Finanzas

Calculadora de comisiones AFORE 2026 — cuánto te cuestan a 1, 10 y 30 años

Calcula cuánto te cobra tu AFORE con las comisiones 2026 autorizadas por CONSAR (0.54% nueve afores, 0.52% PENSIONISSSTE) y cuánto te cuesta ese porcentaje 'chiquito' acumulado a 1, 10 y 30 años sobre tu saldo.

Datos verificados · julio de 2026
Editado por Martín Rodríguez
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Datos actualizados: 1 ene 2026 · Fuente: CONSAR — comisiones AFORE autorizadas para 2026

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Ahorro Voluntario AFORE 2026: cuánto deduces del ISR y cuánto crece tu dineroCalcula cuánto de tu aportación voluntaria a la AFORE puedes deducir del ISR (lo menor entre 10% de tu ingreso y 5 UMA anuales = $213,973.20) y cuánto ISR te ahorras con la tarifa anual real, más la proyección de crecimiento de tu ahorro.Retiro de AFORE por desempleo — ¿cuánto puedes sacar?Modalidad A (30 días de tu SBC, tope 10 salarios mínimos = $95,772) o Modalidad B (lo menor entre 90 días del SBC y 11.5% del saldo RCV). Incluye la estimación de semanas cotizadas que se descuentan.Calculadora de Pensión IMSS Ley 1997 (Cuentas Individuales)Renta vitalicia o retiro programado según saldo AFORE, edad y semanas cotizadas. Calcula gratis.Calculadora de préstamo Coppel — cuánto pagas por quincena y cuánto de interesesAbono quincenal, total a pagar e intereses según monto, plazo (24, 36 o 48 quincenas) y tasa. Coppel presta de $1,000 a $50,000 con CAT promedio de 81% a 97% — mira el costo real antes de firmar.

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La comisión de tu AFORE parece invisible: 0.54% al año. Pero se cobra sobre todo tu saldo, todos los años, durante décadas — y eso la convierte en uno de los números más caros de tu vida financiera. Esta calculadora te muestra cuánto pagas este año y, lo importante, cuánto te cuesta acumulada a 1, 10 y 30 años comparando tu saldo proyectado con y sin comisión.

Los datos son los oficiales de 2026: la Junta de Gobierno de la CONSAR autorizó comisiones de 0.54% para nueve afores (Azteca, Banamex, Coppel, Inbursa, Invercap, Principal, Profuturo, SURA y XXI Banorte) y 0.52% para PENSIONISSSTE, con lo que el promedio del sistema bajó de 0.547% a 0.538% — lejos ya del 0.57% que rigió de 2022 a 2024.

El resultado sorprende a cualquiera: con $200,000 de saldo y $12,000 de aportaciones anuales, la comisión te cuesta $1,080 el primer año… y más de $318,000 acumulados a 30 años — el 12% de tu saldo final. La lección que deja la calculadora: con las comisiones casi empatadas por el tope de CONSAR, la variable que de verdad separa a las afores hoy es el rendimiento neto — revisa el comparativo oficial de CONSAR antes de elegir o cambiarte.

Cuándo usar esta calculadora

Saber cuánto te cobra tu AFORE este año con tu saldo real.
Ver el costo acumulado de la comisión a 1, 10 y 30 años.
Comparar el 0.54% de las nueve afores contra el 0.52% de PENSIONISSSTE.
Dimensionar cuánto del saldo final se lo lleva la comisión.
Simular tu saldo proyectado al retiro con y sin comisión.
Evaluar si cambiarte de AFORE por comisión vale la pena (spoiler: mira el rendimiento neto).
Calcular el efecto de la comisión sobre tus aportaciones voluntarias.
Comparar escenarios con distintos rendimientos esperados.
Entender por qué la comisión se cobra sobre saldo y no sobre aportación.
Preparar el argumento numérico antes de traspasar tu cuenta.

