🎯 ¿Cuándo voy a alcanzar mi meta de ahorro?
Revisado: 29 de junio de 2026
Tenés una meta de ahorro (un viaje, un auto, el pie de un departamento) y querés saber cuándo llegás. Esta sala simula mes a mes tu acumulación —capital inicial, aportes y rendimiento— hasta tocar la meta, y si cargás inflación ajusta el objetivo para decirte cuándo llegás manteniendo el poder de compra, no solo el número nominal.
Ejemplo orientativo — cargá tus datos y tocá Analizar mi decisión.
Llegás a tu meta en 2 años y 4 meses
Empezando con $1.500.000 y aportando $300.000/mes a un rendimiento del +40% TNA, alcanzás tu meta de $10.000.000 en 2 años y 4 meses (alrededor de octubre de 2028), manteniendo el poder de compra frente a la inflación. De ese total, $7.397.932 los pone el rendimiento, no tu bolsillo.
Tres escenarios a 12 meses
El desglose
| Meta de ahorro | $10.000.000 |
|---|---|
| Ahorro inicial | $1.500.000 |
| Aporte mensual | $300.000 |
| Rendimiento +3,33% mensual | +40% TNA |
| Tiempo (sin ajustar inflación) meta fija en pesos | 1 año y 7 meses |
| Tiempo (manteniendo poder de compra) meta crece +25%/año | 2 años y 4 meses |
| Fecha estimada | octubre de 2028 |
| Total que vas a aportar | $9.900.000 |
| Lo que pone el rendimiento | $7.397.932 |
Próximos pasos
- Para llegar antes, la palanca más fuerte es el aporte mensual: subirlo a $450.000 te adelanta a 1 año y 7 meses.
- Automatizá el aporte: programá una transferencia fija apenas cobrás, así no depende de tu fuerza de voluntad a fin de mes.
- Con inflación, conseguir un rendimiento que al menos la empate es clave: si tu plata queda quieta, la meta se aleja sola. Buscá un instrumento que le gane a la inflación.
- Revisá la meta cada tanto: si tu objetivo es comprar algo concreto, actualizá su precio, porque también sube con la inflación.
Supuestos del cálculo
- Simulamos mes a mes: cada mes el saldo rinde a la tasa mensual y le sumás tu aporte. Si cargás inflación, la meta se actualiza cada mes para reflejar cuándo llegás manteniendo el poder de compra.
- El rendimiento es el que vos cargás (TNA) y se asume constante; las tasas reales varían. No se descuentan impuestos sobre la renta ni comisiones.
- No es asesoramiento financiero. Es una proyección orientativa basada en supuestos que conviene revisar periódicamente.
Cómo lo calculamos
1. Tu punto de partida. Arranca con lo que ya tenés ahorrado.
2. Mes a mes. Cada mes, el saldo rinde a la tasa que cargues y le suma tu aporte. Así se va acercando a la meta, con el interés compuesto trabajando a favor.
3. El efecto inflación. Si cargás inflación, la meta no se queda fija: crece cada mes, porque dentro de dos años vas a necesitar más pesos para comprar lo mismo. La sala calcula cuándo llegás manteniendo el poder de compra.
4. La fecha. Cuando el saldo alcanza la meta, te devuelve cuántos meses pasaron y la fecha estimada.
5. Las palancas. Muestra cómo cambia el plazo si aportás más o si le sacás rendimiento, para que veas qué mueve más la aguja: casi siempre, subir el aporte.
Las calculadoras que usa esta sala
Esta decisión combina estas herramientas. Si querés ver cada cálculo por separado:
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula cuándo llego a la meta?
Con una simulación mes a mes: cada mes tu saldo rinde a la tasa que indicás y le sumás tu aporte. Se repite hasta que el saldo iguala o supera la meta. Es más preciso que una fórmula cerrada porque incorpora aportes periódicos y rendimiento compuesto.
¿Por qué la meta sube con la inflación?
Porque si tu meta es comprar algo concreto, su precio sube con el tiempo. Juntar "10 millones" sirve de poco si dentro de tres años eso ya no alcanza. Al ajustar la meta por inflación, la sala te dice cuándo llegás con el mismo poder de compra de hoy.
¿Qué pasa si el rendimiento no le gana a la inflación?
Si tu plata rinde menos que la inflación y la meta es móvil, el objetivo puede alejarse más rápido de lo que ahorrás, y nunca llegás solo con rendimiento. En ese caso la palanca es aumentar el aporte o conseguir un instrumento que le gane a la inflación.
¿Qué mueve más la aguja: aportar más o invertir mejor?
En plazos cortos y medianos, casi siempre aportar más: el rendimiento necesita tiempo para hacer diferencia. En plazos largos, el interés compuesto pesa cada vez más. La sala te muestra ambos escenarios para que lo veas con tus números.
¿Tengo que poner un rendimiento?
No es obligatorio. Si dejás 0, la sala asume que guardás el dinero sin invertirlo y solo acumulás los aportes. Pero ponerlo a rendir, aunque sea en un plazo fijo, acorta el plazo sin que pongas más plata de tu bolsillo.
¿Conviene un aporte fijo o ir subiéndolo?
Esta sala asume un aporte fijo en pesos. En la práctica, si tu ingreso se actualiza con la inflación, conviene ir subiendo el aporte para no quedar atrás: un aporte fijo pierde peso real con el tiempo.
¿La fecha es exacta?
Es una estimación basada en tus supuestos (aporte y rendimiento constantes). En la realidad las tasas varían y los aportes pueden cambiar, así que conviene recalcular cada tanto y ajustar el plan.
¿Esto reemplaza un plan financiero?
No: es una herramienta orientativa para ponerle fecha a una meta. Para objetivos grandes o de largo plazo (jubilación, vivienda), conviene complementarlo con el asesoramiento de un profesional matriculado.