¿Cuánto cuesta de verdad la casa propia?

Depende del monto, del plazo y de tu ingreso. La tasa es del 6,5% anual para ingresos familiares de hasta 6 salarios mínimos y del 9,9% para el tramo de 6 a 9. El plazo llega hasta 30 años y la cuota se calcula por sistema francés, así que es fija en guaraníes durante toda la vida del crédito.

Dos condiciones a la vez. Por abajo: la cuota no puede superar el 40% del ingreso familiar, así que necesitás ganar al menos dos veces y media la cuota. Por arriba: el programa tiene tope de 9 salarios mínimos, Gs. 27.396.000 con el mínimo vigente. Si ganás más que eso, quedás fuera del programa y tenés que ir a un crédito hipotecario comercial.

El monto máximo financiable es de Gs. 792.000.000 para inmuebles en Asunción y el Departamento Central, y de Gs. 652.000.000 para el resto del país. La diferencia responde a los precios de cada mercado. Si la casa cuesta más, la diferencia la ponés vos de entrada.

Depende de qué te aprieta. A 30 años la cuota baja y entrás en el tope del 40%, pero pagás muchos más intereses en total. A 20 la cuota sube pero el crédito sale bastante más barato. Una salida intermedia es tomar el plazo largo para calificar y después adelantar capital cuando puedas: revisá antes que el contrato no penalice la precancelación.

El honorario del escribano se escalona por el valor del inmueble, del 2% en operaciones chicas al 0,75% en las más grandes, más IVA, con un mínimo de 5 jornales. A eso se suman la inscripción en los Registros Públicos y la tasa municipal de transferencia. Son valores de referencia del mercado: pedí presupuesto antes de cerrar la cuenta.

En una venta la comisión ronda el 5% más IVA y suele pagarla el vendedor, aunque se negocia y a veces se reparte. En un alquiler, la gestión equivale a un mes de renta más IVA, habitualmente dividido entre inquilino y propietario. No hay una regla legal que lo imponga: lo que vale es lo que firmes.

Alrededor del 1% anual sobre el avalúo fiscal del inmueble, que es el valor que le asigna la municipalidad y que suele estar bastante por debajo del precio de mercado. Muchas municipalidades ofrecen un descuento cercano al 10% por pago contado anticipado. La tasa exacta y el descuento los fija cada ordenanza municipal.

Porque el Pliego N° 21 no funciona por bloques marginales. Todo el consumo del mes se factura al precio de la faja en la que cae el total. Si pasás de una faja a la siguiente, el precio más caro se aplica a cada kWh del mes, no sólo a los que excediste. Ese es el motivo del salto desproporcionado en los meses de calor.

La Ley 3480/2008 habilita a usuarios familiares a pagar sólo una parte de la tarifa normal según su banda de consumo: hasta 100 kWh se paga el 25%, hasta 200 kWh el 50% y hasta 300 kWh el 75%. Por encima de 300 kWh mensuales el beneficio se pierde por completo, sin escalón intermedio. Hay que estar habilitado: no se aplica sola.

No. El crédito financia el inmueble; los gastos de escrituración, inscripción, tasas y comisión se pagan aparte y en efectivo al momento de firmar. Es la sorpresa más frecuente de quien llega al cierre con el crédito aprobado y sin reservar esa plata. Presupuestalos desde el principio, no al final.

Corren recargos y multas municipales, y además no vas a poder escriturar una transferencia: el certificado de libre deuda de la municipalidad es requisito para pasar la propiedad. La deuda queda pegada al inmueble, así que también es lo primero que hay que chequear cuando comprás una casa usada.

Che Róga Porã es un programa de primera vivienda: está pensado para quien no tiene un inmueble a su nombre. Si ya sos propietario, el camino es un crédito hipotecario comercial, con tasas de mercado bastante más altas que las del programa. Consultá los requisitos vigentes en el MUVH antes de descartarlo por tu cuenta.