Calculadora de cuota de préstamo personal🇦🇷
Actualizado junio de 2026Antes de firmar un préstamo personal, conviene saber exactamente cuánto vas a pagar cada mes y cuánto costará en total. Esta calculadora usa el sistema francés de amortización — el más común en préstamos de bancos, fintech y mutuales argentinas — para darte la cuota mensual fija, el total devuelto y cuánto de eso corresponde a intereses puros. Solo necesitás el monto pedido, la cantidad de cuotas y la TNA (Tasa Nominal Anual) que figura en la oferta.
Cuándo usar esta calculadora
- Comparar dos ofertas de préstamo con distinta tasa o plazo antes de elegir.
- Estimar si la cuota cabe en el presupuesto familiar sin comprometer el 30% del ingreso neto.
- Calcular cuánto pagarás en total por un crédito automotor o prendario a tasa fija.
- Verificar si la cuota que te cotizó el banco cierra con el monto y la TNA ofrecida.
Préstamo personal $2.000.000 a 12 cuotas al 70% TNA
- Monto solicitado: $2.000.000 — Plazo: 12 meses — TNA: 70%
- Tasa mensual efectiva: 70% ÷ 12 = 5,833% mensual
- Cuota francesa: 2.000.000 × 0,05833 × (1,05833)¹² ÷ ((1,05833)¹² − 1)
- Factor (1,05833)¹² ≈ 1,9764 → cuota = 2.000.000 × 0,05833 × 1,9764 ÷ 0,9764 ≈ $236.379/mes
- Total devuelto: $236.379 × 12 = $2.836.550
- Intereses totales: $2.836.550 − $2.000.000 = $836.550 (41,8% sobre el capital)
Cómo funciona
3 min de lecturaCómo se calcula
La cuota mensual de un préstamo en sistema francés (cuota fija) se obtiene con la fórmula de anualidad:
cuota = M × i × (1 + i)^n
─────────────────
(1 + i)^n − 1Donde:
Cuando la tasa es 0% (caso especial), la cuota se simplifica a M ÷ n.
A partir de la cuota, se derivan:
Sistema francés vs. otros sistemas
| Sistema | Cuota | Capital por cuota | Interés por cuota |
|---|---|---|---|
| Francés (más común) | Fija | Creciente | Decreciente |
| Alemán | Decreciente | Fija | Decreciente |
| Americano | Solo intereses + capital al vencimiento | — | Fija |
En Argentina, los préstamos personales bancarios, créditos fintech (Mercado Crédito, Naranja X, Ualá) y prendarios usan mayoritariamente sistema francés.
TNA vs. TEA vs. CFT — la diferencia importa
Tip: comparar préstamos por CFT, no por TNA. Un préstamo con TNA menor puede tener CFT mayor si incluye seguros altos.
Ejemplo paso a paso
Préstamo: $2.000.000 — 12 meses — TNA 70%
1. Tasa mensual: i = 70 / 100 / 12 = 0,05833
2. Factor (1 + i)^n = (1,05833)^12 ≈ 1,9764
3. Cuota = 2.000.000 × 0,05833 × 1,9764 / (1,9764 − 1)
4. Cuota = 2.000.000 × 0,11530 / 0,9764 ≈ $236.379/mes
5. Total: 236.379 × 12 = $2.836.550
6. Intereses: $836.550 (41,8% del capital)
Cuándo preocuparse por el sobrecosto
Impacto del plazo sobre el costo total
A mayor plazo, menor cuota mensual pero mayor costo total:
| Monto | TNA | Plazo | Cuota | Total intereses |
|---|---|---|---|---|
| $2.000.000 | 70% | 6 meses | $383.073 | $298.440 (14,9%) |
| $2.000.000 | 70% | 12 meses | $236.379 | $836.550 (41,8%) |
| $2.000.000 | 70% | 24 meses | $156.912 | $1.765.888 (88,3%) |
Duplicar el plazo casi duplica el costo de los intereses.
Disclaimer
Los resultados son orientativos y no constituyen oferta de crédito. Los bancos y fintechs pueden aplicar seguros, gastos de otorgamiento e IVA que incrementan el CFT por encima del cálculo mostrado. Verificá siempre el Resumen de la Oferta crediticia (BCRA) antes de firmar.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la TNA y dónde la encuentro?
La TNA (Tasa Nominal Anual) es la tasa base del préstamo sin incluir seguros ni gastos. La encontrás en la oferta del banco, en la pantalla de solicitud online de la fintech o en el contrato. No la confundas con la TEA (que sí capitaliza mensualmente) ni con el CFT (que suma todos los costos).
¿Por qué la cuota que calcula no coincide exactamente con la del banco?
Porque los bancos agregan al CFT: seguro de vida obligatorio, seguro de desempleo, IVA sobre intereses (21%) y eventualmente gastos de otorgamiento. Esta calculadora muestra la cuota pura de capital e intereses a la TNA indicada. La diferencia entre esta cuota y la que te cobran es el costo de los seguros y gastos.
¿Qué es el sistema francés?
El sistema francés es el método de amortización más usado en Argentina para préstamos personales. Se caracteriza por cuotas fijas durante todo el plazo. En cada cuota, la parte de intereses decrece y la parte de capital amortizado aumenta. Al inicio pagás más intereses; al final, más capital.
¿Cómo comparo dos préstamos con distintas condiciones?
Usá el CFT (Costo Financiero Total) como indicador comparativo; por ley el banco debe informarlo. Si no tenés el CFT, comparar la cuota calculada con esta herramienta para el mismo monto y plazo es una buena aproximación. El que tiene menor cuota (a igualdad de monto y plazo) tiene menor TNA, pero revisá también los seguros.
¿La calculadora sirve para préstamos en cuotas de tarjeta de crédito?
Sí, si el banco te informa la TNA del plan de cuotas. Las compras en cuotas sin interés tienen TNA = 0 (la calculadora te da M ÷ n). Las cuotas con interés típicamente tienen TNA entre 60% y 120% según el banco y el plan; ingresá esa TNA para ver el costo real.
¿Qué pasa si la tasa es 0%?
La calculadora detecta tasa 0 y divide el monto por el plazo: cuota = M ÷ n. Esto aplica a créditos a tasa subsidiada, planes de refinanciación sin interés o compras con tarjeta en cuotas sin costo.
¿Cuánto conviene pedir prestado en relación al sueldo?
La recomendación estándar de finanzas personales es que la cuota total de todas tus deudas no supere el 30% del ingreso neto mensual familiar. Si ganás $600.000 netos, el límite sano está en $180.000/mes de cuotas. Por encima de eso, el presupuesto queda expuesto a cualquier imprevisto.
¿Cómo afecta la inflación al costo real del préstamo?
Con inflación alta, el costo real del préstamo es menor que el costo nominal: si la inflación anual es 80% y la TNA es 70%, estás pagando tasa real negativa (el dinero que devolvés vale menos que el que pediste). Esto favorece al deudor. Sin embargo, el esfuerzo mensual sigue siendo real: la cuota se lleva recursos del presupuesto actual aunque el costo real baje.
¿La calculadora es gratuita?
Sí. Todos los cálculos se hacen en tu navegador. No enviamos datos a ningún servidor ni solicitamos registro.
Fuentes y referencias
Metodología y confianza
Contenido revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas, con apego a nuestra política editorial y metodología de cálculo.
Última revisión: 03 de junio de 2026. Los parámetros fiscales, legales y datos se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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