Interés simple🇦🇷
Actualizado abril de 2026El interés simple es el rendimiento (o costo) que se calcula siempre sobre el capital inicial, sin reinvertir los intereses generados en períodos anteriores. La fórmula es I = C × i × t, donde C es el capital inicial en pesos (o cualquier moneda), i es la tasa de interés por período (expresada en decimal) y t es el tiempo en la misma unidad que la tasa. Se usa en préstamos personales de corto plazo, pagarés, descuentos comerciales, cálculos de intereses punitorios y resarcitorios en contratos, y en la liquidación de intereses judiciales en Argentina. A diferencia del interés compuesto, el monto total crece de forma lineal con el tiempo.
Cuándo usar esta calculadora
- Calcular los intereses de un préstamo personal de $500.000 otorgado por una financiera a una TNA del 85 % a 6 meses, antes de firmar el contrato.
- Determinar cuánto deberá pagar un deudor judicial en concepto de intereses resarcitorios sobre una deuda de $200.000 desde la fecha de mora hasta la sentencia, aplicando la tasa pasiva del BCRA.
- Estimar el rendimiento de un plazo fijo tradicional de $300.000 a 30 días al 70 % TNA, para compararlo con otras opciones de inversión de corto plazo.
- Liquidar intereses punitorios sobre una factura comercial impaga de $150.000 a 30 días, calculando el cargo diario según la tasa pactada en el contrato.
- Calcular el descuento de un pagaré comercial antes de su vencimiento, usando la tasa de descuento acordada con el banco para anticipar el cobro de una venta a crédito.
Ejemplo de cálculo
- C=1000, i=10%, t=2
- I=200, Total=1200
Cómo funciona
4 min de lecturaCómo se calcula
El interés simple se obtiene multiplicando el capital por la tasa y por el tiempo. Las tres variables deben estar expresadas en unidades consistentes (si la tasa es anual, el tiempo debe estar en años; si es mensual, en meses).
I = C × i × t
Donde:
I = Interés generado ($)
C = Capital inicial ($)
i = Tasa de interés por período (en decimal; ej.: 10% → 0,10)
t = Tiempo (en la misma unidad que la tasa; ej.: años, meses, días)
Monto total:
M = C + I → M = C × (1 + i × t)
Conversión de tasas:
Tasa diaria = TNA / 365
Tasa mensual = TNA / 12
Tasa anual = Tasa mensual × 12Ejemplo paso a paso:
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Tabla de referencia
Interés generado por $100.000 a distintas tasas y plazos (interés simple):
| Tasa anual (TNA) | 30 días | 60 días | 90 días | 180 días | 1 año |
|---|---|---|---|---|---|
| 40 % | $3.288 | $6.575 | $9.863 | $19.726 | $40.000 |
| 70 % | $5.753 | $11.507 | $17.260 | $34.521 | $70.000 |
| 85 % | $6.986 | $13.973 | $20.959 | $41.918 | $85.000 |
| 100 % | $8.219 | $16.438 | $24.658 | $49.315 | $100.000 |
| 120 % | $9.863 | $19.726 | $29.589 | $59.178 | $120.000 |
| 150 % | $12.329 | $24.658 | $36.986 | $73.973 | $150.000 |
> Los valores en días se calculan con la fórmula: I = 100.000 × (TNA/100) × (días/365)
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Casos típicos
Caso 1 — Plazo fijo bancario a 30 días
Un ahorrista deposita $300.000 en un plazo fijo a una TNA del 70 % por 30 días:
Caso 2 — Préstamo personal con TNA del 85 %
Una persona toma $500.000 a 6 meses (180 días) al 85 % TNA:
Caso 3 — Intereses judiciales por mora
Una deuda de $200.000 está en mora desde hace 90 días. El juez aplica la tasa pasiva promedio del BCRA (referencia histórica: ~45 % TNA a ciertos períodos):
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Errores comunes
1. Confundir TNA con tasa del período: Si la tasa pactada es 70 % anual y el plazo es 30 días, no se multiplica C × 0,70 directamente; hay que usar C × 0,70 × (30/365). Aplicar la tasa anual completa a un plazo menor sobreestima el interés en un factor de ~12x.
2. Mezclar unidades de tiempo: Usar la tasa mensual (ej.: 5 % mensual) y el tiempo en años (ej.: t = 1) da un resultado completamente erróneo. Si la tasa es mensual, t debe expresarse en meses (t = 12 para un año).
3. Usar interés simple donde corresponde compuesto: Para plazos superiores a un año o productos que capitalizan periódicamente (fondos comunes, cauciones), el interés simple subestima significativamente el rendimiento o costo real. A 3 años al 100 % TNA, el IS da $300 por cada $100; el IC da $700.
