Finanzas

Calculadora: Arriendo vs Comprar en Chile a 10 años

Q: ¿Puedo deducir interés hipoteca en impuesto renta?

**No** en Chile para vivienda principal. Solo se deduce si es propiedad arriendo (inversión) o deuda para actividad empresarial. Vivienda propia: interés no es gasto deducible. Esto reduce ventaja fiscal compra vs arriendo.

Calculadora Gratis · Privada

Datos actualizados: 28 abr 2026 · Fuente: Banco Central Chile, SII, Cámara de Corredores de Propiedades

Revisado por: Martín Rodríguez (política editorial ) · Última revisión: 10 jun 2026

¿Te resultó útil esta calculadora?

Decide si es mejor arrendar o comprar tu vivienda en Chile analizando el coste total a 10 años. Esta calculadora compara el desembolso en hipoteca, gastos de compra, contribuciones y seguros contra el arriendo con revalorización por IPC. Obtén el punto de equilibrio y el ahorro neto de cada opción según datos del SII y Banco Central 2026.

Última revisión: 9 de junio de 2026 Verificado por Martín Rodríguez Fuente: SII - Impuesto Territorial Contribuciones, Banco Central Chile - Tasas de Interés Hipotecarias, SERNAC - Guía Compra Vivienda y Contratos Arriendo, CMF - Créditos Hipotecarios Normativa, Ley 18.905 - Impuesto de Timbre y Estampillas 100% privado

Cuándo usar esta calculadora

Joven profesional decidiendo primer hogar en Santiago, Valparaíso o Concepción
Familia estimando presupuesto largo plazo antes de solicitar hipoteca
Inversionista comparando rentabilidad arriendo vs revalorización inmobiliaria
Persona con ahorros evaluando pie inicial vs seguir arrendando
Ejecutivo trasladado anualmente estimando coste vivienda temporal vs estable

Cómo funciona

3 min read

¿Qué es la comparación arriendo vs compra?

Es el análisis del costo total de arrendar versus comprar una vivienda en Chile durante un período determinado. Incluye hipoteca, contribuciones, gastos notariales, seguros e IPC del arriendo. Al comparar ambas opciones se identifica cuál genera mayor patrimonio o menor gasto acumulado en 10 años.

Cómo se calcula

La calculadora compara dos escenarios financieros a 10 años:

Opción Compra

Pie inicial:

Pie = Precio vivienda × (Pie % ÷ 100)

Hipoteca (amortización sistema francés):

Monto = Precio vivienda - Pie
Cuota mensual = Monto × [i(1+i)^n] ÷ [(1+i)^n - 1]

donde i = tasa anual ÷ 12, n = plazo meses

Gastos compra transacción:

Impuesto timbre = Precio × 0.8% (ley 18.905 SII)
Notario e inscripción ≈ Precio × 1.5%
Gastos totales = Precio × 2.3%

Coste anual operación:

Año k:
  - Cuotas hipoteca: 12 × Cuota mensual (UF)
  - Contribuciones: Contribución anual
  - Seguro incendio: Precio vivienda × (Seguro % ÷ 100)
  - Mantención: Precio vivienda × (Mantención % ÷ 100)

Coste total 10 años compra:

Total = Pie + Gastos + Σ(10 años × Cuota + Contribución + Seguro + Mantención)

Opción Arriendo

Arriendo revaluado por IPC anual:

Arriendo año k = Arriendo inicial × (1 + IPC%)^k
Gasto común año k = Gasto común × (1 + IPC%)^k

Coste anual:

Año k = 12 × (Arriendo año k + Gasto común año k)

Coste total 10 años arriendo:

Total = Σ(10 años × Coste anual)

Comparativa

Valor vivienda año 10:

Valor = Precio × (1 + Revalorización%)^10

Saldo hipoteca año 10:
Capital pendiente tras 120 pagos mensuales

Patrimonio neto:

Patrimonio = Valor año 10 - Saldo hipoteca

Punto equilibrio (breakeven):
Año donde Patrimonio acumulado compra = Coste acumulado arriendo

TIR (Tasa Interna Retorno):
Rentabilidad anual diferencial entre inversión compra vs arriendo

Fórmula resumida

Concepto	Compra	Arriendo
Inversión inicial	Pie + Gastos	0
Coste mensual	Cuota hipoteca	Arriendo + Gasto común
Revalorización	+IPC + Apreciación vivienda	—
Coste 10 años	Pie + Hipoteca + Ops	Arriendo × 120 × Factor IPC
Patrimonio año 10	Vivienda - Deuda	0

Ejemplo práctico

Inputs:

Precio vivienda: 3.500 UF (~US$145.000 zona Centro)

Pie: 20% = 700 UF

Hipoteca: 4.2% anual × 25 años

Contribución: 15 UF/año

Seguro: 0.25% anual = 8,75 UF/año

Mantención: 0.8% anual = 28 UF/año

Arriendo: 25 UF/mes (~$1.100)

