CFT préstamo personal🇦🇷

La TNA (Tasa Nominal Anual) es solo la tasa de interés contractual. El CFT (Costo Financiero Total) suma la TNA, el IVA sobre intereses (21%), las comisiones y los seguros. Es el costo real del préstamo y siempre es mayor que la TNA — en general entre un 15% y un 30% más en préstamos personales argentinos.

Sí. El BCRA obliga a todas las entidades financieras a publicar el CFT en su publicidad, en el resumen de préstamo y en el contrato, según la Comunicación A 5460 y normas complementarias. Si el banco no te lo informa, podés reclamarlo antes de firmar.

Pedile el CFT a cada banco para el mismo monto y plazo. El que tenga menor CFT es el más barato en términos reales, aunque su TNA no sea la más baja. Una diferencia de 10 puntos de CFT en un préstamo de $2.000.000 a 24 meses puede representar más de $300.000 de diferencia en el total a pagar.

En la práctica, sí — la mayoría de los bancos exige un seguro de vida sobre saldo deudor para cubrir el préstamo en caso de fallecimiento del titular. Su costo mensual típicamente ronda el 0,03–0,06% del saldo del capital. Algunos bancos permiten presentar póliza propia para reducir el costo.

Podés precancelar total o parcialmente el préstamo. La ley argentina (Ley 25.065 y normas del BCRA) limita la comisión por precancelación. Al cancelar anticipadamente, el banco debe recalcular el saldo deudor por el capital pendiente de devolver, sin los intereses futuros no devengados.

Depende del balance entre cuota y costo total. A 12 meses la cuota es más alta pero el total pagado es menor (menos intereses). A 24 meses la cuota es más baja pero terminás pagando significativamente más. Usá la calculadora para comparar ambas opciones con los datos del banco y elegí según tu capacidad de pago mensual.

Sí. ANSES ofrece préstamos ANSES con tasas bonificadas para jubilados y beneficiarios de AUH. El Banco Nación tiene líneas preferenciales para empleados públicos y productos como el Crédito Argenta. Los bancos provinciales también suelen tener acuerdos con sindicatos o provincias. Estos créditos suelen tener requisitos de afiliación o relación laboral.

Si la inflación supera al CFT del préstamo, el costo real en términos de poder adquisitivo es negativo: estás devolviendo pesos que valen menos que los que recibiste. Por ejemplo, con un CFT del 65% anual y una inflación del 80% anual, el préstamo en términos reales te salió 'barato'. Sin embargo, ese escenario no se puede garantizar y no exime de pagar las cuotas puntualmente.

Es una estimación muy cercana. La diferencia puede surgir porque esta calculadora usa la fórmula estándar del BCRA, mientras que cada banco puede tener una fecha de acreditación, forma de cobrar el IVA y seguro levemente distinta. Para el CFT oficial de tu préstamo, revisá el Resumen de Préstamo que el banco está obligado a entregarte antes de la firma.