Finanzas

Calculadora de certificado financiero (plazo fijo) — República Dominicana

Q: ¿Cuánto retienen de impuesto por un certificado financiero?

Las entidades financieras retienen el **10% de ISR sobre los intereses** pagados a personas físicas residentes, como pago único y definitivo (Norma 07-19 de la DGII). El capital no paga impuesto; solo los intereses.

Q: ¿La retención del 10% es sobre el capital o sobre el interés?

Solo sobre el **interés** ganado, nunca sobre el capital depositado. Si tu certificado genera RD$45.000 de interés, la retención es RD$4.500 (el 10% de esos intereses).

Q: ¿Puedo retirar antes del vencimiento?

Depende del banco. La mayoría permite la **cancelación anticipada** pero con **penalidad**: te pagan una tasa menor o te descuentan parte del interés. Revisá esa condición antes de contratar.

Q: ¿La tasa del certificado es fija?

En general, la tasa de un certificado a plazo se **fija al momento de contratarlo** y se mantiene durante todo el plazo. Si el certificado se renueva automáticamente, la nueva tasa puede ser distinta a la original.

Q: ¿Conviene un certificado frente a una cuenta de ahorro?

El certificado suele pagar una **tasa más alta** que una cuenta de ahorro, a cambio de inmovilizar el dinero por un plazo. Si no vas a necesitar esos fondos en el corto plazo, el rendimiento neto del certificado normalmente es mejor.

Calculá el rendimiento neto de un certificado financiero en RD 2026: interés según capital, tasa y plazo, menos la retención del 10% de ISR sobre intereses que aplican los bancos.

Datos verificados · julio de 2026
Editado por Martín Rodríguez
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Datos actualizados: 16 jul 2026 · Fuente: DGII — Norma 07-19 sobre retención del ISR a intereses

Editado por: Martín Rodríguez (política editorial )

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El certificado financiero (o depósito a plazo) es el producto de ahorro más popular en República Dominicana: depositás un capital por un plazo fijo y el banco te paga una tasa de interés. Pero el interés que ves anunciado es bruto: antes de que llegue a tu cuenta, el banco retiene el 10% de ISR sobre los intereses, un impuesto que en las personas físicas residentes es único y definitivo (Norma 07-19 de la DGII). Por eso, lo que realmente ganás es un poco menos que la tasa nominal.

Esta calculadora te muestra el rendimiento neto real: cuánto interés genera tu certificado, cuánto te retienen y cuánto recibís al vencimiento. Así podés comparar ofertas de distintos bancos sobre la misma base y saber cuánto rinde de verdad tu dinero.

La usan ahorristas que comparan certificados, quienes deciden entre plazos cortos y largos, y cualquiera que quiera saber cuánto le quedará después de impuestos. Ingresá el capital, la tasa anual y el plazo en meses para ver el desglose.

Cuándo usar esta calculadora

Calcular el rendimiento neto de un certificado de RD$500.000 al 9% a 12 meses.
Comparar el neto de dos bancos con tasas distintas.
Ver cuánto te retienen de ISR sobre los intereses.
Estimar cuánto recibís al vencimiento de un plazo fijo.
Comparar el rendimiento entre 6, 12 y 24 meses.
Saber cuánto rinde tu dinero después de impuestos.
Decidir cuánto capital colocar para una meta de ahorro.
Calcular el interés neto de una renovación automática.
Comparar la tasa nominal con el rendimiento neto real.
Presupuestar el ingreso por intereses de tus ahorros.

Rendimiento neto de un certificado financiero — RD 2026 (por RD$100.000 a 12 meses)

Tasa nominal	Interés bruto	ISR 10%	Interés neto
7%	RD$ 7.000	RD$ 700	RD$ 6.300
8%	RD$ 8.000	RD$ 800	RD$ 7.200
9%	RD$ 9.000	RD$ 900	RD$ 8.100
10%	RD$ 10.000	RD$ 1.000	RD$ 9.000
12%	RD$ 12.000	RD$ 1.200	RD$ 10.800

Fuente: DGII (Norma 07-19). Cálculo con interés simple a 12 meses; el rendimiento real puede variar si el certificado capitaliza o paga intereses periódicos.

Cómo funciona

Cómo se calcula el rendimiento

Interés bruto = capital × (tasa anual / 100) × (meses / 12)
Retención     = interés bruto × 10%
Interés neto  = interés bruto − retención
Monto final   = capital + interés neto

La retención del 10% la hace el banco automáticamente sobre los intereses: es un impuesto único y definitivo para las personas físicas residentes, así que no tenés que declararlo aparte.

