Calculadora de Fondos Mutuos Chile 2026
Ver cálculo paso a paso
Evalúa la rentabilidad real de tus inversiones en fondos mutuos chilenos. Compara opciones de liquidez, renta fija, accionario y mixtas de administradoras líderes. Estima el impacto de comisiones y retención fiscal según tu perfil de riesgo y horizonte de inversión.
Evalúa la rentabilidad real de tus inversiones en fondos mutuos chilenos. Compara opciones de liquidez, renta fija, accionario y mixtas de administradoras líderes. Estima el impacto de comisiones y retención fiscal según tu perfil de riesgo y horizonte de inversión.
Cuándo usar esta calculadora
- Seleccionar fondo mutuo según perfil riesgo y plazo inversión
- Comparar rentabilidad neta entre administradoras (BCI, BancoEstado, Banchile, Larraín Vial, MBI)
- Estimar retención de impuesto y rentabilidad después de impuestos
- Evaluar impacto comisiones en rentabilidad final
- Planificar inversión a corto/mediano/largo plazo
- Decidir entre fondo liquidez, renta fija, mixto o accionario
Cómo funciona
2 min read¿Qué son los fondos mutuos?
Los fondos mutuos son patrimonios colectivos que invierten dinero de múltiples personas en acciones, bonos o instrumentos mixtos. En Chile, generan rentabilidades anuales entre 3% y 12% según el perfil de riesgo, con comisiones que oscilan entre 0.5% y 3%. La retención fiscal sobre ganancias alcanza 17-19%. Para decidir entre un fondo mutuo de renta fija y un depósito a plazo, la comparativa fondo mutuo vs depósito plazo en Chile calcula la rentabilidad neta de ambas opciones con el mismo monto y plazo, mostrando el punto de quiebre donde conviene cada instrumento. Si tu horizonte es más largo y querés complementar el fondo mutuo con ahorro previsional voluntario, la calculadora de Cuenta 2 AFP (APV) proyecta la ventaja tributaria adicional de la Rebaja Global Complementario que no ofrece un fondo mutuo estándar.
Cómo se calcula la rentabilidad de fondos mutuos Chile 2026
La calculadora estima la rentabilidad real de una inversión en fondos mutuos considerando:
Fórmula base
Rentabilidad bruta = Monto inicial × (1 + Rentabilidad anual %)^(Plazo en años) − Monto inicial
Comisiones totales = Monto inicial × Comisión anual (%) × Plazo en años (aproximado)
Rentabilidad neta comisiones = Rentabilidad bruta − Comisiones totales
Impuesto retenido = (Rentabilidad neta comisiones) × 17% a 19% (según tipo fondo y plazo)
Rentabilidad neta final = Rentabilidad neta comisiones − Impuesto retenido
Valor final cartera = Monto inicial + Rentabilidad neta final
Parámetros 2026 Chile
| Tipo Fondo | Rentabilidad Estimada | Comisión Promedio | Retención Impuesto |
|---|---|---|---|
| Liquidez | 3-4% | 0.5-1.0% | 17% |
| Renta Fija | 4-6% | 1.0-1.5% | 18% |
| Mixto | 6-8% | 1.2-2.0% | 19% |
| Accionario | 8-12% | 1.5-3.0% | 19% |
Perfil de riesgo
Administradoras referencia 2026
Ejemplo
Inversión: $2.000.000
Plazo: 24 meses (2 años)
Tipo fondo: Mixto (6.5% anual esperado)
Administradora: BCI
Comisión: 1.5% anual
1. Rentabilidad bruta = 2.000.000 × [(1.065)² − 1] = $270.445
2. Comisiones = 2.000.000 × 0.015 × 2 = $60.000
3. Rentabilidad neta comisiones = $270.445 − $60.000 = $210.445
4. Impuesto retenido = $210.445 × 19% = $39.985
5. Rentabilidad neta final = $210.445 − $39.985 = $170.460
6. Valor final = $2.000.000 + $170.460 = $2.170.460
7. TIR neta = 8.13% anual
Limitaciones
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los rendimientos reales de fondos mutuos Chile 2026?
Los rendimientos varían según tipo: Liquidez 3-4% anual, Renta Fija 4-6%, Mixto 6-8%, Accionario 8-12%. Son estimaciones basadas en histórico 2024-2025. El SII y administradoras publican rentabilidades mensuales.
¿Qué diferencia hay entre comisiones de administración y gastos operacionales?
Comisión administración (0.5-3%): Cobro directo de la administradora. Gastos operacionales: Costos de custodia, auditoría, etc., descontados del fondo. Ambos reducen tu rentabilidad neta.
¿Se retiene impuesto en fondos mutuos Chile?
Sí. El SII retiene 17-19% sobre ganancias realizadas (venta/rescate). Fondos de renta variable (accionarios) típicamente 19%, renta fija 18%, liquidez 17%. Se declara en IRPF si superas $35 UTM anual.
¿Cuál es el plazo mínimo para invertir en fondos mutuos?
No hay plazo mínimo legal. Puedes rescatar inmediatamente (fondos de liquidez rescatan en 24 horas). Sin embargo, para obtener rentabilidad significativa, recomendamos plazo mínimo 12 meses.
¿Qué fondo debo elegir según mi perfil?
Conservador (plazo <3 años): Liquidez/Renta Fija. Moderado (3-7 años): Mixto. Agresivo (>7 años): Accionario. Consulta tu edad, metas y tolerancia riesgo. Asesor AFP/banco puede orientarte según Subsecretaría Trabajo.
¿Cómo comparo rentabilidad neta entre administradoras?
Esta calculadora estima rentabilidad considerando comisiones típicas. Verifica en webs oficiales (BCI, BancoEstado, Banchile, Larraín Vial, MBI) y prospectos del fondo específico. El SII publica comparativas públicas.
¿Puedo invertir cantidad pequeña en fondos mutuos?
Sí. La mayoría permite montos desde $100.000. Algunas administradoras ofrecen fondos con aporte mensual mínimo de $50.000. Revisa condiciones específicas de cada administradora.
¿Qué riesgo tiene invertir en fondos accionarios?
Fondos accionarios están expuestos a volatilidad mercado. En corto plazo, valor puede bajar. Recomendado solo si plazo >5 años y tolerancia riesgo alta. Diversifica entre tipos de fondo.
¿Cómo se tributa en fondos mutuos si cambio de administrador?
Rescate entre administradoras genera realización de ganancias. Se retiene impuesto en el rescate. No hay penalización por cambio de administrador, pero revisa impacto fiscal con asesor.
¿Dónde puedo verificar información oficial de fondos mutuos Chile?
Consulta SII (www.sii.cl), CMF (www.cmfchile.cl) para reportes de rentabilidad y comisiones, webs de administradoras, y Subsecretaría de Hacienda. Prospectos fondos disponibles en webs de administradoras.