🛟 ¿Qué pasa si pierdo mi ingreso mañana?
Revisado: 29 de junio de 2026
Nadie quiere pensarlo, pero saberlo da tranquilidad: si mañana perdés tu ingreso, ¿cuántos meses aguantás? Esta sala hace el stress test. Suma tus activos líquidos y tu indemnización, resta tus deudas y divide por tus gastos (normales y recortados al mínimo) para decirte cuántos meses de aire tenés y cuánto te falta para llegar a los 6 que se consideran sanos.
Ejemplo orientativo — cargá tus datos y tocá Analizar mi decisión.
Aguantás un tiempo, pero el colchón es justo
Si perdés tu ingreso mañana, tu fondo de $3.600.000 (activos + indemnización − deudas) cubre 4 meses a tus gastos actuales. Recortando lo prescindible ($250.000/mes), estirás hasta 5,5 meses. La meta sana es 6 meses.
Tres escenarios a 12 meses
El desglose
| Activos líquidos plata disponible ya | $2.500.000 |
|---|---|
| + Indemnización estimada | $1.500.000 |
| − Deudas a cubrir | -$400.000 |
| Fondo de supervivencia | $3.600.000 |
| Gastos mensuales actuales | $900.000 |
| Gastos recortables lo que podés suspender en una crisis | -$250.000 |
| Gasto mínimo en modo crisis | $650.000 |
| Meses que aguantás (modo crisis) | 5,5 meses |
Próximos pasos
- Te faltan $300.000 de fondo para llegar a los 6 meses de aire en modo crisis. Apuntá a sumarlo de a poco, es tu red de seguridad.
- Identificá hoy tus gastos recortables (suscripciones, salidas, consumos no esenciales): saber qué cortar primero te da meses extra cuando más los necesitás.
- Tené el fondo en algo líquido y de bajo riesgo (caja de ahorro, money market, plazo fijo corto): en una emergencia necesitás la plata disponible, no inmovilizada.
- Si sos empleado en relación de dependencia, sumá a tu cálculo el seguro de desempleo de ANSES y la indemnización: son parte de tu red ante un despido.
Supuestos del cálculo
- El fondo de supervivencia = activos líquidos + indemnización − deudas. Los meses se calculan dividiendo ese fondo por el gasto mensual (normal o recortado al mínimo).
- Es un stress test orientativo: asume cero ingresos desde mañana. No contempla nuevos ingresos (changas, freelance) ni el seguro de desempleo, que extenderían tu aire.
- No es asesoramiento financiero. La meta de 6 meses es una regla práctica; ajustala según la estabilidad de tu trabajo y tus responsabilidades familiares.
Cómo lo calculamos
1. Fondo de supervivencia. Suma tus activos líquidos y la indemnización que cobrarías, y resta las deudas que tendrías que pagar igual. Esa es la plata real con la que contás.
2. Burn rate normal. Tus gastos mensuales actuales: lo que te "quema" el fondo cada mes si no cambiás nada.
3. Burn rate en modo crisis. A tus gastos les resta lo prescindible (salidas, suscripciones, ocio). Es el mínimo al que podrías bajar para estirar el aire.
4. Meses de supervivencia. Divide el fondo por cada burn rate. El número clave es el de modo crisis: cuántos meses aguantás apretando el cinturón.
5. Brecha hasta 6 meses. Compara contra la meta sana de seis meses de gastos cubiertos y te dice cuánto fondo te falta para llegar.
Las calculadoras que usa esta sala
Esta decisión combina estas herramientas. Si querés ver cada cálculo por separado:
Preguntas frecuentes
¿Cuántos meses de gastos debería tener cubiertos?
La regla práctica es un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos. Seis meses es lo recomendado si tu ingreso es inestable o tenés personas a cargo; con un empleo muy estable, tres puede alcanzar. Esta sala te dice cuántos cubrís hoy.
¿Qué cuenta como activo líquido?
Plata a la que podés acceder rápido y sin perder valor: efectivo, caja de ahorro, dólares, plazo fijo, money market. No cuentan el auto, la propiedad ni inversiones difíciles de vender en una urgencia, porque no las podés convertir en gastos del mes que viene.
¿Por qué resto las deudas del fondo?
Porque son plata que vas a tener que pagar igual aunque pierdas el ingreso. Si tenés $2.500.000 de ahorros pero $400.000 de deuda inminente, tu fondo real es $2.100.000. Ignorar las deudas infla tu colchón.
¿Qué es el "modo crisis"?
El escenario donde recortás todo lo prescindible: salidas, suscripciones, ocio, gastos no esenciales. Tu gasto baja al mínimo de subsistencia y el fondo te dura más. La sala calcula tus meses tanto sin recortar como en modo crisis.
¿Incluye el seguro de desempleo?
No directamente, para ser conservadora. Si sos empleado en relación de dependencia y te despiden sin causa, podés cobrar el seguro de desempleo de ANSES, que extiende tu aire. Sumalo aparte a tu planificación: es plata real disponible.
¿La indemnización va antes o después de impuestos?
La indemnización por antigüedad suele estar exenta de Ganancias hasta un tope; otros rubros pueden tener descuentos. Cargá una estimación neta y conservadora. Para calcularla en detalle, usá nuestra calculadora de indemnización por despido.
¿Esto es asesoramiento financiero?
No. Es un stress test orientativo para que dimensiones tu exposición. Para armar un plan de emergencia y de inversión a medida, consultá con un asesor financiero matriculado.