Calculadora de precio estimado del seguro de coche en España
Ver cálculo paso a paso
Estima el coste anual de tu seguro de coche en España para 2026. La calculadora tiene en cuenta tu edad, los años con carnet, el nivel de bonus-malus (escala 1-14 de la tarifa común española), el tipo de cobertura y la comunidad autónoma de matriculación. El resultado es una horquilla orientativa: los precios reales varían según la aseguradora, el historial de siniestros y las características exactas del vehículo.
Un conductor de 30 años con bonus-malus 6 y turismo de gama media puede pagar entre 350 € y 650 € al año en terceros ampliado, y entre 750 € y 1.100 € en todo riesgo sin franquicia. Conductores menores de 25 años tienen recargos de hasta el 60 % sobre la prima base.
Cuándo usar esta calculadora
- Comparar cuánto te costaría pasar de terceros básicos a todo riesgo
- Ver cómo afecta un siniestro al precio al bajar de nivel en la escala bonus-malus
- Estimar el ahorro que supone cada año sin partes (subida de nivel bonus)
- Decidir si compensa el todo riesgo en un coche de más de 5 años
- Calcular el impacto del factor edad: jóvenes menores de 25 años vs. conductores experimentados
- Comparar precios orientativos entre comunidades autónomas con diferente siniestralidad
Cómo funciona
2 min read¿Qué es el bonus-malus en el seguro de coche?
El bonus-malus es un sistema de tarificación que modifica el precio del seguro según el historial de siniestralidad del conductor. La escala española va de 1 a 14: bonus (descuentos hasta 50%) si no hay accidentes, malus (recargos hasta 300%) si los hay. Determina directamente cuánto pagarás anualmente.
Cómo se calcula el precio estimado del seguro de coche
Esta calculadora aplica un modelo de tarifación simplificado basado en las variables que las aseguradoras españolas utilizan con mayor peso. El resultado es una horquilla orientativa, no una oferta vinculante.
Precio base por modalidad
| Modalidad | Precio base mínimo | Precio base máximo |
|---|---|---|
| Terceros básico (RC) | 250 € | 450 € |
| Terceros ampliado | 350 € | 650 € |
| Todo riesgo con franquicia | 500 € | 950 € |
| Todo riesgo sin franquicia | 700 € | 1.500 € |
Estos rangos reflejan el mercado español en 2026 para un perfil de riesgo neutro (bonus-malus 7, conductor de 35 años, turismo de gama media).
Fórmula
Precio estimado = Precio_base × Factor_segmento × Factor_bonus_malus × Factor_edad × Factor_CCAAFactor segmento del vehículo: los coches de mayor valor o potencia elevan la prima. Urbano: ×0,85 · Gama baja: ×0,92 · Gama media: ×1,00 · SUV medio: ×1,10 · Premium: ×1,30 · Deportivo: ×1,55.
Factor bonus-malus (escala española 1-14):
Factor edad y experiencia: conductores jóvenes o con poco tiempo de carnet suponen mayor riesgo estadístico (DGT 2024).
Factor CCAA: refleja diferencias estadísticas de siniestralidad y coste de reparaciones entre provincias.
Ejemplo
Conductor de 28 años, carnet con 6 años, bonus-malus nivel 9, terceros ampliado, turismo gama media, Madrid:
Base media terceros ampliado = (350 + 650) / 2 = 500 €
× Factor segmento medio (×1,00)
× Factor bonus-malus nivel 9 (×0,90)
× Factor edad 25-29 (×1,15)
× Factor Madrid (×1,08)
= 500 × 0,90 × 1,15 × 1,08 ≈ 559 €/año¿Compensa el todo riesgo?
Como regla orientativa, el todo riesgo deja de ser económicamente eficiente cuando la prima anual supera el 10-15 % del valor venal del vehículo. Para coches con más de 8-10 años, el terceros ampliado suele ser la opción más racional.