Costo acumulado de la comisión del 0.54% según tu saldo (rendimiento 7%, sin aportaciones nuevas)

Saldo hoy	Comisión este año	Costo a 10 años	Costo a 30 años
$100,000	$540	$9,705	$107,201
$500,000	$2,700	$48,526	$536,006
$1,000,000	$5,400	$97,052	$1,072,012

Costo = saldo proyectado sin comisión menos saldo con comisión (0.54% anual sobre saldo, rendimiento 7% nominal). Comisiones 2026 autorizadas por CONSAR: 0.54% nueve afores, 0.52% PENSIONISSSTE.

Cómo funciona

Cómo se calcula

Comisión del año  = saldo × comisión %
Proyección anual  = saldo × (1 + rendimiento − comisión) + aportación
Costo acumulado   = saldo proyectado SIN comisión − saldo proyectado CON comisión

El costo real no es la comisión de un año: es el interés compuesto que esos cobros dejan de generar. Cada peso de comisión cobrado en el año 1 son ~$7.6 pesos menos en tu saldo del año 30 (a 7% anual). Por eso el costo acumulado explota con el horizonte.

Comisiones AFORE 2026 (autorizadas por CONSAR)

AFORE	Comisión 2026
Azteca, Banamex, Coppel, Inbursa, Invercap, Principal, Profuturo, SURA, XXI Banorte	0.54%
PENSIONISSSTE	0.52%
Promedio del sistema	0.538% (venía de 0.547%)

La historia es de baja continua: del 0.57% que rigió 2022-2024 al 0.538% promedio de 2026, empujada por el tope que CONSAR renueva cada año (metodología ligada a los sistemas de EE.UU., Chile y Colombia).

Lo que la comisión te cuesta según tu saldo (7% de rendimiento, sin aportaciones)

Saldo hoy	Comisión este año	Costo a 10 años	Costo a 30 años
$100,000	$540	$9,705	$107,201
$500,000	$2,700	$48,526	$536,006
$1,000,000	$5,400	$97,052	$1,072,012

El patrón es lineal en el saldo pero explosivo en el tiempo: a 30 años, el costo acumulado supera el saldo inicial.

Por qué la comisión NO es el único criterio

Con nueve de diez afores cobrando exactamente 0.54%, la comisión dejó de diferenciar. Lo que separa a una AFORE buena de una mala hoy es el rendimiento neto (rendimiento menos comisión) que publica CONSAR por SIEFORE generacional: la brecha entre la mejor y la peor supera con frecuencia 1-2 puntos anuales — el equivalente a 2-4 veces la comisión completa. Cambiarte a PENSIONISSSTE por ahorrar 0.02% mientras pierdes 1% de rendimiento es un mal negocio.

Errores comunes

Pensar "0.54% es nada". Sobre saldo y durante 30 años es ~12% de tu pensión final. La calculadora lo hace visible.

Elegir AFORE solo por comisión. Compara el rendimiento neto del comparativo CONSAR de tu SIEFORE generacional; la comisión ya está casi empatada.

Confundir comisión sobre saldo con comisión sobre aportación. Las afores cobran sobre TODO el saldo administrado, no solo sobre lo que entra cada año.

No registrar aportaciones voluntarias por 'la comisión'. El rendimiento neto de la SIEFORE sigue superando por mucho a la cuenta de banco: la comisión no es razón para no ahorrar.

Cuándo aplica y excepciones

El cálculo es una proyección simplificada con rendimiento constante: los rendimientos reales varían por año y por SIEFORE generacional, y las comisiones se reautorizan cada año (pueden seguir bajando). No modela el ISR del retiro ni las modalidades de pensión. Para decisiones de traspaso, la fuente oficial es el comparativo de rendimiento neto de CONSAR y tu estado de cuenta.

Disclaimer

Calculadora informativa, no asesoría financiera ni recomendación de AFORE. Las comisiones citadas son las autorizadas por la Junta de Gobierno de la CONSAR para 2026; los rendimientos proyectados son editables y no garantizan resultados futuros.

Ejemplo: saldo de $200,000, aportas $12,000 al año, rendimiento 7%, comisión 0.54%

Comisión del primer año: $200,000 × 0.54% = $1,080.

