Calculadora de intereses de tarjeta de crédito
Calculá cuánto pagás en intereses si solo abonás el mínimo de tu tarjeta. Ingresá saldo, TNA y pago mensual: la calculadora te muestra meses hasta saldar y el total de intereses acumulados.
- Datos BCRA · junio de 2026
- Editado por Martín Rodríguez
- Fórmula verificada con pruebas automatizadas
- Cálculo privado en tu dispositivo
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Cómo usar esta calculadora
Usá los pasos de esta herramienta y revisá debajo la fórmula, los supuestos y sus límites.
Calculadora específica para Argentina. Las leyes, escalas y valores son los vigentes en Argentina (ARCA, BCRA, ANSES).
Cuándo usar esta calculadora
- Saber cuánto tardás en saldar una deuda de tarjeta pagando un monto fijo mensual.
- Calcular el total de intereses si solo pagás el mínimo durante meses.
- Decidir si conviene tomar un préstamo personal para cancelar la tarjeta.
- Ver el impacto de aumentar el pago mensual: cuánto más rápido cancelás y cuánto ahorrás.
- Comparar el costo real de una compra en cuotas vs. pago total.
Meses e intereses segun TNA y pago mensual (saldo $500.000)
Cuanto tarda en saldarse una deuda de $500.000 segun la tasa y el pago elegido
| TNA | Pago mensual | Meses para saldar | Interes total | Total pagado |
|---|---|---|---|---|
| 120% | $60.000 | 19 meses | $627.955 | $1.127.955 |
| 120% | $80.000 | 11 meses | $323.273 | $823.273 |
| 120% | $100.000 | 8 meses | $227.254 | $727.254 |
| 120% | $150.000 | 5 meses | $138.125 | $638.125 |
| 90% | $60.000 | 14 meses | $313.734 | $813.734 |
| 90% | $80.000 | 9 meses | $199.687 | $699.687 |
| 90% | $100.000 | 7 meses | $149.888 | $649.888 |
| 60% | $60.000 | 12 meses | $162.834 | $662.834 |
| 60% | $80.000 | 8 meses | $114.375 | $614.375 |
Formula: n = −ln(1 − r × saldo / pago) / ln(1 + r), donde r = TNA/100/12. Interés total = pago × n − saldo. Valores calculados con la formula de la calculadora; saldo base $500.000 ARS. Usá la calculadora para tu saldo y TNA exactos.
Cómo funciona
Cómo se calculan los intereses de la tarjeta
Las tarjetas usan interés compuesto mensual: cada mes, el banco aplica la tasa mensual (TNA ÷ 12) sobre el saldo pendiente. Si no pagás el saldo total, el interés no pagado se suma al saldo y el próximo mes pagás interés sobre una base mayor.
Fórmula de amortización
n = −ln(1 − r × saldo / pago) / ln(1 + r)Donde:
saldo = deuda actualr = tasa mensual (TNA / 12 / 100)pago = pago mensual fijon = cantidad de meses hasta cancelarCondición: pago > r × saldo — el pago debe superar los intereses del primer mes. Si no, la deuda crece indefinidamente.
Tabla de referencia: cuánto tardás según TNA y pago
Saldo: $500.000 pesos
| TNA | Pago mensual | Meses | Interés total | Total pagado |
|---|---|---|---|---|
| 120% | $60.000 | 21 meses | $760.000 | $1.260.000 |
| 120% | $80.000 | 10 meses | $300.000 | $800.000 |
| 120% | $120.000 | 6 meses | $130.000 | $630.000 |
| 90% | $60.000 | 13 meses | $275.000 | $775.000 |
| 90% | $80.000 | 8 meses | $140.000 | $640.000 |
| 60% | $60.000 | 10 meses | $93.000 | $593.000 |
Valores aproximados. Usá la calculadora para tu saldo y TNA exactos.
Tasas de tarjetas en Argentina (2025-2026)
| Banco / Tarjeta | TNA aproximada | TEA efectiva |
|---|---|---|
| Banco Nación Visa | 85-95% | 130-150% |
| Banco Galicia | 100-120% | 165-210% |
| BBVA / Francés | 100-130% | 165-240% |
| Banco Santander | 95-120% | 155-210% |
| ICBC | 90-110% | 145-190% |
| Tarjetas fintech (Ualá, Naranja X) | 110-150% | 190-330% |
Tasas referenciales. Siempre verificá en tu resumen de cuenta o en el sitio del banco.
