plazos largos (>10 años), el compuesto es abrumadoramente superior al simple. La mayoría de las inversiones reales (plazo fijo con renovación, FCI, acciones con reinversión de dividendos) usan compuesto.

Mucho. La tasa nominal no mide poder de compra; lo que importa es la tasa real (nominal − inflación). Si la tasa nominal es 80% y la inflación es 100%, tu poder de compra cae 10% anual aunque el saldo nominal suba. Para proyecciones realistas en Argentina, usá tasa real (ej: 5% real positivo) o proyectá en dólares para ignorar la inflación del peso. Las inversiones en UVA (ajustan por CER) también neutralizan la inflación.

Esta calculadora asume aporte mensual fijo por simplicidad. En Argentina (alta inflación), lo habitual es actualizar el aporte cada año por IPC para mantener el poder adquisitivo. Si trabajás en pesos, el ajuste por paritarias suele acompañar. Si ahorrás en dólares (S&P 500, CEDEARs), el aporte natural ya mantiene poder de compra. Para simular aportes crecientes, hacé la cuenta por tramos (10 años con $50k, 10 años con $100k, etc.).

Sé conservador: en dólares / USD, la referencia clásica es 7-8% anual (S&P 500 histórico). En pesos argentinos ajustando por inflación (UVA o bonos CER), entre 3-5% real positivo. En pesos nominales, es difícil proyectar a largo plazo por la volatilidad macro. Para planificación financiera a 20-30 años, usá dólares y tasa del 7% real — te da un número conservador y comparable internacionalmente.

El interés compuesto es imperceptible en los primeros años y explota después del año 15-20. Por ejemplo, con tasa del 10% anual: a 5 años tu dinero es 1.6×, a 10 años 2.6×, a 20 años 6.7×, a 30 años 17.4×. Por eso se dice que la clave es empezar temprano: quien empieza a los 25 años tiene una ventaja matemática enorme sobre quien empieza a los 40, aunque aporte el doble mensualmente.

Casi siempre gana el primero (30 años), aunque aportes en total menos. Al 10% anual: $10.000 x 360 meses = $3.6M aportados → $22.8M valor final. $30.000 x 120 meses = $3.6M aportados → $6.2M valor final. El tiempo supera al volumen. Por eso los planes de retiro recomiendan empezar con poco, pero empezar YA. Si empezás a los 25 años con $10k/mes, a los 55 tenés más que alguien que empezó a los 45 con $30k/mes.

No, calcula el rendimiento bruto. En Argentina, para personas humanas: los intereses de plazo fijo en pesos están exentos de Ganancias (Ley 27.430). Pero CEDEARs, acciones, FCI en acciones, ganancias en dólares y bonos pueden pagar Ganancias del 15% cedular sobre la ganancia realizada. Los Bienes Personales también pueden aplicarse si el patrimonio supera el mínimo no imponible ($~350M en 2026). Para proyecciones post-impuestos, restá 10-15% al valor final estimado.

Es un atajo mental famoso: 72 / tasa_anual_% = años que tarda una inversión en duplicarse. Ejemplo: al 6% anual duplicás en 12 años; al 10%, en 7.2 años; al 20%, en 3.6 años. Aplicación práctica: si tu plazo fijo paga TNA 40% pero la inflación es 50%, tu tasa real es −10% → tu poder adquisitivo se parte a la mitad cada 7.2 años. Muy útil para comparar rápidamente diferentes instrumentos sin abrir calculadora.

Sí, y hay una regla clásica llamada 'regla del 4%': si tu rendimiento real supera 4% anual, podés retirar el 4% del capital cada año sin consumirlo. Ejemplo: con USD 500.000 invertidos al 7% real, retirás USD 20.000/año indefinidamente. Esto se conoce como independencia financiera o FIRE (Financial Independence, Retire Early). La fórmula para calcular cuánto capital necesitás: gasto_anual / 0.04 = patrimonio_objetivo. Ej: gasto USD 36k/año → necesitás USD 900k invertidos.

Depende de la tasa real (descontando inflación). Asumiendo aporte mensual constante y capital inicial $0: a 3% real anual necesitás aproximadamente $155.000/mes; a 6% real son $143.000/mes; a 10% real bajan a $129.000/mes. Si ya tenés un capital inicial, restalo de la meta: con $2M de partida al 6% real, el aporte mensual baja a ~$105.000. Atención Argentina 2026: si tu meta son pesos nominales sin ajustar por inflación, los números cambian dramáticamente y debés usar tasa nominal alta (50-80% TNA según instrumento). Para metas en pesos a 5 años, recomendamos proyectar en dólares o UVA para no perder poder adquisitivo. Ver presets de la calculadora arriba.

Aportar mensualmente genera más interés compuesto que un aporte anual equivalente, porque cada cuota empieza a generar intereses antes. Ejemplo: $120k/año durante 10 años al 10% TNA → si aportás $10k/mes acumulás ~$2.06M; si aportás $120k una vez por año acumulás ~$1.92M (140k menos). La diferencia se llama frecuencia de capitalización y crece con plazos largos. Regla práctica: a mayor frecuencia de aporte, mejor. Si te pagan sueldo mensual, aportá mes a mes; si cobrás bonus anual o aguinaldo, aportá apenas lo recibís en lugar de esperar. Excepción: si los costos de transacción son altos (comisiones bróker fijas por orden), tal vez convenga acumular y aportar trimestralmente para reducir fees.