Finanzas

Calculadora de cuota de préstamo (sistema francés) — Paraguay

Q: ¿La TNA es lo mismo que el costo real del préstamo?

No. La **TNA (Tasa Nominal Anual)** solo mide el interés. El costo real lo da el **CET (Costo Efectivo Total)**, que suma comisiones, gastos administrativos y seguros. Las entidades reguladas por el BCP deben informar el CET: pedilo siempre antes de firmar.

Calculá la cuota mensual fija de tu préstamo en Paraguay con el sistema francés. Ingresá monto, tasa anual y plazo, y obtené cuota, total a pagar e intereses. Resultado al instante, sin registro.

Datos verificados · junio de 2026
Editado por Martín Rodríguez
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Datos actualizados: 1 jul 2026 · Fuente: Código del Trabajo de Paraguay — BACN

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Esta calculadora estima la cuota mensual fija de un préstamo en guaraníes usando el sistema de amortización francés, el más usado por bancos y financieras en Paraguay. En este sistema la cuota se mantiene constante durante todo el plazo: cada pago incluye una parte de interés (que arranca alta y baja mes a mes) y una parte de capital (que arranca baja y sube). Solo necesitás el monto del préstamo, la tasa de interés anual (TNA) y el plazo en meses. El resultado te muestra la cuota, el total a pagar y cuánto pagás de intereses sobre el capital prestado.

Cuándo usar esta calculadora

Persona compara cuotas de un préstamo personal a 12, 24 y 36 meses
Cliente verifica si la cuota que le ofrece el banco coincide con la fórmula
Comprador estima la cuota de un crédito para vehículo o electrodoméstico
Emprendedor proyecta el costo financiero total de un préstamo para capital de trabajo
Familia evalúa cuántos intereses paga según el plazo antes de firmar

Cuota mensual estimada por cada Gs. 1.000.000 prestado (sistema francés, TNA 18%)

Plazo	Cuota por Gs. 1.000.000	Total a pagar por Gs. 1.000.000	Intereses por Gs. 1.000.000
12 meses	Gs. 91.680	Gs. 1.100.160	Gs. 100.160
24 meses	Gs. 49.924	Gs. 1.198.178	Gs. 198.178
36 meses	Gs. 36.152	Gs. 1.301.486	Gs. 301.486
48 meses	Gs. 29.375	Gs. 1.410.000	Gs. 410.000

Multiplicá el valor por la cantidad de millones de tu préstamo. Calculado con TNA 18% anual, sistema francés. A mayor plazo, menor cuota pero más intereses totales. No incluye comisiones ni seguros (CET).

Cómo funciona

Cómo se calcula la cuota de un préstamo en Paraguay

La mayoría de los bancos y financieras paraguayas usan el sistema de amortización francés, que se caracteriza por una cuota mensual fija. La cuota se obtiene con esta fórmula:

Cuota = Monto × [ i × (1 + i)ⁿ ] / [ (1 + i)ⁿ − 1 ]

Donde:

i = tasa de interés mensual = (tasa anual ÷ 100) ÷ 12

n = plazo del préstamo en meses

Monto = capital prestado en guaraníes

Una vez calculada la cuota:

Total a pagar = cuota × n

Intereses totales = total a pagar − monto

Ejemplo práctico

Datos de entrada:

Monto: Gs. 50.000.000

Tasa anual (TNA): 18%

Plazo: 24 meses

Paso 1 — tasa mensual: i = (18 ÷ 100) ÷ 12 = 0,015 (1,5% mensual).

Paso 2 — factor: (1 + 0,015)²⁴ = 1,42950.

Paso 3 — cuota: 50.000.000 × [0,015 × 1,42950] / [1,42950 − 1] = Gs. 2.496.205.

Paso 4 — total e intereses:

Total a pagar = 2.496.205 × 24 = Gs. 59.908.922

Intereses totales = 59.908.922 − 50.000.000 = Gs. 9.908.922

Por qué la cuota tiene interés y capital

En el sistema francés, en la primera cuota la mayor parte es interés (porque el saldo adeudado es alto) y una parte chica amortiza capital. A medida que el saldo baja, el interés de cada cuota se reduce y la porción de capital crece, aunque la cuota total siga siendo la misma. Esto se llama amortización.

Limitaciones y consideraciones

TNA ≠ costo real: la Tasa Nominal Anual no incluye comisiones, gastos administrativos ni seguros. El indicador que sí lo incluye es el CET (Costo Efectivo Total), que las entidades reguladas por el BCP están obligadas a informar. Si tenés el CET, usalo en lugar de la TNA.

IVA sobre intereses: en muchos préstamos los intereses están alcanzados por el IVA, que puede ya estar incorporado en la cuota que te informa la entidad.

