💡 ¿Qué hago con mis ahorros?
Revisado: 29 de junio de 2026
Tenés plata ahorrada y no sabés qué hacer con ella. Esta sala NO te dice "comprá esto": te ordena las opciones según tu situación real (plazo, liquidez, deuda, fondo de emergencia) y te muestra el rendimiento estimado de cada una, con la regla de oro que sí aplica siempre: primero el colchón, después cancelar deuda cara, recién después invertir.
Ejemplo orientativo — cargá tus datos y tocá Analizar mi decisión.
Tenés margen: podés diversificar
Con fondo de emergencia, sin deuda cara y un horizonte de 12 meses, podés combinar opciones: una parte líquida (money market), una parte en plazo fijo para tasa, y una parte en cobertura (dólar/MEP) si te preocupa la inflación. A tu plazo, el plazo fijo rendiría ≈$749.589. La proporción depende de tu tolerancia al riesgo.
Tres escenarios a 12 meses
El desglose
| Plata a destinar | $2.000.000 |
|---|---|
| Horizonte cuándo pensás usar la plata | 12 meses |
| ¿Tenés deuda cara? | No |
| ¿Tenés fondo de emergencia? | Sí |
| Plazo fijo — rendimiento estimado ≈38% TNA orientativa | $749.589 |
| Money market — rendimiento estimado ≈32% TNA orientativa | $631.233 |
| Dólar / MEP — función resguardo, no tasa en pesos | Cobertura |
Próximos pasos
- La prioridad universal: 1) fondo de emergencia (3-6 meses de gastos), 2) cancelar deuda cara, 3) invertir el resto. No saltees pasos.
- Antes de inmovilizar, dejá una parte líquida para imprevistos: si tenés que romper un plazo fijo o vender mal, perdés rendimiento.
- Compará el rendimiento real (descontando inflación): una tasa nominal alta puede ser negativa en términos reales. Mirá la tasa contra la inflación esperada.
- Diversificá según tu horizonte: cuanto antes necesites la plata, más líquida y menos volátil debería estar. No pongas en dólar/MEP plata que vas a usar en semanas.
Supuestos del cálculo
- Esto NO es asesoramiento ni recomendación de inversión. Es material educativo para que entiendas las opciones según tu situación. Cada instrumento tiene riesgos, costos e impuestos propios.
- Los rendimientos son orientativos, calculados con TNAs de referencia (plazo fijo ≈38%, money market ≈32%) que cambian seguido. Verificá las tasas vigentes antes de decidir.
- El dólar/MEP es cobertura, no inversión de renta: su resultado depende del tipo de cambio, la brecha y los costos de operación, y puede dar pérdidas.
- Para tu caso concreto, consultá con un asesor financiero matriculado (idóneo o agente registrado en la CNV).
Cómo lo calculamos
1. La prioridad correcta. Antes de cualquier inversión, primero va el fondo de emergencia, después cancelar deuda cara, y recién después invertir. La sala detecta en qué etapa estás y te ubica.
2. Tu horizonte. Cuándo vas a necesitar la plata define cuánta liquidez necesitás. Plata para semanas o meses no va a instrumentos volátiles.
3. Rendimiento estimado. Calcula, con tasas de referencia orientativas, cuánto rendiría tu plata en plazo fijo y en money market a tu plazo, para que dimensiones las opciones.
4. El rol del dólar/MEP. Lo muestra como cobertura frente a la inflación, no como renta: aclara que no "rinde tasa" y que depende del tipo de cambio y los costos.
5. El cierre. Te marca la opción de mayor retorno ajustado a tu situación y la regla de diversificación según tu horizonte. Todo educativo, nunca como recomendación.
Las calculadoras que usa esta sala
Esta decisión combina estas herramientas. Si querés ver cada cálculo por separado:
Preguntas frecuentes
¿Esto es asesoramiento financiero?
No. Es material educativo para que entiendas tus opciones según tu situación. No recomendamos comprar ningún activo en particular. Para una recomendación personalizada, consultá con un asesor financiero matriculado registrado en la CNV.
¿Qué hago primero: invertir o cancelar deuda?
Si tenés deuda cara (tarjeta, descubierto), cancelarla casi siempre rinde más que invertir, porque su tasa supera a cualquier plazo fijo o money market. Cancelar deuda es un rendimiento garantizado igual a la tasa de esa deuda.
¿Cuándo conviene un plazo fijo y cuándo un money market?
El plazo fijo paga una tasa más alta pero inmoviliza la plata hasta el vencimiento. El money market rinde algo menos pero te da disponibilidad inmediata. Si podés necesitar la plata en cualquier momento, el money market; si no la vas a tocar, el plazo fijo.
¿Me conviene comprar dólares?
El dólar (MEP u oficial) es cobertura frente a la inflación y la devaluación, no una inversión de renta: no "rinde tasa" en pesos y su resultado depende del tipo de cambio, la brecha y los costos. Puede dar pérdidas si el peso se aprecia. Es resguardo, no rendimiento.
¿Cuánto debería dejar líquido?
Al menos tu fondo de emergencia (3 a 6 meses de gastos) en un instrumento de disponibilidad inmediata. Esa plata no se invierte ni se inmoviliza: es tu colchón. El resto sí podés ponerlo a trabajar según tu horizonte.
¿Las tasas que usan son las reales?
No: son tasas de referencia orientativas para dimensionar las opciones, y cambian seguido. Antes de decidir, verificá las tasas vigentes de plazo fijo y money market en tu banco o en el simulador del BCRA.
¿Qué pasa con la inflación?
Lo que importa es el rendimiento real (la tasa menos la inflación). Una tasa nominal alta puede ser negativa en términos reales si la inflación es mayor. Por eso conviene comparar siempre el rendimiento contra la inflación esperada del período.
¿Debería poner todo en una sola opción?
En general no. Diversificar según tu horizonte (una parte líquida, una parte a tasa, una parte de cobertura) reduce el riesgo de equivocarte con el timing. La proporción depende de tu tolerancia al riesgo y de cuándo necesitás la plata.