APY DeFi Aave/Compound🇦🇷
Actualizado junio de 2026Aave v3 y Compound son los dos protocolos de lending DeFi más usados: prestás stablecoins (USDC, USDT, DAI) o cripto (ETH, WBTC) y cobrás interés automáticamente, sin intermediarios. Esta calculadora estima cuánto ganás en un plazo dado, usando el APY supply actual del protocolo. El cálculo es orientativo —el APY fluctúa cada bloque según oferta y demanda— pero te da un número concreto para comparar opciones antes de depositar. Todo corre en tu navegador: no guardamos ningún dato.
Cuándo usar esta calculadora
- Comparar el rendimiento de prestar USDC en Aave v3 Mainnet vs. Arbitrum para el mismo capital y plazo.
- Estimar si el yield de 30 días cubre las gas fees de entrada y salida en Ethereum mainnet.
- Calcular cuántos días necesitás para generar USD 100 de interés con tu capital disponible.
- Decidir si conviene migrar liquidez de una CEX (Binance Earn, Coinbase) a DeFi con los APY actuales.
Ejemplo: USD 5.000 en USDC a 4,5% APY por 90 días
- Capital: USD 5.000
- APY supply USDC: 4,5%
- Plazo: 90 días
- Ganancia = 5.000 × (4,5 ÷ 100) × (90 ÷ 365) = 5.000 × 0,045 × 0,24657 = USD 55,48
- Valor final = 5.000 + 55,48 = USD 5.055,48
Cómo funciona
2 min de lecturaCómo se calcula
Esta calculadora aplica interés simple anualizado, que es la forma estándar de extrapolar un APY a un plazo menor a un año:
Ganancia = Capital × (APY / 100) × (Días / 365)
Valor final = Capital + GananciaEn la práctica, Aave y Compound acumulan interés por bloque (aproximadamente cada 12 segundos en Ethereum). El efecto de compounding es real pero pequeño en plazos menores a 90 días cuando el APY es de un dígito: la diferencia entre interés simple y compuesto para un 5% APY a 90 días es de apenas USD 0,19 por cada USD 1.000 depositados. Para plazos de 1 año o más la diferencia se vuelve apreciable.
APY supply típicos en Aave v3 (referencia junio 2026)
| Activo | Ethereum Mainnet | Arbitrum | Base |
|---|---|---|---|
| USDC | 3,5 – 6,5 % | 4,0 – 7,0 % | 3,8 – 6,8 % |
| USDT | 3,0 – 6,0 % | 3,5 – 6,5 % | 3,2 – 6,2 % |
| DAI | 2,5 – 5,0 % | 3,0 – 5,5 % | 2,8 – 5,2 % |
| ETH | 1,0 – 3,0 % | 1,5 – 3,5 % | 1,2 – 3,2 % |
| WBTC | 0,3 – 1,5 % | 0,5 – 2,0 % | — |
El APY varía continuamente: sube cuando la utilización del pool aumenta (más pedidos de préstamo) y baja cuando hay exceso de liquidez. Antes de depositar, verificá el valor en tiempo real en app.aave.com/markets.
Gas fees y rentabilidad real
En Ethereum mainnet, depositar y retirar puede costar USD 10–80 por transacción (dependiendo del gas). Para que la operación sea rentable:
Riesgos a considerar
Disclaimer: Este cálculo es orientativo y no constituye asesoramiento financiero. DeFi implica riesgos técnicos y de mercado significativos. Para decisiones de inversión relevantes, consultá con un asesor financiero registrado ante la CNV.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la calculadora usa interés simple y no compuesto si Aave acumula por bloque?
Aave y Compound sí componen el interés por bloque, pero la diferencia vs. interés simple es mínima para plazos cortos con APY de un dígito. Ejemplo: USD 5.000 al 5% durante 90 días → interés simple: USD 61,64; interés compuesto diario: USD 61,88. La diferencia es USD 0,24. Para plazos de 1 año o APY superiores al 15%, la brecha crece y conviene usar la fórmula compuesta.
