Calculadora de crédito hipotecario en UF Chile
Ver cálculo paso a paso
Simula tu crédito hipotecario en UF con tasas reales 2026 válidas según CMF. Ingresa el precio de la vivienda, el pie inicial (mínimo 20%, 10% para residencia post-Covid), plazo en años (máximo 30) y la tasa real anual fija. El simulador calcula la cuota mensual en UF y su equivalente en CLP, intereses totales pagados y comparativas entre bancos certificados.
Los créditos hipotecarios en Chile se expresan en UF con tasas reales fijas entre 4% y 6%, plazos hasta 30 años y pie mínimo del 20% (10% si es primera vivienda). La cuota mensual se obtiene con la fórmula de amortización francesa. Ejemplo: vivienda de $50.000.000 con pie del 20%, tasa 4,5% real a 20 años deja una cuota cercana a $260.000 mensuales.
Cuándo usar esta calculadora
- Presupuestar cuota hipotecaria antes de solicitar en banco
- Comparar impacto de diferente plazo (15, 20, 25, 30 años) en cuota mensual
- Simular efecto de tasa real (4%, 4,5%, 5%, 5,5%, 6%) en intereses totales
- Calcular UF equivalente a CLP según tipo de cambio diario
- Estimar capacidad de endeudamiento (máx 30-35% ingresos netos)
- Validar ofertas de bancos antes de comprometer documentación
Cómo funciona
2 min read¿Qué es un crédito hipotecario en UF?
Un crédito hipotecario en UF es un préstamo para comprar vivienda donde el monto se expresa en Unidades de Fomento, reajustándose mensualmente según inflación. En Chile, requiere pie mínimo 20%, tasas reales entre 4-6% anual y plazos hasta 30 años. La cuota se calcula en UF y se convierte a pesos chilenos según el valor diario de la UF. Para comparar el CAE real entre los distintos bancos (incluyendo seguros y comisiones), la calculadora CAE crédito hipotecario Chile bancos 2026 integra todos los costos que este simulador no incluye. Además, los costos de notaría y Conservador de Bienes Raíces pueden sumar entre un 3% y 5% adicional que conviene presupuestar antes de comprometerse.
Cómo se calcula el crédito hipotecario en UF
Fórmula base
El cálculo utiliza el sistema francés (cuota constante), estándar en Chile según CMF:
Cuota mensual (UF) = Capital × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]
Donde:
Intereses totales = (Cuota × n) - Capital
Ejemplo práctico
| Concepto | Valor |
|---|---|
| Precio vivienda | $60.000.000 CLP |
| Pie (20%) | $12.000.000 CLP |
| Capital a financiar | $48.000.000 CLP = 1.290,32 UF (a $37.200/UF) |
| Tasa real | 4,5% anual = 0,375% mensual |
| Plazo | 20 años = 240 cuotas |
| Cuota mensual | 35,18 UF = $1.309.696 CLP |
| Intereses totales | 566,32 UF = $21.068.704 CLP |
| Total pagado | 1.856,64 UF = $69.068.704 CLP |
Conversión UF a CLP
Limitaciones y consideraciones
1. Tasa real fija: El simulador asume tasa real constante durante todo el plazo. En Chile 2026, la mayoría de créditos hipotecarios son tasa fija en UF, pero algunos bancos ofrecen tasa mixta (primeros años fija, luego variable).
2. Comisiones y seguros no incluidos: El cálculo NO incluye:
- Comisión hipotecaria del banco (0,5% a 1,2% del capital)
- Seguro de desgravamen (0,3% a 0,8% anual)
- Seguro incendio y terremoto (obligatorio)
- Notaría y conservador (aprox. 1% del capital)
Costo real total = Cuota + Seguros + Comisión
3. Pie mínimo: CMF 2026 requiere mínimo 20% para residencia normal, 10% para vivienda social post-Covid hasta $2.500 UF (máximo 5.000 UF de avalúo).
4. Ratio deuda/ingreso: Los bancos aprueban si cuota ≤ 30-35% del ingreso neto verificado (boletas + contrato). El simulador solo calcula cuota; debe validarse con ingresos reales.
