Tu saldo sube.
¿Tu plata también
vale más?

Con interés simple: capital × (TNA ÷ 100) × (días ÷ 365). Un millón de pesos a 30 días con una TNA del 21% deja alrededor de $17.260 de interés. El plazo fijo no capitaliza dentro del plazo: sólo lo hace cuando renovás y volvés a depositar capital más interés.

La TNA es la tasa nominal anual, la que se usa para liquidar el interés proporcional a los días. La TEA es la efectiva anual: supone que reinvertís cada vencimiento, así que incorpora el interés compuesto y siempre es mayor. Para comparar instrumentos con distinta frecuencia de capitalización, la que sirve es la TEA.

Depende del mes. Con la TNA de referencia del BCRA en 21,05%, un plazo fijo a 30 días rinde cerca de 1,75% en el período, contra una inflación mensual del 2,1% según el último dato del INDEC. La cuenta se da vuelta apenas la inflación se acelera, y por eso el hub calcula el rendimiento real y no sólo el nominal.

El UVA conviene cuando esperás que la inflación supere a la tasa fija, porque tu capital se ajusta por el IPC y además cobrás un spread. El tradicional conviene con inflación en baja o estable, porque te fija hoy una tasa que la inflación futura no va a alcanzar. Como el UVA exige plazos largos, es una apuesta sobre varios meses, no sobre uno.

Es la variante que te permite retirar la plata antes del vencimiento, a partir de los 30 días. El costo es que perdés el ajuste por inflación de todo el período y cobrás una tasa penalizada, bastante por debajo de lo que hubieras cobrado esperando. Sirve como red de seguridad, no como plan.

Hoy, en general, sí: la mejor billetera del relevamiento paga 26,00% de TNA con capitalización diaria, contra 21,05% del plazo fijo del BCRA a 30 días, y además la plata queda disponible en el momento. La contra es que la tasa de la billetera cambia sin aviso y el saldo no está cubierto por el seguro de garantía de los depósitos.

Es un fondo común de inversión que invierte en plazos fijos, cauciones y cuentas remuneradas a muy corto plazo. No tiene plazo de permanencia ni volatilidad relevante, y el rescate es inmediato, pero el rendimiento no está garantizado: es variable y sigue a las tasas del mercado día a día.

Bastante: en el relevamiento de 32 entidades, la TNA a 30 días va de 16,00% a 24,00%, con un promedio de 20,12%. Sobre un millón de pesos a 30 días esa brecha son varios miles de pesos por el mismo depósito y el mismo riesgo, y mover el plazo fijo online no cuesta nada.

En el plazo fijo tradicional no: la plata queda inmovilizada hasta el vencimiento y no existe la precancelación. Sólo el UVA precancelable admite retiro anticipado, desde los 30 días y con tasa penalizada. Si necesitás liquidez, el instrumento correcto es una billetera o un money market.

Los intereses de plazos fijos en pesos de personas humanas están exentos de Impuesto a las Ganancias. Sí pueden entrar en Bienes Personales por el saldo al 31 de diciembre según el mínimo no imponible del año, y los movimientos de la cuenta pueden sufrir el impuesto al cheque según cómo se acrediten.

El rendimiento real es lo que te queda después de descontar la inflación del período. Si ganás 1,7% en 30 días y la inflación fue 1,9%, tu saldo subió pero tu poder de compra bajó: el rendimiento real es negativo. Por eso el gráfico de este hub muestra las dos cosas juntas y no sólo el interés.

Los depósitos en pesos y en dólares están cubiertos por el Seguro de Garantía de los Depósitos (SEDESA) hasta el tope por persona y por entidad que fija el BCRA. Si tenés más que ese tope, conviene repartir entre bancos. Los fondos money market y las billeteras no están alcanzados por esa garantía.