Calculadora de plazo fijo🇦🇷 Actualizado mayo de 2026
Datos oficiales en vivo
↻ hoy 07:48 a. m.Para calcular un plazo fijo en Argentina multiplicá el capital por la TNA del banco y por los días dividido 365. Con 1.000.000 de pesos a TNA 38% por 30 días se ganan 31.233 pesos de intereses y se reciben 1.031.233 al vencimiento. Las personas humanas no pagan Ganancias sobre intereses de plazo fijo en pesos y los depósitos están garantizados por SEDESA hasta el tope vigente.
El plazo fijo tradicional sigue siendo la inversión más usada por los argentinos: simple, predecible, garantizada por el BCRA vía SEDESA (Seguro de Depósitos) hasta un monto fijado, y con intereses en pesos exentos de [Ganancias](/calculadora-ganancias-tramos-empleado-mensual-2026) para personas humanas (Ley 27.430). Esta calculadora te pregunta el capital a invertir, la TNA (Tasa Nominal Anual) que te ofrece el banco y el plazo en días (mínimo legal 30), y te devuelve el monto final al vencimiento, los intereses ganados, el rendimiento del período, la TEA (Tasa Efectiva Anual) y los intereses diarios y mensuales equivalentes. Funciona tanto para plazo fijo tradicional como para pre-cancelable, y te permite comparar ofertas de distintos bancos poniendo los mismos valores y variando la TNA. Valores indicativos 2026 — verificá siempre la TNA vigente con tu banco antes de constituirlo.
Cuándo usar esta calculadora
- Tenés un monto y querés ver cuánto vas a ganar poniéndolo a 30, 60 o 90 días.
- Estás comparando ofertas de distintos bancos y necesitás comparar en TEA real, no TNA.
- Tu plazo fijo vence y querés saber si te conviene renovar al mismo banco o cambiar.
- Estás evaluando plazo fijo tradicional vs UVA vs FCI money market vs LECAP del Tesoro.
- Querés calcular cuánto ganás con renovación automática a 6 o 12 meses capitalizando.
- Recibiste el aguinaldo y querés ponerlo a plazo fijo hasta usar la plata.
- Sos jubilado/a y armás cadenas mensuales de plazos fijos para complementar la jubilación.
Ejemplo real: $1.000.000 a 30 días con TNA 38%
- Capital: $1.000.000.
- TNA: 38% anual.
- Plazo: 30 días.
- Fórmula:
interés = capital × TNA/100 × días/365. - Cálculo:
1.000.000 × 0.38 × (30/365)=1.000.000 × 0.03123= $31.233. - Monto final: $1.031.233.
- Rendimiento del período: 3.12%.
- TEA equivalente:
(1 + 0.38/12)^12 − 1≈ 45.4%.
Casos resueltos
Ejemplos numéricos completos con datos reales para que valides cómo funciona la calculadora.
Caso 1: Plazo fijo tradicional 30 días
Capital $1.000.000 a TNA 38% por 30 días en banco argentino, 2026.
- Interés = capital × TNA × días / 365
- Interés = 1.000.000 × 0.38 × 30 / 365 = $31.233
- Total al vencimiento = 1.000.000 + 31.233 = $1.031.233
Caso 2: Plazo fijo UVA — protege contra inflación
Capital $500.000 en plazo fijo UVA 90 días, con UVA inicial = 600 e UVA final = 660 (10% inflación trimestral) + 1% TNA adicional.
- Capital ajustado por UVA = 500.000 × (660 / 600) = $550.000
- Interés adicional 1% anual × 90/365 = 550.000 × 0.01 × 0.2466 = $1.356
- Total = 550.000 + 1.356 = $551.356
Cómo funciona
5 min de lectura¿Qué es plazo fijo?
Inversión garantizada por el BCRA donde depositás dinero por un período fijo (30, 60, 90 días o más) y recibís intereses. La rentabilidad se calcula sobre la TNA (Tasa Nominal Anual) y está exenta de Ganancias para personas humanas. Es la opción más segura y predecible para ahorrar en pesos.