Gasto común: 3 UF/mes

IPC: 2.8%

Revalorización vivienda: 3.5%

Cálculos:
1. Hipoteca: 2.800 UF → Cuota ≈ 13,8 UF/mes
2. Gastos compra: 3.500 × 2.3% = 80,5 UF
3. Coste anual compra (año 1): 12×13,8 + 15 + 8,75 + 28 = 227,8 UF
4. Coste anual arriendo (año 1): 12×(25+3) = 336 UF
5. Año 10 arriendo: 336 × (1,028^10) = 437 UF
6. Valor vivienda año 10: 3.500 × (1,035^10) = 4.876 UF
7. Saldo hipoteca año 10: ~1.850 UF
8. Patrimonio: 4.876 - 1.850 = 3.026 UF
9. Resultado: Comprar ahorra ~2.100 UF en 10 años vs arriendo

Limitaciones

Tasa hipoteca: Usa tasa fija. Créditos reales pueden ser UF + diferencial variable. Para calcular la cuota mensual de un crédito hipotecario específico con condiciones bancarias reales, usá la calculadora de crédito hipotecario Chile.

Impuestos: No incluye IRPF por ganancia de capital vivienda principal (exento en Chile) ni consideraciones de declaración renta

Comisiones AFP: Si se redirige ahorro arriendo a inversión, requiere cálculo separado

Costos transacción arriendo: No incluye depósito caución, corretaje (típicamente 1 mes arriendo). Para estimar el precio de arriendo de mercado por ciudad y zona, usá la calculadora de arriendos Santiago, Viña y Concepción.

Mantenimiento vivienda: Estimación promedio; varía por antigüedad y zona

Revalorización: Histórica; mercados pueden caer, especialmente crisis

Flexibilidad: Compra implica iliquidez; arriendo permite movilidad laboral

Propiedad dividida: No aplica si hay copropiedad o propiedades comerciales

Datos SII 2026: Contribuciones varían por región; usar avalúo catastral oficial. El impuesto territorial (contribuciones) exacto de una propiedad se calcula en la calculadora de contribuciones de bienes raíces Chile.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo conviene comprar vs arrendar en Chile?

Conviene comprar si: (1) planeas vivir >7-8 años en zona con apreciación, (2) tienes pie 20%+ disponible, (3) ingresos estables para hipoteca, (4) revalorización esperada >3% anual. Conviene arrendar si: cambios frecuentes de ciudad, mercado deprimido, tasas hipoteca >5% o capital limitado.

¿Qué es el gasto común y debo incluirlo?

Gasto común es tarifa mensual de copropiedad (si hay): seguridad, agua, electricidad común, mantención pasillos. Incluye si compras depto en edificio. Si es casa aislada, será ~0. En arriendo, es adicional al valor arriendo si vives en condominio.

¿Cómo afecta la contribución territorial (impuesto) la decisión?

Contribución SII reduce beneficio compra ~0.4-0.6% valor/año según zona (es deducible en impuesto renta si tienes ingresos). Zonas premium Santiago (Ñuñoa, Providencia) ~20-25 UF/año; zonas periféricas ~5-8 UF/año. Calcula según comuna exacta en sitio SII.

¿El timbre 0.8% es el único costo compra?

No. Además timbre 0.8%: notario ~0.8-1.2%, inscripción Conservador ~0.5-0.8%, avalúo ~0.15%, tasación banco ~0.2%. Total compra ~2.3-2.5%. Ahora hay convenios para reducir notaría; revisa con tu banco.

¿Puedo deducir interés hipoteca en impuesto renta?

No en Chile para vivienda principal. Solo se deduce si es propiedad arriendo (inversión) o deuda para actividad empresarial. Vivienda propia: interés no es gasto deducible. Esto reduce ventaja fiscal compra vs arriendo.

¿Qué tasa hipoteca debo usar si Banco Central sube?

Usa promedio histórico para tu plazo (2026: ~4.0-4.5% para 25 años créditos nuevos). Si subes 6%, cambia decisión: arriendo gana. Revisa tasa última semana Banco Central antes de solicitar crédito; varía por solidez financiera personal.

¿La revalorización 3.5% es garantizada?

No. Es promedio largo plazo (1990-2024). Crisis (2008, 2020) causaron caídas 5-15%. Zona céntrica más estable; periferia más volátil. Si esperas recesión, usa 1-2%. Si zona en desarrollo (metro nueva línea), podría ser 5-6%.

¿Qué ocurre si vendo antes de 10 años?

Compra: debes pagar hipoteca restante (saldo es más alto primeros años). Arriendo: terminas contrato, recuperas depósito. Punto equilibrio típicamente 6-8 años; antes no conviene comprar (costos transacción no se amortizan).

¿Cómo cambio la calculadora si tengo un crédito variable (UF + %)?

Créditos UF: hipoteca se indexa a UF Banco Central (reajusta mensual). Simula aumentando tasa anual +0.2-0.4% respecto a tasa fija. Ejemplo: si tasa fija es 4.2%, usa 4.5-4.6% para variable. Consulta oferta banco actual para precisión.

¿El arriendo incluye servicios (luz, agua, gas)?

Típicamente NO. Arriendo es vivienda + gasto común si hay. Servicios (luz, agua, gas, internet) son adicionales y NO están aquí. Agrega ~3-5 UF/mes más en zona urbana según consumo. En compra están incluidos en mantención estimada.