5. Reajustabilidad por UF: El monto en CLP fluctúa diariamente con el precio de la UF. Cuota en UF es constante, pero CLP varía.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa real de un crédito hipotecario Chile 2026?
Según CMF, tasas reales vigentes 2026 oscilan entre 4% a 6% anual fija en UF. Bancos grandes (BancoEstado, Scotiabank, Santander) ofrecen 4% a 4,5%, mientras que entidades menores cobran 5% a 6%. La tasa depende de: capacidad pago (ratio deuda/ingreso), historial crediticio, monto del crédito y antigüedad laboral.
¿Puedo pedir crédito con pie menor a 20%?
Sí, pero con restricciones CMF 2026: 10% pie mínimo para vivienda residencia de hasta $2.500 UF de avalúo (política post-Covid). Para viviendas mayores a $2.500 UF o fines comerciales, pie mínimo es 20%. Reducir pie aumenta tasa (hasta +1% adicional) y exige seguro de desgravamen obligatorio.
¿Cuál es la máxima cuota que puedo pedir según ingreso?
Regla prudencial bancaria: cuota ≤ 30-35% del ingreso neto mensual verificado. Si ganas $3M neto, cuota máxima sería $900k-1.050k CLP. El simulador NO valida ingresos; debes verificar con tu banco que tu cuota cumpla este ratio para aprobación.
¿Qué es la 'tasa real' vs 'tasa nominal'?
En créditos hipotecarios Chile se usa tasa real en UF (elimina inflación). Ejemplo: si UF sube 2% y tasa real es 4%, la tasa nominal es ~6%. La cuota en UF es constante; el equivalente CLP sube con la UF. Es diferente a crédito de consumo en CLP (tasa nominal directa).
¿Cómo funciona el plazo máximo de 30 años?
CMF autoriza plazos hasta 30 años (360 cuotas) para créditos hipotecarios, pero bancos típicamente ofrecen máximo 25 años. Plazo mayor reduce cuota mensual pero aumenta intereses totales. Ej: 20 años vs 30 años a 4,5%: cuota baja 20%, pero pagas 25% más en intereses totales.
¿Qué incluye y no incluye la cuota del simulador?
INCLUYE: Capital + intereses (sistema francés). NO INCLUYE: comisión hipotecaria (0,5%-1,2%), seguro desgravamen (0,3%-0,8% anual), seguro incendio (~0,3% anual), notaría/conservador (~1% único). Costo real total es cuota × 1,15 a 1,25.
¿Cómo cambia la cuota si la UF sube o baja?
La cuota en UF permanece constante durante todo el crédito. Si UF sube, el equivalente CLP también sube proporcionalmente. Ej: cuota 35 UF = $1.309.696 CLP (a $37.200/UF) = $1.397.600 CLP (a $39.900/UF). La UF se reajusta diariamente según IPC del mes anterior (Banco Central).
¿Puedo prepagar o amortizar extraordinariamente?
Sí. Los créditos hipotecarios en Chile permiten prepago sin multa (desde 2024, reforma CMF). Puedes abonar capital extra mensual o extraordinario. El sistema francés calcula la cuota sobre capital restante, reduciendo intereses futuros. Simula con 'prepago $X' disminuyendo plazo o capital inicial.
¿Qué diferencia hay entre tasa fija y variable?
Tasa fija (estándar 2026): Cuota en UF constante, predecible. Tasa variable: Cuota puede cambiar si Banco Central sube/baja TPM (actualmente poco usado). Chile 2026 ofrece principalmente tasa fija en UF. Variable es rara; este simulador usa fija, que es lo recomendado.
¿Cómo validar si un banco me ofrece una buena tasa?
Compara ofertas de mínimo 3 bancos (BancoEstado, Scotiabank, Santander, Itaú, Falabella). Pide tasa real anual, comisión total, seguros incluidos. Usa este simulador con cada tasa para comparar cuota final + intereses. Rango 2026: 4% (mejor clientes) a 6% (riesgo mayor). Si ofrecen >6%, negocia.