¿Cuánto me cuesta de verdad esta deuda?

El TIN es el tipo de interés puro, sin nada más. La TAE incluye además las comisiones y la frecuencia de los pagos, así que refleja el coste efectivo anual. Por eso la TAE siempre es mayor que el TIN, y es la única cifra que sirve para comparar dos ofertas.

Porque la cuota depende sobre todo del plazo. Estirar un préstamo de cinco a diez años baja la cuota casi a la mitad y multiplica los intereses. Dos ofertas con la misma cuota pueden costar miles de euros de diferencia.

Una tarjeta de crédito en la que devuelves el saldo en cuotas mensuales fijas o en un porcentaje del saldo, con intereses muy superiores a los de un préstamo. La parte de la cuota que va a intereses es tan alta que el capital baja muy despacio.

Porque con cuotas bajas, casi todo lo que pagas cada mes se va en intereses y apenas amortizas capital. Si además sigues usando la tarjeta, el saldo puede mantenerse o crecer indefinidamente. Es el motivo por el que muchas deudas revolving duran años.

En algunos casos sí. Los tribunales han anulado contratos por usura cuando el interés es notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado, y también por falta de transparencia en la contratación. Conviene revisar el contrato y la documentación entregada.

Subiendo la cuota mensual todo lo que puedas, dejando de usar la tarjeta y, si es viable, sustituyendo la deuda por un préstamo personal de tipo mucho menor. La entidad está obligada a informarte del tiempo estimado para saldarla y a ofrecer alternativas.

Alivia el mes a mes, pero casi siempre encarece el total porque alarga mucho el plazo. Tiene sentido cuando el problema es de liquidez inmediata y no hay alternativa, y siempre después de comparar la TAE nueva con la media ponderada de las deudas actuales.

Que deudas de consumo, que sólo respondían con tu patrimonio general, pasan a estar garantizadas con tu vivienda. Un impago que antes acababa en un procedimiento ordinario puede acabar en ejecución hipotecaria.

Sí, y la comisión está limitada por ley a un porcentaje del capital anticipado que depende del plazo restante, sin poder superar el importe de los intereses que habrías pagado. Amortizar pronto ahorra mucho más que amortizar al final.

Deben incluirse en la TAE cuando su contratación es obligatoria para obtener el préstamo en esas condiciones. Si te los ofrecen como opcionales pero condicionan el tipo, compara el coste del seguro con la rebaja del tipo antes de aceptar.

Pedir la información normalizada europea, mirar la TAE y no la cuota, calcular el coste total y comprobar que la entidad o el intermediario están registrados en el Banco de España. Un crédito que no te dan por escrito antes de firmar no merece firmarse.