Calculadora de Comisiones Pago Electrónico Chile

Transbank sigue siendo la opción más económica para la mayoría de los comercios chilenos, especialmente en transacciones con tarjeta débito Redcompra, donde las comisiones pueden ser tan bajas como 0,5–1%. Para crédito, las tasas van de 1,5% a 3,5% según el giro comercial clasificado por el SII. OnePay de BancoEstado y Mach de BCI son opciones similares en precio, con diferencias menores a 0,5 puntos porcentuales. Mercado Pago es consistentemente el más caro (3,5–4,99%), aunque ofrece mayor accesibilidad para nuevos emprendedores. La pasarela más barata para tu negocio específico depende de tu mix entre débito y crédito, tu giro comercial y el volumen mensual que procesás. Esta calculadora te ayuda a determinar cuál conviene en tu caso concreto.

Transbank opera bajo supervisión del Banco Central de Chile y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Sus comisiones se estructuran en porcentaje sobre cada transacción, diferenciadas por tipo de tarjeta (débito Redcompra es más barato que crédito), giro comercial según clasificación del SII (supermercados, farmacia, gastronomía, etc.) y volumen de ventas mensual. Los comercios con mayor volumen pueden negociar tasas reducidas directamente con un ejecutivo comercial. Desde la ley que abrió el mercado de pagos en Chile (Ley 21.236 sobre fintech y pagos), Transbank ya no tiene posición dominante exclusiva, lo que ha estimulado la competencia con otras pasarelas. Para conocer tu tasa exacta, debés revisar tu contrato o contactar directamente a Transbank en el 600 638 6380.

El financiamiento en cuotas sin interés (FSI o «3 cuotas sin interés», por ejemplo) permite al cliente pagar en varios meses sin costo adicional. Ese costo lo absorbe el comercio en forma de una comisión extra que suma aproximadamente 1,5% a 2% por transacción sobre la comisión base. Por ejemplo, si tu comisión de crédito normal es 2,5%, al ofrecer cuotas sin interés puede subir a 4–4,5%. Vale la pena solo si el aumento en el ticket promedio o en la cantidad de ventas compensa el costo adicional. Regla general: si el ticket promedio sube más de un 15% al ofrecer cuotas, el FSI se auto-financia. Si no hay incremento notable de ventas, podés optar por cuotas con interés (donde el banco cobra al cliente) sin costo extra para el comercio.

Sí, y es un detalle que muchos comercios pasan por alto al comparar pasarelas. Transbank puede cobrar entre $5.000 y $15.000 mensuales en arriendo de terminal o fee de servicio, dependiendo del contrato. OnePay en algunos planes no cobra fee fijo. Mach tiene fees de entre $5.000 y $12.000 mensuales según el plan. Mercado Pago generalmente no cobra fee fijo mensual, lo que lo hace atractivo para comercios con ventas irregulares. Esta calculadora estima el costo variable por comisión porcentual, sin incluir fees fijos. Para saber el costo total real, sumá el fee mensual al resultado de la calculadora. Siempre revisá tu contrato antes de firmar.

La clave es el volumen mensual. Con más de $10.000.000 mensuales, tenés poder de negociación real. Para Transbank, contactá a tu ejecutivo comercial asignado o llamá al 600 638 6380 para solicitar una revisión de tasas. Llevá datos concretos: monto mensual procesado, mix débito/crédito y comparativa con la competencia. Para Mercado Pago, solicitá el plan «Mercado Pago Punto» o plan empresarial a través de su sitio web o canal de ventas. Comercios que superan los $20.000.000 mensuales han conseguido descuentos de hasta un 20% sobre la tasa estándar. Recordá que toda negociación debe quedar reflejada en tu contrato antes de que empiece a aplicar.

Para ecommerce en Chile, las principales opciones son Transbank Plus (plataforma online de Transbank) y Mercado Pago. Transbank Plus cobra aproximadamente 3–3,5% por transacción con crédito y 1,5–2% con débito, y requiere tener RUT empresa con inicio de actividades en el SII. Mercado Pago cobra entre 3,99% y 4,99% pero es más fácil de integrar y acepta pagos con billetera Mercado Pago, lo que puede subir tu tasa de conversión. Para ventas menores a $2.000.000/mes: Mercado Pago por su facilidad de integración y sin requisitos bancarios estrictos. Para ventas mayores a $5.000.000/mes: Transbank Plus es más económico y permite negociar tasas. También existen soluciones como Kushki, PayU y Flow que merecen evaluarse para ecommerce de volumen medio-alto.

