Estimá cuánto
vas a cobrar de
jubilación

Con tres componentes de la Ley 24.241: la PBU (art. 20), una suma fija para todo el que acredita 30 años de aportes; la prestación compensatoria (art. 24), que suma 1,5% del promedio por cada año aportado antes de julio de 1994; y la PAP (art. 30), que suma otro 1,5% por año aportado desde esa fecha. La suma no puede quedar por debajo del haber mínimo garantizado ($411.989) ni superar el máximo ($2.770.531).

El haber mínimo garantizado es de $411.989 por mes y se le suma un bono de refuerzo de $70.000 para quienes no superan ese piso, así que el total ronda los $481.989. El bono es no remunerativo: se decreta mes a mes, no genera aguinaldo y no se incorpora al haber permanente.

Desde el DNU 274/2024 la movilidad es mensual y sigue al IPC del INDEC publicado con dos meses de rezago. El coeficiente vigente sale del IPC de junio 2026, que fue del 1,9%. Antes regía la fórmula trimestral de la Ley 27.609, que combinaba RIPTE y recaudación y llegaba con más demora frente a la inflación.

Sobre las remuneraciones de los últimos 120 meses con aportes, actualizadas cada una por el índice oficial de movilidad hasta la fecha del cese. Por eso un sueldo de hace diez años no entra por su valor nominal: entra multiplicado por el coeficiente de actualización, que es lo que hace la calculadora de RIPTE.

El RIPTE es la Remuneración Imponible Promedio de los Trabajadores Estables que publica la Secretaría de Trabajo. Se usa para actualizar remuneraciones históricas: dividís el RIPTE actual por el RIPTE del mes de aquel sueldo y ese cociente es el multiplicador. Un sueldo de 2015 puede quedar multiplicado por varias decenas al traerlo a valor de hoy.

Por la vía de PC y PAP no: el cómputo tiene tope en 35 años entre las dos prestaciones. Lo que sí puede subir el haber es seguir trabajando con sueldos altos, porque mejora el promedio de las remuneraciones actualizadas, y postergar el cese para que ese promedio arrastre años más recientes.

El régimen docente de CABA paga el 82% del promedio de las 120 mejores remuneraciones de los últimos 10 años, con 25 años de servicio docente y 57 años de edad para mujeres o 60 para varones. El IPS de la provincia de Buenos Aires aplica el 82% móvil sobre el 80% del mejor sueldo del último decenio, es decir un 65,6% efectivo, con 30 años de servicio. En ambos casos las tareas frente al aula descuentan 5 años de edad y 5 de servicios.

La cuenta corta: calculá la brecha entre lo que querés gastar por mes y el haber que estimás cobrar, multiplicala por 12 y por 25. Ese 25 sale de la regla del 4%, que es la tasa de retiro anual históricamente sostenible sobre una cartera diversificada. Para una brecha de $500.000 por mes el capital objetivo son $150 millones a valores de hoy, y cuanto antes empieces menos cuota mensual necesitás, porque el interés compuesto hace casi todo el trabajo.

Sí, y es la trampa más injusta del sistema. El bono se paga a quienes no superan el haber mínimo, así que alguien que cobra apenas un peso más que $411.989 puede quedar afuera del refuerzo completo de $70.000 y terminar con menos plata en mano que quien cobra la mínima. En los decretos recientes suele haber un tramo proporcional, pero conviene verificar el texto del mes.

Sí: el SAC previsional es el 50% del mejor haber mensual del semestre y se cobra con el haber de junio y de diciembre según el cronograma por terminación de DNI. Los bonos y refuerzos no integran la base, así que no generan aguinaldo: se suman aparte al cobro del mes.

El principal es el 3% del aporte a PAMI (INSSJP), que se retiene sobre el haber. A eso pueden sumarse las cuotas de una moratoria previsional, los descuentos por créditos de ANSES o de mutuales y, en haberes altos, la retención de Impuesto a las Ganancias, aunque el mínimo no imponible previsional deja afuera a la gran mayoría.

El haber máximo del régimen general está hoy en $2.770.531 por mes, y el haber medio del sistema ronda los $781.445. El tope existe porque las remuneraciones tienen una base imponible máxima para aportar: por encima de ese sueldo no se aporta más y, por lo tanto, tampoco se acumula más haber.