¿Cuál es la diferencia entre Aave v3 y Compound?
Aave v3 (lanzado en 2022) opera en múltiples chains (Ethereum, Arbitrum, Base, Optimism, Polygon, Avalanche) y permite eficiencia de capital cross-chain. Compound (v3, también llamado Comet) es más simple: solo permite USDC como activo base en sus mercados principales. Aave suele tener más liquidez y más mercados disponibles. Ambos son auditados y tienen track record de años sin hacks al protocolo principal.
¿El APY que veo en app.aave.com incluye los incentivos en tokens?
Depende del pool. En Aave v3, algunos mercados tienen incentivos adicionales en tokens (como ARB en Arbitrum o OP en Optimism), que se muestran separados del APY base. La calculadora debe usarse con el APY base (en stablecoins), no el APY total con incentivos en tokens, que son más volátiles y pueden dejar de emitirse.
¿Puedo retirar mis fondos en cualquier momento?
Sí, en condiciones normales. Aave y Compound no tienen lockup: retirás cuando querés. La única restricción es cuando la utilización del pool llega al 100% (todo el depósito está prestado): en ese caso, el retiro espera hasta que los deudores devuelvan fondos. Esto es raro pero ocurrió durante períodos de alta demanda de DAI en 2022.
¿Qué stablecoin conviene depositar: USDC, USDT o DAI?
Depende del riesgo que aceptás. USDC (Circle) y USDT (Tether) son las de mayor liquidez; USDC tiene respaldo auditado más transparente. DAI (MakerDAO, ahora rebrandeada como USDS) es descentralizada pero con colateral mixto. En términos de APY, las diferencias suelen ser pequeñas (0,5–1 punto). Diversificar entre USDC y USDT es la práctica más común para reducir riesgo de contraparte.
¿Cuánto cuesta en gas depositar en Aave en Ethereum mainnet?
En Ethereum mainnet, una transacción de supply en Aave cuesta entre USD 8 y USD 60 dependiendo del precio del gas. El retiro cuesta otro monto similar. En Arbitrum o Base, el mismo depósito cuesta menos de USD 0,10. Si tu capital es menor a USD 2.000 y pensás en plazos de 30–60 días, las L2 son mucho más eficientes.
¿El rendimiento en DeFi se declara como ingreso en Argentina?
Sí. Los intereses generados por prestar activos en protocolos DeFi son considerados renta de fuente extranjera por la AFIP/ARCA y están alcanzados por el Impuesto a las Ganancias. La alícuota varía según el régimen (persona humana: escala progresiva o la alícuota fija según reforma vigente). Además, si el activo se liquida en USD o pesos, puede haber implicancias cambiarias. Consultá con un contador especializado en cripto antes de declarar.
¿Qué pasa si el APY cae después de que deposité?
El cálculo de esta calculadora usa el APY actual como referencia fija para estimar. En la realidad, el APY de Aave varía cada bloque. Si depositás con un APY del 6% y en 15 días baja al 3%, tus ganancias acumuladas reflejan el promedio real de ese período. Para plazos largos (6–12 meses), asumir el APY promedio histórico del pool da una estimación más realista que el valor del momento.
¿Cuáles son los principales riesgos de prestar en Aave o Compound?
Los riesgos principales son: (1) Bug en el smart contract: aunque auditados, un exploit puede drenar fondos. (2) Riesgo de la stablecoin: si USDC o USDT pierde el peg, el valor de tu depósito cae. (3) Riesgo de oráculo: manipulación de precios puede afectar liquidaciones. (4) Riesgo regulatorio: restricciones a protocolos DeFi en algunas jurisdicciones. Aave y Compound tienen seguros disponibles en Nexus Mutual o InsurAce para cubrir parcialmente el riesgo de smart contract.
Fuentes y referencias
Metodología y confianza
Contenido revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas, con apego a nuestra política editorial y metodología de cálculo.
Última revisión: 03 de junio de 2026. Los parámetros fiscales, legales y datos se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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