Cuota préstamo auto (francés)🇦🇷 Actualizado abril de 2026
El sistema francés de amortización es el más usado en préstamos prendarios para autos en Argentina. Calcula una cuota fija mensual donde la proporción de interés disminuye y la de capital aumenta a lo largo del plazo. Fórmula: Cuota = Monto × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n − 1], donde i = TNA/12 (tasa mensual) y n = meses. Las TNA prendarias típicas en AR 2026 rondan 100-140% anual, lo que hace que el total pagado duplique o triplique el capital en 4-5 años.
Cuándo usar esta calculadora
- Estás por financiar un auto 0km y querés ver la cuota antes de firmar.
- Comparás tres bancos con distintas TNA para elegir el préstamo más barato.
- Evaluás si te conviene plazo 36, 48 o 60 meses según cashflow mensual.
- Querés entender cuánto vas a pagar de intereses totales antes de decidir.
Ejemplo de cálculo
- $15000, 60m, 12%
- ~$334
Cómo funciona
2 min de lecturaCómo se calcula
Sistema francés - cuota constante:
Cuota = C × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n − 1]
Donde:
A lo largo del plazo, la proporción de la cuota que va a pagar interés decrece y la que amortiza capital crece. La cuota total se mantiene constante.
Tabla de referencia (TNA prendarias AR 2026)
| Entidad | TNA prendario | CFT* aprox |
|---|---|---|
| Banco Nación (Auto 0km nacional) | 85-110% | 120-160% |
| Galicia / Santander / BBVA | 100-130% | 140-200% |
| Credicoop / Macro | 110-140% | 160-210% |
| Financiera terminal (Toyota, Chevrolet) | 90-120% | 130-180% |
| Mutuales y cooperativas | 120-160% | 180-240% |
*CFT = Costo Financiero Total. Incluye intereses + gastos + seguros + IVA. Es el dato real comparable.
Casos típicos
Errores comunes
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el sistema francés?
Método de amortización donde la cuota mensual es constante pero cambia la composición interna: al principio la mayor parte es interés y poca amortización, al final viceversa. El más usado en AR para prendarios y UVA.
¿Diferencia con sistema alemán?
Alemán: amortización de capital constante. Cuota total decreciente (empieza más alta y baja mes a mes). Se paga menos interés total pero cuesta al comienzo. Alemán es más barato pero menos común.
¿Qué es TEA y cómo se calcula desde TNA?
Tasa Efectiva Anual: refleja el interés real con capitalización mensual. TEA = (1 + TNA/12)^12 − 1. Ejemplo: TNA 120% → TEA = (1+0.10)^12 − 1 = 213.8%. Por eso el total pagado es tanto mayor que el capital.
¿Conviene pre-cancelar cuotas?
Sí, mucho. Cada peso que adelantes sobre el capital reduce los intereses restantes de todas las cuotas siguientes. Con TNA 120%, pre-cancelar $1M en la cuota 12 de 48 ahorra ~$2.5M en intereses. BCRA prohíbe penalidades.
¿Qué es un préstamo UVA y cuándo conviene?
UVA = Unidad de Valor Adquisitivo. La cuota se ajusta mes a mes por CER (inflación). Arranca con TNA mucho menor (5-10% + CER). Conveniente SOLO si tu ingreso se actualiza igual o más que la inflación. Muy riesgoso si la inflación supera tu aumento.
¿Qué es el CFT?
Costo Financiero Total: TNA + gastos + seguros + IVA. Es LA tasa real a comparar entre bancos. TNA sola es engañosa. El CFT típico en prendario AR 2026 ronda 140-210%.
¿Cuánto adelanto pedir para que convenga el préstamo?
Mínimo 20% del auto (obligatorio en AR), ideal 30-40%. Adelanto mayor = menor monto financiado = menor cuota y total interés. Además muchos bancos ofrecen mejor TNA con +30% anticipo.
¿Mejor pedir plazo corto o largo?
Plazo corto (24-36 meses): cuota más alta pero total pagado mucho menor. Plazo largo (60-72 meses): cuota cómoda pero total pagado duplica o triplica el capital. Elegí el más corto que tu bolsillo permita.
Fuentes y referencias
Metodología y confianza
Contenido revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas, con apego a nuestra política editorial y metodología de cálculo.
Última revisión: 18 de abril de 2026. Los parámetros fiscales, legales y datos se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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