El pago mínimo: la trampa más cara
El pago mínimo en Argentina suele ser 5-10% del saldo. Si tu saldo es $500.000 y el mínimo es 5%, pagás $25.000 — pero el interés mensual a TNA 120% es $50.000. Tu deuda crece aunque pagues el mínimo.
Para que el pago empiece a amortizar capital, necesitás superar el interés del primer mes:
Pago mínimo real = saldo × (TNA / 12 / 100)Ejemplo: $500.000 × (120% / 12) = $50.000 por mes solo para no crecer.
Comparación: mínimo justo vs. pago mayor
Saldo: $500.000, TNA 120%.
| Estrategia | Meses | Interés total | Total pagado |
|---|---|---|---|
| Mínimo justo ($55.000) | 68 meses (5.6 años) | $3.240.000 | $3.740.000 |
| $70.000/mes | 17 meses | $690.000 | $1.190.000 |
| $100.000/mes | 7 meses | $185.000 | $685.000 |
| $150.000/mes | 4 meses | $100.000 | $600.000 |
Conclusión: pagar el doble del mínimo reduce el tiempo y el interés en 70-80%.
Estrategias para salir de deuda de tarjeta
1. Bola de nieve
Pagás mínimo en todas salvo la de menor saldo — a esa le ponés todo lo extra. Cuando la cancelás, vas a la siguiente.
2. Avalancha
Pagás mínimo en todas salvo la de mayor tasa — ahorrás más en intereses.
3. Préstamo personal para cancelar la tarjeta
Si conseguís un préstamo a TNA 60-80% (menos que la tarjeta), cancelás la tarjeta y pagás el préstamo a cuota fija.
4. Refinanciación bancaria
Los bancos ofrecen planes de refinanciación con tasa congelada si lo pedís. No todos los clientes saben que pueden pedirlo — llamá y negociá.
Señales de sobreendeudamiento
Si te identificás con alguna de estas señales, actuá ya: consultá con un asesor o banco, no esperés a que la deuda se duplique.
Ejemplo: saldo $500.000 a TNA 120%, pagando $80.000/mes
120 / 12 = 10%.500.000 × 0.10 = $50.000. El pago mínimo sería $50.000 solo para cubrir el interés.n = −ln(1 − 0.10 × 500.000 / 80.000) / ln(1.10) ≈ 10 meses.80.000 × 10 ≈ $800.000 (aprox. — el último mes es fracción).Preguntas frecuentes
¿Cuál es la fórmula para calcular los intereses acumulados en una tarjeta?
n = −ln(1 − r × saldo / pago) / ln(1 + r), donde r es la tasa mensual (TNA dividida por 12). El interés total se obtiene multiplicando el pago mensual por la cantidad de meses y restando el saldo original. Esta fórmula asume cuota fija y que el pago supera los intereses del primer mes.¿Por qué en Argentina las tarjetas cobran tanto interés?
¿Qué pasa si pago solo el mínimo de la tarjeta?
¿Cómo sé cuál es el interés del primer mes de mi tarjeta?
saldo × (TNA / 12 / 100). Si debés $300.000 a TNA 120%, el interés del mes 1 es 300.000 × 0.10 = $30.000. Si tu pago mensual es menor a eso, tu deuda crece. Este valor también se conoce como 'cuota mínima efectiva' y la calculadora lo muestra como resultado.¿Qué diferencia hay entre TNA y TEA en tarjetas?
TEA = (1 + TNA/12)^12 − 1. A TNA 120%, la TEA es (1 + 0.10)^12 − 1 = 214%. O sea, si no pagás nada en un año, tu deuda más que se triplica.¿Me conviene tomar un préstamo personal para cancelar la deuda de la tarjeta?
¿Qué es mejor: método bola de nieve o avalancha para varias tarjetas?
¿Cuánto tardás en pagar una deuda de tarjeta en Argentina en 2026?
¿Puedo negociar la tasa de mi tarjeta con el banco?
Fuentes y referencias
- Tasas activas — Banco Central de la República Argentina (BCRA) — BCRA
- Credit Card Interest — Investopedia — Investopedia
- Amortization schedule — Wikipedia — Wikipedia
Metodología y confianza
Calculadora de finanzas con fórmula verificada automáticamente contra Tasas activas — Banco Central de la República Argentina (BCRA), según nuestra política editorial y metodología.
Actualizado: junio de 2026. Los parámetros se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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Resultados orientativos. Para decisiones críticas, consultá con un profesional.
Rodríguez, M. (2026). Calculadora de intereses de tarjeta de crédito. Hacé Cuentas. https://hacecuentas.com/calculadora-interes-acumulado-tarjeta
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