Limitaciones
Preguntas frecuentes
¿Qué es el bonus-malus en el seguro de coche en España?
Es una escala de 14 niveles que premia o penaliza al conductor según su historial de siniestros. El nivel 7 es el punto neutro de entrada para un conductor nuevo. Cada año sin partes declarados se sube un nivel (descuento); cada siniestro con culpa puede bajar 2-3 niveles (recargo). La ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras) publica la tabla común de referencia.
¿Cuánto cuesta de media un seguro de coche en España en 2026?
Según datos de mercado, la prima media del seguro de automóvil en España se sitúa en torno a 500-600 €/año para terceros ampliado y en torno a 900-1.100 €/año para todo riesgo sin franquicia, aunque existe una dispersión muy amplia según perfil, vehículo y aseguradora.
¿Qué cubre el seguro a terceros básico obligatorio en España?
Cubre la responsabilidad civil obligatoria (RCO) por daños a terceros: personas y bienes ajenos. Es el seguro mínimo exigido por la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor (Real Decreto Legislativo 8/2004). No cubre daños propios.
¿A partir de qué edad sube el precio del seguro en España?
Los recargos por edad afectan principalmente a conductores menores de 25 años (recargos del 15 al 60 % sobre la prima base) y, en menor medida, a mayores de 65-70 años (recargos del 8-15 %). La DGT confirma que los conductores de 18-24 años tienen una tasa de siniestralidad significativamente superior a la media.
¿Varía el precio del seguro según la comunidad autónoma?
Sí. Las aseguradoras consideran la siniestralidad provincial y el coste medio de reparaciones. Madrid, Cataluña y País Vasco presentan primas algo superiores a la media; comunidades con menor densidad de tráfico suelen tener primas más ajustadas.
¿Cuándo compensa contratar todo riesgo en lugar de terceros?
Como regla orientativa: cuando la prima del todo riesgo es inferior al 10-12 % del valor venal del coche. Para vehículos nuevos o de menos de 4-5 años suele compensar. A partir de 8-10 años de antigüedad, el terceros ampliado generalmente resulta más eficiente económicamente.
¿Qué pasa si sufro un siniestro y bajo de nivel en el bonus-malus?
Un siniestro con culpa puede hacerte bajar 2 o 3 niveles en la escala, lo que se traduce en un encarecimiento de la prima en la renovación. Por ejemplo, pasar del nivel 10 (descuento ×0,85) al nivel 7 (×1,00) supone recuperar el precio base, un incremento de aproximadamente un 18 %.
¿El Consorcio de Compensación de Seguros tiene algún papel en mi póliza?
Sí. El Consorcio cubre los daños causados por vehículos sin seguro, robados o no identificados, así como los daños extraordinarios (catástrofes naturales, terrorismo). Una pequeña parte de tu prima va destinada al recargo obligatorio del Consorcio, fijado anualmente por el Ministerio de Hacienda.
¿Puedo transferir mi historial de bonus-malus a una nueva aseguradora?
Sí. Tienes derecho a solicitar a tu aseguradora actual un certificado de siniestralidad que acredita tu nivel en la escala. La nueva compañía está obligada a reconocerlo. Este derecho está respaldado por la práctica sectorial y los compromisos del sector ante la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones).
¿Qué diferencia hay entre todo riesgo con franquicia y sin franquicia?
En el todo riesgo con franquicia, el asegurado asume los primeros X euros de cada siniestro propio (habitualmente entre 150 € y 600 €). A cambio, la prima es significativamente inferior, entre un 15 y un 30 % más barata que el todo riesgo sin franquicia. Es una opción interesante para conductores con bajo historial de siniestros.
Fuentes y referencias
- Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) - Estadística del seguro de automóviles
- Consorcio de Compensación de Seguros - Recargo obligatorio 2026
- DGT - Anuario Estadístico de Accidentes 2024
- ICEA - Estadísticas del seguro del automóvil en España
- Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre - Responsabilidad civil automóvil