Cómo rinde un plazo fijo tradicional
El plazo fijo argentino usa interés simple sobre la TNA, calculado prorrateado por la cantidad de días:
interés = capital × (TNA/100) × (días/365)
monto_final = capital + interésEjemplo: $1.000.000 a 30 días con TNA 38%:
TNA vs TEA — por qué importan
| Tasa | Qué es | Para qué sirve |
|---|---|---|
| TNA | Tasa Nominal Anual (sin capitalización) | Lo que te muestra el banco |
| TEA | Tasa Efectiva Anual (con capitalización mensual) | Lo que realmente rinde si renovás |
| TEM | Tasa Efectiva Mensual | Rendimiento mensual |
Fórmula TEA:
TEA = (1 + TNA/365)^365 − 1Para comparar dos plazos fijos con distintos plazos, siempre usá la TEA (o TEM), nunca la TNA.
Tipos de plazo fijo en Argentina
1. Plazo fijo tradicional
2. Plazo fijo UVA
3. Plazo fijo UVA pre-cancelable
4. Plazo fijo pre-cancelable
Comparativa: dónde invertir $1M por 30 días
| Instrumento | Rendimiento aprox. 30 días | Riesgo | Liquidez |
|---|---|---|---|
| Plazo fijo tradicional TNA 38% | +3.12% | Muy bajo | Ninguna hasta vencer |
| FCI money market | +2.5% a 3% | Bajo | Diaria |
| Bono del tesoro (LECAPs) | +3% a 3.5% | Bajo | 24-48 hs |
| Plazo fijo UVA | CER + 1%/12 | Muy bajo | Nada hasta día 180 |
| Acciones / Cedears | Variable | Alto | Diaria |
| Dólar MEP | Dep. de variación | Medio | 24 hs |
Impuestos sobre plazo fijo
Personas humanas
Personas jurídicas (empresas)
Garantía del BCRA — SEDESA
El Seguro de Depósitos SA (SEDESA), creado por la Ley 24.485, garantiza los depósitos bancarios hasta un monto actualizable (a 2026 está alrededor de $25 millones por persona por banco). Si el banco quiebra, SEDESA paga hasta ese tope.
Truco: si tenés $50 millones, conviene dividir en 2 bancos distintos para duplicar la cobertura.
Plazo fijo pre-cancelable vs tradicional
El pre-cancelable ofrece flexibilidad pero paga una TNA menor (típicamente 3-5 puntos por debajo). Solo conviene si tenés alta probabilidad de necesitar el dinero antes del vencimiento.
Cuando NO conviene un plazo fijo tradicional
1. Inflación > TNA: perdés poder adquisitivo real.
2. Necesidad de liquidez: usá FCI money market.
3. Montos grandes: conviene bonos del Tesoro (LECAP, LEFI) con mejor rendimiento.
4. Plazos muy largos: conviene UVA si esperás inflación alta.
5. Tenés deuda con tarjeta: la TNA del crédito de tarjeta supera ampliamente cualquier plazo fijo.
Errores comunes
1. Comparar por TNA en lugar de TEA: engañoso si los plazos difieren.
2. No activar renovación automática: si olvidás renovar, la plata queda a vista (0% interés).
3. Invertir más que el límite SEDESA en un solo banco: si el banco quiebra, perdés lo que excede.
4. No considerar comisiones: algunos bancos cobran comisión por apertura o renovación de plazo fijo.
5. Olvidar el spread del dólar: comprar dólares con el producido del plazo fijo puede comerse gran parte del rendimiento.
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Revisión editorial
Revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas. El contenido de esta calculadora se mantiene con criterios editoriales documentados en nuestra política editorial y metodología. Cada valor de referencia se contrasta contra las fuentes oficiales citadas al pie de esta página.
Disclaimer: Los resultados son orientativos y no constituyen asesoramiento financiero. Para decisiones relevantes (préstamos, inversiones, impuestos), consultá con un contador público matriculado o asesor financiero registrado ante la CNV.
