Impacto de la tasa BCRA en tu cuota de préstamo🇦🇷
Actualizado junio de 2026Cuando el BCRA sube o baja su tasa de política monetaria (TPM), el primer efecto visible es el cambio en las tasas de préstamos personales, hipotecarios y prendarios. Esta calculadora aplica la fórmula estándar de amortización francesa (cuota fija) para mostrarte cuánto pagás de cuota mensual dado un monto de préstamo, un plazo en meses y una TNA (Tasa Nominal Anual). Comparar distintas TNAs te permite ver de forma concreta cuánto impacta un movimiento del BCRA en tu bolsillo: si la tasa sube 5 puntos, ¿cuánto sube tu cuota? Esta herramienta lo calcula en segundos.
Cuándo usar esta calculadora
- Comparar la cuota de un préstamo personal a TNA 60% vs TNA 75% y ver cuánto más pagás por mes.
- Estimar cuánto saldría una cuota hipotecaria si el BCRA baja la tasa de referencia del 40% al 35% anual.
- Calcular la cuota de un préstamo prendario para un auto usado a 36 cuotas con la TNA vigente del banco.
- Revisar si el total pagado de un crédito de consumo justifica el bien adquirido frente a alternativas de ahorro.
Préstamo personal de $500.000 a 24 meses al 72% TNA
- Monto: $500.000 — Plazo: 24 meses — TNA: 72%
- Tasa mensual: 72% / 12 = 6% mensual
- Cuota = 500.000 × 0,06 × (1,06)^24 / ((1,06)^24 − 1)
- (1,06)^24 = 4,04893
- Cuota = 500.000 × 0,06 × 4,04893 / (4,04893 − 1) = 500.000 × 0,07968 ≈ $39.840/mes
- Total pagado: $39.840 × 24 = $956.160 — Intereses totales: $456.160
Cómo funciona
2 min de lecturaLa tasa de política monetaria (TPM) que fija el BCRA es el piso de referencia para el costo del dinero en pesos. Cuando sube, los bancos trasladan esa suba a las tasas activas (préstamos) y pasivas (plazos fijos). Esta calculadora usa la fórmula de amortización francesa (sistema de cuota fija) para obtener la cuota mensual constante de un préstamo.
Cómo se calcula
La fórmula de cuota mensual con amortización francesa es:
tasaMensual = TNA / 100 / 12
cuota = monto × tasaMensual × (1 + tasaMensual)^plazo
÷ ((1 + tasaMensual)^plazo − 1)
totalPagado = cuota × plazo
intereses = totalPagado − montoSi la TNA es 0%, la cuota es simplemente monto / plazo (sin interés).
¿Cómo afecta la tasa BCRA a tu cuota?
Cada vez que el Comité de Política Monetaria ajusta la TPM, los bancos actualizan sus tasas activas en días. Un ejemplo concreto:
| TNA | Cuota mensual ($500K, 24 meses) | Total pagado | Intereses |
|---|---|---|---|
| 50% | $33.355 | $800.520 | $300.520 |
| 65% | $37.718 | $905.232 | $405.232 |
| 72% | $39.840 | $956.160 | $456.160 |
| 90% | $45.525 | $1.092.600 | $592.600 |
Una suba de 20 puntos en la TNA (de 50% a 70%) aumenta la cuota en casi 44% — más que proporcional, porque el capital se amortiza más lento cuando la tasa es alta.
TNA vs CFT — diferencia clave
La TNA es solo la tasa de interés pura. El CFT (Costo Financiero Total) incluye además seguros de vida obligatorios, seguro de desempleo, gastos de otorgamiento y otros cargos. El CFT siempre es mayor que la TNA. Para comparar préstamos, usá el CFT; para entender la estructura matemática de las cuotas, usá la TNA.
Cuándo NO aplica este cálculo
Disclaimer
Los resultados son orientativos y no constituyen asesoramiento financiero. Las tasas vigentes varía por banco, perfil crediticio y momento. Consultá con la entidad financiera y verificá el CFT completo antes de firmar.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la TNA y cómo se diferencia del CFT?