Proyección anual: saldo × (1 + 7% − 0.54%) + $12,000, año tras año.

Costo acumulado: $1,080 en 1 año · $23,579.52 en 10 años · $318,784.71 en 30 años.

Saldo a 30 años: $2,337,195.73 con comisión vs $2,655,980.44 sin comisión — la comisión se lleva el 12.0% del saldo final.

Comisión este año $1,080 · costo a 10 años $23,579.52 · costo a 30 años $318,784.71 (12% del saldo final)

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cobran las afores en 2026?

Nueve afores cobran 0.54% anual sobre saldo (Azteca, Banamex, Coppel, Inbursa, Invercap, Principal, Profuturo, SURA y XXI Banorte) y PENSIONISSSTE 0.52%, según lo autorizado por la CONSAR. El promedio del sistema bajó de 0.547% a 0.538%.

¿Cuánto me cobra mi AFORE al año en pesos?

Tu saldo por la comisión: con $200,000 al 0.54% son $1,080 este año; con $500,000, $2,700; con $1,000,000, $5,400. Se descuenta diariamente en proporción — por eso no ves un 'cargo' visible en el estado de cuenta.

¿Por qué un 0.54% 'chiquito' cuesta tanto a 30 años?

Por el interés compuesto perdido: cada peso de comisión deja de generar rendimiento las décadas siguientes. En el ejemplo de $200,000 con aportaciones, el costo acumulado a 30 años supera $318,000 — el 12% del saldo final proyectado.

¿La comisión se cobra sobre mi saldo o sobre mis aportaciones?

Sobre todo el saldo administrado, todos los años. Es la diferencia clave con otros productos: aunque no aportes un peso más, la AFORE cobra su porcentaje sobre lo acumulado — y por eso el costo crece junto con tu cuenta.

¿Me conviene cambiarme a la AFORE con menor comisión?

No automáticamente. Con las comisiones casi empatadas (0.52-0.54%), la variable decisiva es el rendimiento neto de tu SIEFORE generacional, donde la brecha entre afores supera con frecuencia 1-2 puntos anuales. Compara en el comparativo oficial de CONSAR antes de traspasar.

¿Las comisiones van a seguir bajando?

La tendencia es a la baja: del 0.57% (2022-2024) al promedio de 0.538% en 2026, con el tope que la CONSAR reautoriza cada año usando como referencia los sistemas de EE.UU., Chile y Colombia. Cada baja de centésimas se traduce en miles de pesos a 30 años.

¿PENSIONISSSTE es mejor por cobrar 0.52%?

Cobra 0.02% menos que el resto, lo que en $200,000 son $40 al año de diferencia. Es marginal: si otra AFORE te da mejor rendimiento neto sostenido, esos 0.02% se compensan de sobra. La comisión baja de PENSIONISSSTE es un punto a favor, no el veredicto.

¿Dónde veo cuánto me está cobrando mi AFORE?

En tu estado de cuenta cuatrimestral (sección de comisiones) y en la app AforeMóvil. Para comparar afores, la CONSAR publica el comparativo de rendimiento neto (rendimiento menos comisión) por SIEFORE generacional — ese es el número para decidir.

Fuentes y referencias

Metodología y confianza

Editorial

Calculadora de finanzas con fórmula verificada automáticamente contra CONSAR (gob.mx) — Junta de Gobierno de la CONSAR autoriza comisiones de las Afore para 2026, según nuestra política editorial y metodología.

Actualización

Actualizado: julio de 2026. Los parámetros se verifican periódicamente con las fuentes citadas.

Privacidad

Los cálculos corren 100% en tu navegador. No guardamos ni transmitimos tus datos.

Limitaciones

Resultados orientativos. Para decisiones críticas, consultá con un profesional.

📌 Cómo citar esta calculadora

Rodríguez, M. (2026). Calculadora de comisiones AFORE 2026 — cuánto te cuestan a 1, 10 y 30 años. Hacé Cuentas. https://hacecuentas.com/mx/calculadora-comisiones-afore-2026-cuanto-te-cobran-mexico

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