Actualización: los datos se revisan periódicamente. La fecha de última revisión figura en el encabezado de esta página y en el sitemap XML de Hacé Cuentas.
Tabla de referencia — rendimiento neto en pesos por $1.000.000 invertido (TNA 38 %)
| Plazo | Intereses brutos | TEA equivalente | Gana renovando |
|---|---|---|---|
| 30 días | $ 31.230 | 45,5 % | +3,12 % |
| 60 días | $ 63.410 | 45,5 % | +6,34 % |
| 90 días | $ 96.570 | 45,5 % | +9,66 % |
| 180 días | $ 202.560 | 45,5 % | +20,26 % |
| 365 días | $ 455.000 | 45,5 % | +45,5 % |
Con TNA 38 % constante y capitalización mensual al renovar. En Argentina la TNA varía cada mes según decisiones del BCRA: revisá la tasa vigente antes de cerrar el plazo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el plazo mínimo de un plazo fijo?
30 días para el tradicional (Comunicación BCRA 'A' 3248), 180 días para UVA y 90 días para UVA pre-cancelable. Antes de esos plazos no podés retirar la plata salvo que sea un plazo fijo pre-cancelable (con penalización en la tasa).
¿Qué es mejor: TNA del 38% a 30 días o TNA 40% a 90 días?
Depende de tu necesidad de liquidez. En TEA equivalente, la de 90 días suele rendir algo más porque podés capitalizar intereses. Pero si necesitás la plata antes, te conviene la de 30 días. Hacé el cálculo con la calculadora poniendo ambos escenarios.
¿Puedo renovarlo automáticamente?
Sí, casi todos los bancos ofrecen renovación automática: capital + intereses vuelven a constituirse a la tasa vigente del día de vencimiento. Es muy recomendable activarla para no olvidarte y perder rendimiento. La nueva TNA puede ser mayor o menor que la original.
¿Los plazos fijos pagan Ganancias?
Personas humanas: están EXENTAS sobre intereses de plazo fijo en pesos (Ley 27.430 Art. 26 inc. h). Personas jurídicas (empresas): sí tributan Ganancias sobre los intereses. Los depósitos en dólares en bancos argentinos también están exentos. Ver Ganancias.
¿Qué pasa si rompo el plazo fijo antes de vencer?
En un plazo fijo tradicional NO podés retirarlo antes del vencimiento. En un pre-cancelable sí, pero te aplican penalización en la tasa (usualmente no pagan intereses o pagan la tasa de caja de ahorro, que es prácticamente 0%). Por eso conviene medir bien el plazo al constituirlo.
¿Qué es el plazo fijo UVA y cuándo conviene?
Ajusta el capital por CER (inflación) más una tasa real del 1% anual. Conviene cuando la inflación supera la TNA tradicional, que es lo habitual en Argentina. Plazo mínimo 180 días. Hay versión UVA pre-cancelable (mínimo 90 días) que podés retirar a partir del día 30 con penalización.
¿Está garantizado mi dinero en un plazo fijo?
Sí. El BCRA garantiza vía SEDESA (Seguro de Depósitos SA, Ley 24.485) hasta un monto actualizable (a 2026 ~$25 millones) por persona por banco. Si tu banco quiebra, SEDESA paga hasta ese tope. Truco: dividí montos grandes entre 2-3 bancos distintos para multiplicar la cobertura.
¿Cómo comparo un plazo fijo con un FCI money market?
El FCI money market (FCI de renta fija en pesos) rinde diario, tiene liquidez total (rescate en 24 hs), pero su rendimiento actual suele ser 0.5-1 punto menor que el plazo fijo tradicional. Conviene cuando podés necesitar la plata en cualquier momento. El plazo fijo conviene cuando ya decidiste 'esta plata no la toco por X días'.
¿Cuánto rinde un plazo fijo de $5M a 90 días con TNA 50%?
