Calculadora de Meses Sin Intereses (MSI) — México
Calcula tu pago mensual a Meses Sin Intereses en México y descubre si te conviene: compara el valor presente de las cuotas contra pagar de contado con descuento, según el rendimiento de tu dinero (CETES).
- Datos verificados · julio de 2026
- Editado por Martín Rodríguez
- Fórmula verificada con pruebas automatizadas
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Calculadora específica para México. Las leyes, escalas y valores son los vigentes en México.
Esta calculadora resuelve las dos preguntas. Primero te da la mensualidad exacta. Después compara el valor presente de esas cuotas —lo que realmente valen hoy, porque el dinero que no desembolsás sigue rindiendo en CETES, un pagaré o Nu— contra el precio de contado con descuento, si la tienda lo ofrece. Ingresá el precio, los meses, el rendimiento de tu dinero y el descuento de contado, y te decimos qué te sale más barato.
El error clásico es pensar que MSI "es gratis" siempre: lo es cuando no hay descuento por contado, porque diferir sin interés siempre te favorece. Pero cuando el vendedor te ofrece 10% o 15% menos por pagar de una, ese descuento puede pesar más que el beneficio de diferir. También es un error pagar a MSI algo que no podés cubrir: el MSI no perdona, y si te atrasás perdés la promoción y te cobran intereses moratorios sobre el saldo.
Cuándo usar esta calculadora
- Calcular la mensualidad de una compra de $12,000 a 12 Meses Sin Intereses ($1,000 al mes).
- Decidir entre pagar a 18 MSI o de contado un electrodoméstico en el Buen Fin.
- Comparar el valor presente de las cuotas contra un descuento del 10% por pago de contado.
- Estimar cuánto ganás dejando tu dinero en CETES mientras pagas a MSI.
- Ver si conviene MSI cuando tu tarjeta rinde cashback y tu ahorro rinde 8% anual.
- Evaluar un celular de $18,000 a 6 MSI frente al precio de contado con 5% de descuento.
- Calcular el pago mensual de una compra grande sin comprometer más del 30% de tu ingreso.
- Comparar 3 MSI vs 12 MSI para la misma compra y ver el efecto del rendimiento de tu dinero.
- Entender por qué una promoción "a MSI" a veces sale más cara que un precio de contado rebajado.
- Planear el Hot Sale o Buen Fin decidiendo qué comprar de contado y qué diferir a MSI.
Pago mensual a Meses Sin Intereses por monto y plazo (México)
| Monto de la compra | 3 MSI | 6 MSI | 12 MSI | 18 MSI |
|---|---|---|---|---|
| $3,000 | $1,000.00 | $500.00 | $250.00 | $166.67 |
| $6,000 | $2,000.00 | $1,000.00 | $500.00 | $333.33 |
| $12,000 | $4,000.00 | $2,000.00 | $1,000.00 | $666.67 |
| $18,000 | $6,000.00 | $3,000.00 | $1,500.00 | $1,000.00 |
| $30,000 | $10,000.00 | $5,000.00 | $2,500.00 | $1,666.67 |
En Meses Sin Intereses el total pagado es igual al precio (no hay interés): la mensualidad es precio ÷ meses. Fuente: CONDUSEF, educación financiera sobre tarjetas de crédito.
Cómo funciona
Cómo se calcula un MSI
Pago mensual = Precio ÷ Número de meses
Valor presente de las cuotas = suma de cada cuota descontada a tu tasa mensual
Beneficio por diferir = Precio − Valor presenteEn un MSI puro no hay interés: la mensualidad es una simple división. Lo interesante es el valor del dinero en el tiempo: como pagás en el futuro con pesos que hoy podés tener rindiendo, el costo real de comprar a MSI es menor que el precio de lista. Por eso, cuando no hay descuento por pago de contado, diferir a MSI casi siempre conviene.
Pago mensual según el plazo (compra de $12,000)
| Plazo | Pago mensual | Total pagado |
|---|---|---|
| 3 MSI | $4,000.00 | $12,000 |
| 6 MSI | $2,000.00 | $12,000 |
| 12 MSI | $1,000.00 | $12,000 |
| 18 MSI | $666.67 | $12,000 |
El total siempre es el mismo (no hay interés); lo que cambia es cuánto comprometés cada mes.
¿MSI o pago de contado? El descuento manda
| Situación | Costo real hoy | Decisión |
|---|---|---|
| Sin descuento de contado | Valor presente < precio | Conviene MSI (diferís gratis) |
| Descuento chico (3-5%) | Depende del rendimiento de tu dinero | Comparar caso por caso |
| Descuento grande (10%+) | Contado < valor presente de cuotas | Suele convenir contado |
Ejemplo con descuento: un producto de $12,000 a 12 MSI tiene un valor presente de $11,495.78 si tu dinero rinde 8%. Si la tienda te ofrece 10% por pago de contado, el precio baja a $10,800, por debajo del valor presente de las cuotas: ahí conviene pagar de contado y te ahorrás ~$696.
Errores comunes con los MSI
Cuándo aplica y cuándo no
Los MSI aplican a compras con tarjeta de crédito en comercios afiliados a la promoción. No todos los bancos participan en todas las tiendas, y el monto mínimo varía. La promoción "sin intereses" es real solo si pagás cada mensualidad a tiempo. Para compras que no podés diferir sin comprometer tu presupuesto, revisá antes cuánto te queda libre de tu sueldo o compará el rendimiento con la calculadora de CETES.
Disclaimer
Cálculo orientativo de educación financiera. El rendimiento de tu dinero (CETES, pagarés) cambia y lo ingresás vos; los MSI dependen de la promoción de cada banco y comercio. No es una recomendación de compra ni de inversión.
Ejemplo: $12,000 a 12 MSI, dinero al 8% anual, sin descuento de contado
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual de un MSI?
¿Siempre conviene comprar a Meses Sin Intereses?
¿Por qué el 'costo real hoy' es menor que el precio?
¿Qué pasa si me atraso en una mensualidad de MSI?
¿Los MSI afectan mi buró de crédito?
¿Conviene MSI o aprovechar un descuento por pago de contado?
¿Es lo mismo 'meses sin intereses' que 'meses con intereses'?
¿A cuántos meses conviene diferir, a 3 o a 18?
Fuentes y referencias
Metodología y confianza
Calculadora de finanzas con fórmula verificada automáticamente contra CONDUSEF — Meses Sin Intereses y uso responsable de la tarjeta, según nuestra política editorial y metodología.
Actualizado: julio de 2026. Los parámetros se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
Los cálculos corren 100% en tu navegador. No guardamos ni transmitimos tus datos.
Resultados orientativos. Para decisiones críticas, consultá con un profesional.
Rodríguez, M. (2026). Calculadora de Meses Sin Intereses (MSI) — México. Hacé Cuentas. https://hacecuentas.com/mx/calculadora-meses-sin-intereses-msi-mexico
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