¿Me conviene Fonasa o una Isapre, y cuánto voy a pagar de mi bolsillo?

Con tu ingreso imponible mensual comparado con el ingreso mínimo mensual. El tramo A es para personas carentes de recursos o causantes de subsidio familiar; el B llega hasta el ingreso mínimo mensual; el C va desde ahí hasta 1,46 veces el ingreso mínimo; y el D es todo lo que supere esa cifra. Como el ingreso mínimo se reajusta por ley, los cortes en pesos cambian con él: por eso esta página los calcula con la regla y deja el ingreso mínimo como campo editable en vez de fijar dos números que caducan.

En la red pública, sí. Desde septiembre de 2022 rige el Copago Cero: la atención en hospitales, Cesfam y CRS es gratuita para los cuatro tramos, incluidos medicamentos, prótesis, urgencias con hospitalización, GES y salud mental. Antes el tramo C pagaba 10% y el D un 20%, y esos porcentajes ya no existen. Donde sí pagas copago es en la Modalidad de Libre Elección, cuando compras un bono para atenderte con un prestador privado en convenio.

Para tres cosas. Primera, el tramo A no accede a la Modalidad de Libre Elección: sólo se atiende en la red pública. Segunda, el tramo condiciona el acceso a varios beneficios asociados (subsidios, programas focalizados). Y tercera, para efectos de cargas y de acreditación de renta sigue siendo el dato que ordena tu situación en Fonasa. Lo que ya no hace el tramo es cambiar lo que pagas en el hospital público.

Sí. Con tres o más cargas familiares acreditadas bajas un tramo: si eras D pasas a C, y si eras C pasas a B. El efecto práctico se nota sobre todo en la Modalidad de Libre Elección y en el acceso a beneficios asociados al tramo. Las cargas hay que acreditarlas: no se aplican solas por tener hijos.

Porque el 7% es el mínimo obligatorio de cotización, no el precio del plan. La Isapre te vende un plan pactado en UF, y ese precio depende de la cobertura, de la red de prestadores y de la tabla de factores por edad y sexo de cada beneficiario. Si el precio del plan supera el 7% de tu renta imponible, la diferencia —el excedente— la pagas tú y sale de tu líquido todos los meses. Si el plan cuesta menos que el 7%, el saldo queda como excedente de cotización a tu favor en la cuenta de la Isapre.

No en efectivo. Esa diferencia se acumula como excedente de cotización en una cuenta a tu nombre en la Isapre, y se puede usar para pagar copagos, prestaciones no cubiertas o cotizaciones futuras. No es plata que te llegue al bolsillo cada mes, pero tampoco se pierde.

No hay un umbral único, porque la comparación no es sólo de precio. Como el 7% es un porcentaje y el plan es un monto fijo en UF, mientras más alto el sueldo más chico es el excedente en términos relativos, y a partir de cierto punto el 7% incluso supera el precio del plan. Pero por encima del tope imponible de 90 UF tu cotización deja de crecer, así que la ventaja se aplana. Lo que suele decidir es otra cosa: si valoras la red privada y las horas rápidas, o si te alcanza con la red pública y prefieres esa plata en el bolsillo.

Es la renta máxima sobre la que se calculan las cotizaciones previsionales, fijada en 90 UF. Como está en UF, en pesos se mueve todos los días: hoy equivale a $3.676.031. Lo que ganas por encima de ese tope no cotiza, así que tu 7% de salud deja de crecer aunque el sueldo siga subiendo. El precio del plan de Isapre, en cambio, no tiene tope: lo fija el contrato.

Depende del nivel del prestador y del código de la prestación, no de tu tramo. Los prestadores en convenio se agrupan en niveles: el nivel 1 cobra el arancel base y es el que deja el copago más bajo, y a mayor nivel el prestador cobra más sobre el mismo arancel, así que tu copago sube. Los porcentajes de esta página son referenciales para que puedas dimensionar el orden de magnitud; el valor exacto de tu bono lo entrega Fonasa para la prestación puntual.

No con un descuento mensual en una liquidación, sino una vez al año en la Operación Renta. La cotización del 7% se calcula sobre la renta imponible anual, que corresponde al 80% de tus honorarios brutos, y se paga con las retenciones que te hicieron durante el año. Si las retenciones alcanzan, queda cubierto; si no, la diferencia se descuenta de tu devolución de impuestos. Tu tramo de Fonasa se fija con esa renta declarada.

Cuando el copago del bono o de la Isapre queda cerca del valor particular, cosa que pasa sobre todo en prestaciones baratas y en prestadores de nivel alto. También cuando el prestador que quieres no está en convenio con Fonasa ni en la red de tu plan. Pero para consultas frecuentes y sobre todo para cualquier cosa que implique hospitalización, pagar particular es siempre bastante más caro: el seguro existe justamente para eso.

Volver a Fonasa se puede hacer en cualquier momento. Cambiarte de una Isapre a otra requiere cumplir 12 meses de permanencia en el plan vigente, salvo excepciones como el cambio de condiciones del contrato. Al volver a Fonasa quedas cubierto de inmediato en la red pública, y tu tramo se determina con tu renta imponible.