$5.000.000 × 0,50 × (90/365) = $616.438 de intereses. Monto final al vencimiento: $5.616.438. Rendimiento del período: 12,33%. Si renovás trimestralmente capitalizando, en un año obtenés $6.984.460 (TEA ~39,7%). En cambio si capitalizás mensualmente (30 días) a TNA 50% durante un año, el monto final es $8.144.500 (TEA ~62,9%) — la frecuencia de renovación importa. Importante: estos cálculos son con TNA constante, pero el BCRA cambia la tasa de referencia mensualmente, así que la TNA de renovación puede subir o bajar.
¿Plazo fijo tradicional vs UVA vs FCI: cuál conviene en 2026?
Plazo fijo tradicional conviene si esperás que la inflación baje debajo de la TNA actual y querés tasa fija predecible (típico cuando el BCRA tiene tasa real positiva). Plazo fijo UVA conviene si esperás que la inflación se mantenga alta o suba, ya que ajusta capital por CER + 1% real (pero te ata 180 días mínimo). FCI money market conviene si necesitás liquidez diaria (entran y salen en 24-48 hs) — rinde 1-3 puntos menos que el plazo fijo pero podés rescatar cuando quieras y la TNA se ajusta diariamente al mercado. Regla 2026: si la inflación mensual es >2,5%, UVA gana al tradicional en horizontes >6 meses; si es <2%, el tradicional gana. Para liquidez de emergencia, FCI money market siempre. Verificá las tasas vigentes con tu banco antes de decidir.
¿Conviene constituir un plazo fijo desde la app del banco o en sucursal?
Desde la app casi siempre conviene más, por 3 razones: (1) TNA más alta: muchos bancos premian la constitución digital con +1 a +3 puntos sobre la TNA de mostrador (típicamente la TNA pizarra es la mejor). (2) Sin filas ni horarios bancarios: lo hacés 24×7 incluyendo fines de semana y feriados (el dinero queda inmovilizado pero la TNA del día se cierra al momento). (3) Renovación automática configurable con 1 clic y notificaciones push. Excepciones donde sucursal puede convenir: plazos fijos por más del límite de transferencia online (típicamente $20-30 millones), donde necesitás constituirlo presencial; negociación de TNA preferencial para montos altos (>$50M) — algunos gerentes negocian +2-5 puntos en mostrador; plazo fijo conjunto o con poder, que requiere firma presencial. Tip 2026: comparar la TNA digital de tu banco contra bancos digitales (Brubank, Naranja X, Wilobank) que suelen ofrecer 2-4 puntos más que bancos tradicionales — son entidades reguladas por el BCRA con misma garantía SEDESA.
¿Cuánto le cobra Ganancias a un plazo fijo si soy responsable inscripto (RI)?
Si sos persona humana RI o monotributista: los intereses de plazo fijo en pesos siguen EXENTOS de Ganancias (Ley 27.430 Art. 26 inc. h aplica a todas las personas humanas, no solo monotributistas). El hecho de ser RI en IVA no cambia tu situación frente al impuesto a las Ganancias. Si sos sociedad (SA, SRL, SAS): los intereses tributan Ganancias a la alícuota corporativa progresiva: 25% hasta $14M de ganancia neta anual, 30% hasta $86M, 35% sobre el excedente (escala 2026, Ley 27.701). Importante para empresas: los intereses se devengan en el período en que se gana (no cuando se cobra) — si tu plazo fijo cruza el cierre del ejercicio, devengás la parte proporcional. Plazo fijo en USD en bancos argentinos: persona humana exenta; persona jurídica tributa al tipo de cambio del día del devengamiento. Plazo fijo en el exterior (Uruguay, EEUU): tributa Ganancias renta financiera del exterior (15-35% según monto) para personas humanas residentes argentinas — declarar en F.711 anual.
Fuentes y referencias
Metodología y confianza
Contenido revisado por el equipo editorial de Hacé Cuentas, con apego a nuestra política editorial y metodología de cálculo.
Última revisión: 30 de mayo de 2026. Los parámetros fiscales, legales y datos se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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