La TNA (Tasa Nominal Anual) es la tasa de interés pura que cobra el banco sobre el capital prestado. El CFT (Costo Financiero Total) suma además seguros obligatorios, gastos de otorgamiento y otros cargos. El CFT siempre es mayor que la TNA. Esta calculadora usa la TNA para mostrar la estructura matemática de la cuota; para comparar ofertas de distintos bancos, usá el CFT.
¿Cómo afecta una suba de la tasa del BCRA a mi cuota?
Cuando el BCRA sube su tasa de política monetaria, los bancos suben sus tasas activas en días o semanas. Para préstamos nuevos, eso se traduce en cuotas más altas. Para préstamos ya tomados a tasa fija, la cuota no cambia. Solo cambia si tenés un préstamo a tasa variable, donde la cuota se recalcula periódicamente según la nueva referencia.
¿Qué es el sistema francés de amortización?
Es el sistema de cuota fija más usado en préstamos personales y prendarios en Argentina. Pagás siempre la misma cuota nominal; al principio la mayor parte es interés y al final es capital. A diferencia del sistema alemán (cuota decreciente), la cuota francesa es constante, lo que facilita la planificación mensual.
¿La calculadora aplica a préstamos UVA?
No directamente. Los préstamos UVA ajustan el capital por inflación usando el índice UVA que publica el BCRA diariamente. La cuota en pesos varía cada mes. Esta calculadora asume capital fijo en pesos, por lo que es válida para préstamos personales y prendarios a tasa fija, no para hipotecas UVA.
¿Qué TNA tienen los préstamos personales en Argentina en 2026?
En 2026, post desinflación, las TNAs de préstamos personales en bancos argentinos rondan entre 50% y 120% anual, dependiendo del banco, el perfil del cliente (relación de dependencia, historial en Veraz/Nosis) y el plazo. Los bancos públicos (Nación, Provincia, BICE) suelen ofrecer tasas más bajas que los privados. Verificá la oferta vigente directamente en el banco.
¿Por qué el total de intereses es tan alto?
En economías con inflación alta, las tasas nominales de préstamos son altas para proteger al prestamista de la pérdida de poder adquisitivo. Una TNA del 72% a 24 meses genera $456.904 de intereses sobre $500.000 de capital — casi duplica lo prestado. En términos reales (descontando inflación), el costo financiero puede ser menor, pero en pesos nominales el monto total pagado siempre es notablemente mayor que el capital.
¿Cómo uso esta calculadora para comparar dos préstamos?
Correla dos veces con el mismo monto y plazo, cambiando solo la TNA. La diferencia en cuotas mensuales y en el total pagado te muestra el costo real de cada oferta. Por ejemplo: $500.000 a 24 meses al 65% da una cuota de ~$37.718; al 75% da ~$40.765. En 24 meses pagás $73.116 más con la tasa más alta.
¿Qué es el COPOM y por qué aparece en el nombre de esta calculadora?
El COPOM (Comité de Política Monetaria) es el órgano del BCRA que reúne al Directorio y al Presidente del Banco Central para decidir el nivel de la tasa de política monetaria. Se reúne periódicamente y sus decisiones fijan el piso de tasas para toda la economía. Cuando el COPOM anuncia una suba o baja, los bancos ajustan sus tasas activas y pasivas en consecuencia, lo que impacta directamente en los préstamos personales e hipotecarios.
¿Puedo calcular cuánto se libera si adelanto pagos?
Esta calculadora muestra la cuota del plan original. Si adelantás capital (precancelación parcial o total), la cuota o el plazo restante cambian: en el sistema francés, adelantar capital reduce el plazo si mantenés la cuota, o reduce la cuota si mantenés el plazo. Para ese cálculo necesitás el saldo de capital en un mes determinado, que te lo da el resumen de cuenta del banco.
Fuentes y referencias
Metodología y confianza
Contenido revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas, con apego a nuestra política editorial y metodología de cálculo.
Última revisión: 03 de junio de 2026. Los parámetros fiscales, legales y datos se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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