Sistema alemán: algunas líneas usan el sistema alemán (amortización de capital constante, cuota decreciente). Esta calculadora asume el sistema francés (cuota fija), que es el más común.

Cancelación anticipada: pagar antes reduce los intereses, pero algunas entidades cobran comisión por precancelación.

Si querés ver cuánto representa esa cuota frente a tu sueldo, podés usar la calculadora de cuántos salarios mínimos ganás o la calculadora de salario neto Paraguay para estimar tu capacidad de pago mensual.

Ejemplo: préstamo de Gs. 50.000.000 al 18% anual a 24 meses

Tasa mensual: i = (18 ÷ 100) ÷ 12 = 0,015 (1,5% mensual).

Factor: (1 + 0,015)²⁴ = 1,42950.

Cuota fija: 50.000.000 × [0,015 × 1,42950] / [1,42950 − 1] = Gs. 2.496.205.

Total a pagar: 2.496.205 × 24 = Gs. 59.908.922.

Intereses totales: 59.908.922 − 50.000.000 = Gs. 9.908.922.

Cuota mensual fija de Gs. 2.496.205, total a pagar de Gs. 59.908.922 y Gs. 9.908.922 de intereses.

Disclaimer: Estimación informativa. Tasas, costos, comisiones y condiciones reales dependen de cada entidad y contrato; compará la documentación oficial antes de decidir.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el sistema francés de amortización?

Es el método más usado por bancos y financieras en Paraguay. La cuota mensual es fija durante todo el préstamo: cada pago tiene una parte de interés (que baja mes a mes) y una parte de capital (que sube). Esta calculadora usa el sistema francés.

¿La cuota incluye los intereses?

Sí. En el sistema francés cada cuota fija ya incluye intereses y amortización de capital. Por eso el total a pagar es mayor que el monto prestado: la diferencia son los intereses (en el ejemplo, Gs. 9.908.922 sobre Gs. 50.000.000).

¿Por qué pago más intereses si elijo más plazo?

A mayor plazo, la cuota mensual baja (se reparte en más meses), pero el capital queda prestado más tiempo y por eso se acumulan más intereses en total. Plazos largos = cuota chica pero costo financiero total más alto.

¿La TNA es lo mismo que el costo real del préstamo?

No. La TNA (Tasa Nominal Anual) solo mide el interés. El costo real lo da el CET (Costo Efectivo Total), que suma comisiones, gastos administrativos y seguros. Las entidades reguladas por el BCP deben informar el CET: pedilo siempre antes de firmar.

¿Cómo paso de tasa anual a tasa mensual?

Se divide la tasa anual entre 12. Una TNA del 18% equivale a 18 ÷ 12 = 1,5% mensual. Esa tasa mensual es la que entra en la fórmula de la cuota.

¿Qué pasa si la tasa es 0%?

Si no hay interés, la cuota es simplemente el monto dividido por el plazo. Por ejemplo, Gs. 12.000.000 en 12 meses sin interés son cuotas de Gs. 1.000.000. Esto solo ocurre en promociones o cuotas sin interés de comercios.

¿Puedo cancelar el préstamo antes y pagar menos intereses?

Sí. Al cancelar anticipadamente dejás de pagar los intereses de las cuotas futuras, porque el interés se calcula sobre el saldo pendiente. Algunas entidades cobran una comisión por precancelación; verificá las condiciones en tu contrato.

¿Esta calculadora sirve para créditos del vehículo o vivienda?

Sí, mientras el préstamo use sistema francés (cuota fija) y tasa fija. Para créditos hipotecarios con tasa variable o reajustable el resultado es solo una estimación inicial, porque la cuota puede cambiar según el índice de referencia.

¿Los intereses del préstamo pagan IVA en Paraguay?

En muchos préstamos los intereses están alcanzados por el IVA. Cuando la entidad te informa la cuota, normalmente ya tiene el IVA incorporado. Esta calculadora trabaja sobre la tasa que ingresás, así que si querés el valor con IVA usá la tasa o el CET que te informa el banco.

Fuentes y referencias

Código del Trabajo de Paraguay — BACN

Metodología y confianza

Editorial

Calculadora de finanzas con fórmula verificada automáticamente contra Código del Trabajo de Paraguay — BACN, según nuestra política editorial y metodología.

Actualización

Actualizado: junio de 2026. Los parámetros se verifican periódicamente con las fuentes citadas.

Privacidad

Los cálculos corren 100% en tu navegador. No guardamos ni transmitimos tus datos.

Limitaciones

Resultados orientativos. Para decisiones críticas, consultá con un profesional.

📌 Cómo citar esta calculadora

Rodríguez, M. (2026). Calculadora de cuota de préstamo (sistema francés) — Paraguay. Hacé Cuentas. https://hacecuentas.com/py/calculadora-cuota-prestamo-paraguay

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