Tasa nominal vs. rendimiento neto

Tasa nominal	Rendimiento neto (12 meses)
7%	6,30%
8%	7,20%
9%	8,10%
10%	9,00%
12%	10,80%

El neto es siempre la tasa nominal menos el 10% de ISR sobre los intereses.

Ejemplo resuelto — RD$1.000.000 al 8% por 24 meses

1. Interés bruto: 1.000.000 × 8% × (24/12) = RD$160.000.
2. Retención 10%: RD$16.000.
3. Interés neto: RD$144.000.
4. Monto al vencimiento: RD$1.144.000.

(Este cálculo usa interés simple sobre el plazo; si el certificado capitaliza o se renueva, el resultado real puede ser algo mayor.)

Qué mirar antes de contratar

La tasa ofrecida y si es fija por todo el plazo.

El plazo y las condiciones de cancelación anticipada (suele haber penalidad).

Si el certificado renueva automáticamente y a qué tasa.

Que la entidad esté regulada por la Superintendencia de Bancos.

Disclaimer

Estimación orientativa con interés simple. El rendimiento real depende de si el certificado capitaliza, de la periodicidad de pago de intereses y de las condiciones de cada banco. La retención del 10% aplica a personas físicas residentes; otros casos (no residentes, personas jurídicas) tienen tratamiento distinto. Confirmá las condiciones con tu entidad.

Ejemplo: RD$500.000 al 9% anual por 12 meses

Interés bruto: 500.000 × 9% × (12/12) = RD$45.000.

Retención de ISR: 45.000 × 10% = RD$4.500.

Interés neto: 45.000 − 4.500 = RD$40.500.

Monto al vencimiento: 500.000 + 40.500 = RD$540.500.

Rendimiento neto sobre el capital: 8,10%.

Interés neto RD$ 40.500 · al vencimiento RD$ 540.500 (8,10% neto)

Preguntas frecuentes

¿Cuánto retienen de impuesto por un certificado financiero?

Las entidades financieras retienen el 10% de ISR sobre los intereses pagados a personas físicas residentes, como pago único y definitivo (Norma 07-19 de la DGII). El capital no paga impuesto; solo los intereses.

¿La retención del 10% es sobre el capital o sobre el interés?

Solo sobre el interés ganado, nunca sobre el capital depositado. Si tu certificado genera RD$45.000 de interés, la retención es RD$4.500 (el 10% de esos intereses).

¿Tengo que declarar los intereses del certificado?

Para personas físicas residentes, la retención del 10% es un pago único y definitivo: el banco lo retiene y lo entera a la DGII, y no tenés que volver a declarar esos intereses en tu ISR anual.

¿Qué rinde más, un plazo corto o uno largo?

En términos absolutos, a mayor plazo mayor interés acumulado (si la tasa es igual). Pero conviene comparar el rendimiento neto anualizado de cada oferta y considerar la liquidez: un plazo largo inmoviliza tu dinero.

¿Puedo retirar antes del vencimiento?

Depende del banco. La mayoría permite la cancelación anticipada pero con penalidad: te pagan una tasa menor o te descuentan parte del interés. Revisá esa condición antes de contratar.

¿La tasa del certificado es fija?

En general, la tasa de un certificado a plazo se fija al momento de contratarlo y se mantiene durante todo el plazo. Si el certificado se renueva automáticamente, la nueva tasa puede ser distinta a la original.

¿Conviene un certificado frente a una cuenta de ahorro?

El certificado suele pagar una tasa más alta que una cuenta de ahorro, a cambio de inmovilizar el dinero por un plazo. Si no vas a necesitar esos fondos en el corto plazo, el rendimiento neto del certificado normalmente es mejor.

Fuentes y referencias

Metodología y confianza

Editorial

Calculadora de finanzas con fórmula verificada automáticamente contra DGII — Norma 07-19 sobre retención del ISR a intereses, según nuestra política editorial y metodología.

Actualización

Actualizado: julio de 2026. Los parámetros se verifican periódicamente con las fuentes citadas.

Privacidad

Los cálculos corren 100% en tu navegador. No guardamos ni transmitimos tus datos.

Limitaciones

Resultados orientativos. Para decisiones críticas, consultá con un profesional.

📌 Cómo citar esta calculadora

Rodríguez, M. (2026). Calculadora de certificado financiero (plazo fijo) — República Dominicana. Hacé Cuentas. https://hacecuentas.com/do/calculadora-certificado-financiero-republica-dominicana

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