4. No convertir el porcentaje a decimal: Ingresar i = 10 en lugar de i = 0,10 multiplica el resultado por 100. Un error de tipeo frecuente que puede llevar a cifras absurdas.
5. Ignorar el CFT en préstamos bancarios: El interés simple da el interés puro, pero el costo real de un crédito incluye el Costo Financiero Total (CFT), que en Argentina puede ser 1,5 a 2 veces la TNA por la incidencia de seguros, gastos de otorgamiento y sellados. El BCRA obliga a publicarlo.
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre interés simple e interés compuesto?
En el interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital original y no se reinvierten: el crecimiento es lineal. En el interés compuesto, los intereses de cada período se suman al capital y generan nuevos intereses ('intereses sobre intereses'), produciendo crecimiento exponencial. A 1 año no hay diferencia; a 2 años al 100 % TNA, el IS genera $200 sobre $100 mientras el IC genera $300. Para plazos cortos (hasta 90 días) la diferencia es menor al 1 %.
¿Cómo se convierte una TNA (Tasa Nominal Anual) a tasa diaria o mensual para el cálculo?
La conversión es directamente proporcional en interés simple: tasa diaria = TNA / 365 y tasa mensual = TNA / 12. Por ejemplo, una TNA del 73 % equivale a una tasa diaria de 0,2 % y a una tasa mensual de 6,08 %. Esta proporción lineal es válida solo para interés simple; en interés compuesto se usa la raíz n-ésima.
¿Qué tasa usa la justicia argentina para calcular intereses en deudas impagas?
Los tribunales civiles y comerciales de Argentina aplican mayoritariamente la tasa pasiva promedio del BCRA (publicada diariamente) como piso de interés resarcitorio, según la doctrina fijada en fallos como 'Samudio de Martínez c/ Transportes Doscientos Setenta' de la CSJN (2009). Algunos fueros aplican la tasa activa del Banco Nación más un spread. La liquidación se hace con la fórmula de interés simple acumulado día por día.
¿Para qué sirve la fórmula del capital inicial o del tiempo cuando se despeja?
La fórmula I = C × i × t puede despejarse para cualquier incógnita. Si necesitás saber cuánto capital invertir para obtener $50.000 de interés al 70 % TNA en 90 días: C = I / (i × t) = 50.000 / (0,70 × 90/365) = $289.855. Si necesitás saber en cuánto tiempo alcanzás cierto monto: t = I / (C × i). Esta calculadora resuelve el caso donde C, i y t son los datos y se busca I.
¿El interés simple se usa en los plazos fijos argentinos?
Sí. Los plazos fijos tradicionales en Argentina (regulados por el BCRA) liquidan los intereses al vencimiento usando interés simple: I = C × TNA × (días/365). Un plazo fijo de $1.000.000 a 30 días al 70 % TNA genera exactamente $57.534 de interés. Si se renueva el plazo fijo, en cada nuevo período el banco vuelve a aplicar interés simple sobre el nuevo capital (capital + intereses), lo que en la práctica se comporta como interés compuesto periódico.
¿Cuál es la diferencia entre interés nominal y tasa efectiva en el contexto del interés simple?
En interés simple, la tasa nominal anual (TNA) es la tasa de referencia que se divide proporcionalmente por el período. La tasa efectiva anual (TEA) es equivalente a la TNA cuando el plazo es exactamente 1 año. Para plazos menores a un año con interés simple, la TEA si se renovara continuamente sería mayor a la TNA. Por ejemplo, renovar un plazo fijo cada 30 días al 70 % TNA durante 12 meses equivale aproximadamente a una TEA del 100,9 % por el efecto acumulativo.
¿El CFT (Costo Financiero Total) es lo mismo que el interés simple calculado?
No. El interés simple calculado con I = C × i × t representa únicamente el costo por el uso del dinero. El CFT es un indicador más amplio que incluye, además de los intereses, los seguros de vida y de desempleo, los gastos de otorgamiento, los sellos y cualquier otro cargo obligatorio. El BCRA exige publicar el CFT en toda publicidad de créditos (Comunicación A 6936 y sus actualizaciones). El CFT puede ser entre 1,3 y 2 veces superior a la TNA en créditos personales.
¿Qué pasa si el tiempo está expresado en meses pero la tasa es anual?
Hay que convertir: si t está en meses y la tasa i es anual, se usa t_años = t_meses / 12 en la fórmula. Ejemplo: $200.000 al 60 % TNA durante 8 meses → I = 200.000 × 0,60 × (8/12) = $80.000. No convertir las unidades es el error más frecuente y puede sobreestimar o subestimar el resultado por un factor de 12.
Fuentes y referencias
Metodología y confianza
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Última revisión: 23 de abril de 2026. Los parámetros fiscales, legales y datos se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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