¿Me conviene de contado o financiado, y qué pago al comprarlo o venderlo?

Depende de qué es más caro: los intereses que pagarías por financiar, o lo que ese dinero rendiría invertido durante el mismo plazo. Si el crédito te cuesta más de lo que rinde tu inversión, contado conviene. Pero el cálculo solo vale si realmente inviertes el dinero que no desembolsaste; si termina gastado en otra cosa, financiar fue simplemente más caro.

El CAT es el Costo Anual Total: una medida estandarizada que incorpora la tasa de interés más las comisiones, seguros obligatorios y otros cargos del crédito, expresada como porcentaje anual. Siempre es mayor que la tasa nominal, y es la única cifra que te permite comparar ofertas de distintas instituciones en igualdad de condiciones.

Es el Impuesto Sobre Automóviles Nuevos y lo causa la enajenación de un vehículo nuevo, es decir la primera venta al consumidor. Lo entera la agencia y aparece desglosado en tu factura, aunque económicamente lo pagas tú dentro del precio. Se calcula sobre el precio sin IVA con una tarifa por tramos, y por debajo de ciertos umbrales de precio hay exención total o del 50 %.

El primer año es el más brutal: un auto puede perder cerca de una quinta parte de su valor apenas sale de la agencia. A partir de ahí la caída se estabiliza en un rango de un dígito alto a un dígito doble bajo por año, y depende muchísimo de la marca y el modelo. El kilometraje muy por encima del promedio castiga el valor de forma adicional.

Solo si hay ganancia y esa ganancia supera la exención. La ley exenta la enajenación de bienes muebles hasta el equivalente a 3 UMA anuales de ganancia en el ejercicio. Como la mayoría de los autos se vende por debajo de lo que costaron, en la práctica lo más común es que no haya ganancia y por tanto no haya impuesto.

Porque cuando el comprador es persona moral y la operación supera el umbral que fija la ley, está obligado a retener el 20 % del total de la venta y enterarlo al fisco. Es un pago provisional a cuenta de tu ISR anual, no el impuesto definitivo: si tu impuesto real es menor, la diferencia te la devuelven al presentar tu declaración anual.

Sí, y conviene hacerlo. La ley permite actualizar el costo de adquisición por la inflación medida con el INPC entre la fecha de compra y la de venta, lo que reduce la ganancia gravable. Esta estimación no lo aplica, así que el impuesto que ves aquí es un techo: el definitivo, bien calculado, suele ser menor.

Para una persona física sin actividad empresarial, casi siempre el crédito: el leasing solo brilla por su tratamiento fiscal, y sin deducción ese beneficio no existe. Para una empresa o alguien que tributa por actividad empresarial la comparación cambia, porque la cuota de arrendamiento es deducible en mayor proporción que los intereses de un crédito, dentro de los topes que fija la ley para automóviles.

El impuesto general de importación según la fracción arancelaria y el origen del vehículo, el derecho de trámite aduanero, el IVA calculado sobre el valor más esos dos conceptos, y el ISAN. A eso hay que sumarle los honorarios del agente aduanal, el pedimento y el traslado. El sobrecosto habitual sobre el precio de compra es considerable, así que la ganga aparente muchas veces desaparece.

No. Hay restricciones por año modelo, por origen y por normas de emisiones, y los esquemas de regularización cambian con el tiempo. Además, un vehículo importado no siempre puede emplacarse ni verificarse en cualquier entidad. Antes de comprar del otro lado, confirma con un agente aduanal que el vehículo concreto es importable y emplacable donde vives.

Mientras mayor sea el enganche, menor es el monto financiado y menores los intereses totales. La referencia práctica es dar al menos lo suficiente para que el saldo del crédito no supere el valor del auto en ningún momento, porque la depreciación es más rápida que la amortización al principio. Con enganches muy bajos y plazos largos puedes quedar debiendo más de lo que vale el vehículo.

A veces se financia junto con el crédito y a veces se paga aparte, pero en todos los casos es un costo obligatorio mientras el vehículo esté en garantía prendaria. Al comparar ofertas asegúrate de saber si la mensualidad que te cotizan lo incluye o no: es la diferencia más común entre lo que te dijeron y lo que terminas pagando cada mes.