¿Qué sueldo necesito para sacar un crédito?
🏦 Calculá qué sueldo tenés que demostrar para que el banco te apruebe un préstamo: cuota con sistema francés y relación cuota-ingreso (RCI) del 30%. Sabelo antes de ir al banco.
- Datos Banco Central de la República Argentina · julio de 2026
- Fórmula revisada por Martín Rodríguez
- Cálculo privado en tu dispositivo
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Calculadora específica para Argentina. Las leyes, escalas y valores son los vigentes en Argentina (ARCA, BCRA, ANSES).
Cuándo usar esta calculadora
- Querés pedir un préstamo personal y saber de antemano si tu recibo de sueldo alcanza para que te lo aprueben.
- El banco te rechazó por RCI y querés calcular qué monto o plazo sí te aprobarían con tu sueldo actual.
- Querés comparar cómo cambia el sueldo necesario si estirás el plazo de 24 a 48 meses.
- Van a sumar ingresos con tu pareja como co-titulares y quieren saber si entre los dos llegan.
- Sos monotributista y querés estimar qué facturación promedio tenés que demostrar para calificar.
Sueldo necesario para préstamos típicos (TNA 85%, RCI 30%)
Cuota por sistema francés y sueldo neto mínimo demostrable para cada monto y plazo. Valores ilustrativos calculados con la TNA de referencia de la calculadora — la tasa real de tu banco puede ser mayor o menor.
| Monto del préstamo | Cuota a 24 meses | Sueldo necesario (24m) | Cuota a 48 meses | Sueldo necesario (48m) |
|---|---|---|---|---|
| $1.000.000 | $87.828 | $292.759 | $73.589 | $245.295 |
| $3.000.000 | $263.483 | $878.278 | $220.766 | $735.886 |
| $5.000.000 | $439.139 | $1.463.796 | $367.943 | $1.226.476 |
| $10.000.000 | $878.278 | $2.927.592 | $735.886 | $2.452.953 |
Tabla ilustrativa: cuota francés con TNA 85% (tasa mensual 7,08%) y RCI del 30%. Las tasas reales varían según banco, perfil crediticio y momento — usá la calculadora con la TNA de tu oferta concreta. Estirar el plazo baja el sueldo necesario pero sube fuerte el total de intereses.
Cómo funciona
Qué es la relación cuota-ingreso (RCI)
La RCI es el filtro número uno con el que los bancos deciden si te prestan: el porcentaje de tu ingreso neto demostrable que se llevaría la cuota del préstamo. Si la cuota representa más del límite que aplica el banco (típicamente 25% a 35%), la solicitud se rechaza automáticamente o se aprueba por un monto menor — sin importar qué tan bueno sea tu historial.
La fórmula
Cuota (francés) = Monto × r / (1 − (1+r)^−n) donde r = TNA/12
Sueldo mínimo = Cuota / (RCI / 100)Con RCI del 30%, la regla rápida es: necesitás ganar 3,3 veces la cuota.
Por qué los bancos limitan la RCI
No es (solo) burocracia: es estadística de mora. Cuando la cuota pasa del 30-35% del ingreso, la probabilidad de default sube fuerte, porque cualquier imprevisto — un mes flojo, un gasto médico, una suba de alquiler — hace que la cuota no se pague. El límite protege al banco, pero también te protege a vos de sobre-endeudarte.
Qué cuenta como "ingreso demostrable"
| Tipo de ingreso | Cómo se demuestra | ¿Lo toman? |
|---|---|---|
| Sueldo en relación de dependencia | Recibo de sueldo (últimos 3) | Sí, el neto |
| Jubilación/pensión | Recibo ANSES | Sí |
| Monotributista | Facturación + categoría | Parcial: suelen tomar un % del promedio |
| Ingresos de cónyuge/co-titular | Recibos del co-solicitante | Sí, se suman |
| Ingresos informales | — | No |
| Alquileres declarados | Contrato + DDJJ | Depende del banco |
Tip: si tu recibo no alcanza, sumar un co-titular (cónyuge, conviviente) es la vía más común para subir el ingreso demostrable. Otra alternativa es bajar el monto o estirar el plazo hasta que la cuota entre en tu RCI.
Las palancas para calificar
1. Estirar el plazo: de 24 a 48 meses la cuota baja ~16% con tasas altas (y el sueldo necesario baja igual), pero pagás muchos más intereses totales.
2. Pedir menos: la relación es lineal — pedir 20% menos exige 20% menos de sueldo.
3. Sumar ingresos: co-titular o ingresos adicionales demostrables.
4. Buscar mejor tasa: entre bancos la TNA puede variar 20-30 puntos para el mismo perfil. Menos tasa = menos cuota = menos sueldo exigido.
TNA vs CFT: mirá el costo real
La TNA es el interés puro. El CFT con IVA (Costo Financiero Total) suma gastos administrativos, seguro de vida sobre saldo e IVA sobre intereses — es lo que efectivamente pagás y siempre es mayor. Para esta cuenta usá la TNA de tu oferta, pero al comparar bancos ordenalos por CFT.
Cuidado con el sobre-endeudamiento
La RCI del banco mira esa cuota, pero vos tenés que mirar todas: si ya pagás la tarjeta en cuotas, un prendario o otro préstamo, tu RCI real es la suma. Regla sana: todas tus cuotas juntas no deberían superar el 35-40% de tu ingreso neto.
Calculadoras relacionadas
Ejemplo real: préstamo de $5.000.000 a 48 meses
Preguntas frecuentes
¿Qué RCI usan los bancos argentinos?
¿El banco mira el sueldo bruto o el neto?
¿Puedo sumar el sueldo de mi pareja para calificar?
¿Qué pasa si ya tengo otras cuotas (tarjeta, otro préstamo)?
¿Los monotributistas pueden demostrar ingresos para un préstamo?
¿Conviene estirar el plazo para que me aprueben?
¿Por qué me rechazaron si gano lo suficiente?
¿La cuota del préstamo personal es fija?
¿Cuánto me presta el banco con mi sueldo?
Fuentes y referencias
- BCRA — Central de Deudores del Sistema Financiero (consulta de situación crediticia) — Banco Central de la República Argentina (2026-01-01)
- BCRA — Régimen de transparencia: comparador de préstamos personales (TNA y CFT por banco) — Banco Central de la República Argentina (2026-01-01)
Metodología y confianza
Calculadora de finanzas revisada por el equipo editorial de Hacé Cuentas, contrastada con BCRA — Central de Deudores del Sistema Financiero (consulta de situación crediticia), según nuestra política editorial y metodología.
Última revisión: 01 de julio de 2026. Los parámetros se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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Rodríguez, M. (2026). ¿Qué sueldo necesito para sacar un crédito?. Hacé Cuentas. https://hacecuentas.com/calculadora-que-sueldo-necesito-para-sacar-un-credito
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