Guía y estimación de crédito hipotecario
¿Califico para un crédito hipotecario UVA?
Los bancos miran una sola cosa: que la cuota no se coma más del 25% de tu ingreso. Partimos de ahí —cuánto te prestan con tu sueldo— y después mirás la cuota, el riesgo de que suba con la inflación y qué banco conviene.
Actualizado 27-07-2026 UVA $2.076,82 (BCRA, 15-08-2026) 9 calculadoras adentro
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Partimos de cuánto te prestan con tu sueldo, que es la pregunta que abre todo lo demás.
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Con tu ingreso, el monto y el plazo alcanza. El valor del UVA lo trae el hub desde el BCRA.
Sumá el ingreso demostrable del cónyuge o codeudor si van juntos.
Se usa en las ramas de cuota, UVA vs fija y bancos.
Banco Nación 5,5% · Santander 4,75% · Hipotecario 6,25% · Galicia 7% · Macro 7,5%.
Arranca en la inflación de los últimos 12 meses según INDEC (33.6%). Es la variable que define el riesgo del UVA.
Sólo se usa en la rama "UVA vs tasa fija".
Traído del BCRA al 15-08-2026. Cambialo sólo si tenés un valor más nuevo.
Estimación informativa. Tasas, costos, comisiones y condiciones reales dependen de cada entidad y contrato; compará la documentación oficial antes de decidir. En un crédito UVA la cuota en pesos sube todos los meses con la inflación.
Cómo se forma el total
Tus números, uno por uno
Los montos van en pesos; las filas de UVAs, años y porcentajes traen su propia unidad. La proyección de cuota usa la inflación anual que cargaste.
La barra parte la primera cuota del sistema francés en interés, capital y seguros. En un crédito a 20 años los primeros años son casi todo interés: recién hacia la mitad del plazo empezás a amortizar en serio. Es el dato que la cuota mensual esconde.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto ingreso necesito para un crédito hipotecario UVA?
La regla del mercado es que la cuota no supere el 25% de tu ingreso neto. Con una TNA en UVA de 5,5% a 20 años, cada 10 millones de pesos de crédito dan una cuota de unos 68.800 pesos, más unos 6.000 de seguros: hacen falta cerca de 300.000 pesos de ingreso neto por cada 10 millones que quieras pedir. Podés sumar el ingreso del cónyuge o de un codeudor.
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito UVA?
El capital se convierte a UVAs al valor del día y la cuota se calcula por sistema francés sobre ese capital, con la TNA real del banco. La cuota queda fija en UVAs para todo el plazo, pero cada mes se paga multiplicada por el UVA vigente, que sigue a la inflación. Por eso en pesos la cuota sube y en UVAs no se mueve.
¿Qué es el UVA y cuánto vale hoy?
La UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es la unidad de cuenta que creó el BCRA en 2016 para indexar créditos y depósitos: se actualiza por el CER, que sigue al IPC del INDEC. Al 15-08-2026 vale $2.076,82, y esta página lo toma directo de la serie oficial del BCRA, no de un número escrito a mano.
¿Cuánto sube la cuota de un crédito UVA por año?
Sube lo mismo que la inflación, con un rezago de aproximadamente 45 días por cómo se construye el CER. Con inflación anual del 30%, una cuota de 300.000 pesos pasa a unos 390.000 al año siguiente y a 507.000 al segundo. El crédito es sostenible sólo si tu ingreso se actualiza a un ritmo parecido.
¿Conviene UVA o tasa fija?
La UVA conviene si la tasa fija nominal es más alta que la inflación esperada sumada a la TNA real del UVA. Con tasa fija en 42% e inflación esperada del 30%, la UVA al 5,5% real queda cerca en costo total, pero con una cuota inicial mucho más baja. Si esperás que la inflación se dispare, la tasa fija te protege; si esperás que baje, la UVA gana.
¿Por qué al principio pago casi todo interés?
Es la mecánica del sistema francés: la cuota es constante, y el interés de cada mes se calcula sobre el saldo, que al principio es todo el capital. En un crédito a 20 años al 5,5% real, la primera cuota es 67% interés y 33% capital, y recién a los 7 años y medio la mitad de la cuota amortiza capital. A 30 años al 4,75% arranca en 76% interés.
¿Qué diferencia hay entre sistema francés y alemán?
En el francés la cuota es constante y la amortización de capital crece con el tiempo. En el alemán la amortización de capital es fija (capital ÷ meses) y la cuota arranca más alta y baja mes a mes. El alemán paga menos intereses en total, pero exige más ingreso al inicio, y por eso casi ningún banco argentino lo ofrece para hipotecas.
¿Qué gastos hay además de la cuota?
Escritura y honorarios del escribano (alrededor del 2% del valor), impuesto de sellos (1,8% en CABA, y en muchos casos exento para vivienda única), comisión inmobiliaria (hasta 3%+IVA para el comprador), gastos de otorgamiento y tasación del banco, y los seguros de vida e incendio que se suman a la cuota. En total entre 6% y 10% del valor, y no se financian.
¿Cuánto financian los bancos?
Entre el 70% y el 80% del valor de tasación de la propiedad, tomando siempre el menor entre tasación y precio de compra. Es decir que necesitás un anticipo de 20% a 30% más los gastos de escrituración. Algunos bancos llegan al 100% con productos específicos, pero con tasas bastante más altas.
¿Puedo cancelar el crédito antes de tiempo?
Sí. La normativa del BCRA obliga a admitir la precancelación total o parcial; puede haber comisión si se precancela antes de la cuarta parte del plazo o de los 180 días. Al precancelar parcial elegís si baja la cuota o se acorta el plazo: acortar el plazo ahorra muchos más intereses.
¿Qué pasa si la cuota se me va de las manos?
La mayoría de los créditos UVA incluye una cláusula que permite extender el plazo hasta 25% si la cuota supera en más de 10% la evolución del coeficiente de variación salarial. Baja la cuota pero alarga la deuda y suma intereses. Es un paracaídas, no una solución: por eso conviene entrar con la cuota bien por debajo del 25% del ingreso.