Es uno de los factores más importantes y más subestimados. La tarjeta débito Redcompra tiene comisiones 60–70% más bajas que la tarjeta de crédito en la mayoría de las pasarelas. Si tu negocio procesa $5.000.000 al mes y subís el porcentaje de débito de 40% a 60%, podés ahorrar entre $30.000 y $60.000 mensuales, dependiendo de la pasarela. Eso equivale a $360.000–$720.000 al año. Estrategias prácticas para aumentar el débito: colocá un letrero visible en la caja incentivando pago con Redcompra, informá el ahorro a tus clientes habituales, o para montos bajos usá solo lector de débito. Esta calculadora te permite simular exactamente cuánto ahorrás según diferentes escenarios de mix.

En general, sí, pero depende de tu contrato. Muchos contratos de Transbank y OnePay tienen cláusulas de permanencia mínima de 6 a 12 meses, especialmente si firmaste bajo una promoción especial o si el proveedor te subsidió el terminal POS. Pasado ese período de permanencia, la mayoría de los proveedores permite darse de baja con 30 días de aviso sin costo adicional. Antes de cambiarte, revisá los puntos clave de tu contrato: período mínimo de permanencia, penalización por término anticipado, y a quién pertenece el terminal (si te lo prestaron, tenés que devolverlo). Si estás fuera del período de permanencia, el cambio suele ser gratuito y relativamente simple. Asegurate de tener el nuevo contrato firmado y el sistema funcionando antes de cerrar el anterior.

Sí, y es la opción más usada por emprendedores sin cuenta corriente empresa o con inicio de actividades reciente en el SII. Mercado Pago no requiere los mismos filtros bancarios que Transbank: podés inscribirte con tu RUT personal, una cuenta bancaria de cualquier tipo (incluso cuenta RUT de BancoEstado) y comenzar a cobrar en días. El costo es mayor (3,99–4,99% vs 1,5–3,5% de Transbank), pero la accesibilidad lo compensa al inicio. Una vez que tu negocio supera los $3.000.000–$5.000.000 mensuales de forma sostenida, conviene tramitar el acceso a Transbank o evaluar OnePay (que también es más accesible por el respaldo de BancoEstado). Para ferias, ventas eventuales o negocios en crecimiento, Mercado Pago es una solución válida y confiable.

Las comisiones que pagás a Transbank, Mercado Pago u otras pasarelas son gastos tributarios deducibles si tenés inicio de actividades en el SII como empresa de primera categoría o como boleta de honorarios (segunda categoría en algunos casos). Estas comisiones aparecerán en los certificados de retención que emite la pasarela y debés registrarlas como gasto en tu contabilidad. Para empresas en régimen 14D (Pyme), el registro en el Libro de Compras y Ventas del SII debe reflejar estos costos. Si usás Mercado Pago, ellos emiten un informe anual de comisiones cobradas. Para Transbank, el detalle aparece en los estados de cuenta mensuales. Recomendamos confirmar el tratamiento tributario exacto con tu contador, ya que puede variar según tu régimen tributario.

Las tasas de comisión se actualizan típicamente en enero y julio de cada año, aunque pueden cambiar en cualquier momento con previo aviso contractual (generalmente 30–60 días de anticipación). Para estar al día: Transbank publica cambios en www.transbank.cl y notifica por correo a los comercios afiliados. Mercado Pago avisa por correo y en su panel de control. OnePay comunica cambios a través de BancoEstado Empresas. Te recomendamos revisar tus contratos y estados de cuenta al menos una vez por trimestre, y recalcular con esta calculadora cada vez que detectes un cambio de tasa. Así podés evaluar si conviene renegociar o explorar otra pasarela antes de que el impacto afecte tu rentabilidad.

Para obtener el resultado más preciso, necesitás tres datos básicos: 1) El monto total en pesos que procesás mensualmente con medios de pago electrónicos (podés revisar tu estado de cuenta de Transbank o el resumen de tu pasarela actual). 2) El porcentaje aproximado de ventas con tarjeta débito versus crédito (si no lo sabés, estimá: en almacenes y farmacias suele ser 60–70% débito; en restaurantes y tiendas de vestuario, 40–60% crédito). 3) Tu giro comercial según el SII (lo encontrás en tu inicio de actividades o en el sitio del SII con tu RUT). Con esos tres datos, la calculadora puede estimar el costo mensual aproximado para cada pasarela y mostrarte cuál es la opción más conveniente para tu perfil de negocio.