Rendimento Anual do FGTS 2026: TR + 3% ao Ano
Calcule o rendimento anual do seu FGTS em 2026 usando a fórmula oficial TR + 3% ao ano aplicada pela Caixa Econômica Federal.
- Dados verificados · junho de 2026
- Editado por Martín Rodríguez
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Quando usar esta calculadora
- Saber quanto rende um saldo de R$ 20.000 no FGTS em 12 meses comparado a outras aplicações.
- Decidir se vale a pena aderir ao saque-aniversário ou manter modalidade rescisão (multa 40%).
- Avaliar se ainda cabe revisão judicial de expurgos inflacionários de saldos antigos.
- Comparar o custo de oportunidade de transferir saldo (quando possível) para renda fixa privada.
- Planejar uso do FGTS no MCMV / financiamento imobiliário versus deixar rendendo.
Saque-Aniversário FGTS: Alíquotas e Parcelas Adicionais por Faixa de Saldo
| Faixa de saldo (R$) | Alíquota (%) | Parcela adicional (R$) |
|---|---|---|
| Até 500,00 | 50% | — |
| De 500,01 a 1.000,00 | 40% | R$ 50,00 |
| De 1.000,01 a 5.000,00 | 30% | R$ 150,00 |
| De 5.000,01 a 10.000,00 | 20% | R$ 650,00 |
| De 10.000,01 a 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De 15.000,01 a 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
| Acima de 20.000,00 | 5% | R$ 2.900,00 |
Fonte: Caixa Econômica Federal / Lei 13.932/2019 — Modalidade Saque-Aniversário FGTS
Como funciona
Como se calcula o rendimento do FGTS
A Lei 8.036/1990, art. 13, define a remuneração das contas vinculadas: TR + 3% a.a., capitalizados mensalmente. A Taxa Referencial é apurada e divulgada pelo Banco Central com base na média da remuneração dos CDBs prefixados, com aplicação de um redutor. Quando a Selic está alta (caso de 2026 com Selic ~11,75%), a TR mensal fica perto de 0,07-0,10% — acumulando ~0,8% a 1,0% no ano.
A fórmula prática é:
rendimento_anual ≈ saldo × (TR_anual + 3%)
Como a capitalização é mensal, o valor exato sai um pouco acima da aplicação simples — mas a diferença é pequena (centavos sobre R$ 1.000).
Comparativo direto: R$ 20.000 em 12 meses (2026)
| Aplicação | Taxa nominal | Rendimento bruto | IR | Líquido |
|---|---|---|---|---|
| FGTS | 3,80% a.a. | R$ 760 | Isento | R$ 760 |
| Poupança | ~7,0% a.a. | R$ 1.400 | Isento | R$ 1.400 |
| CDB 100% CDI | ~11,5% a.a. | R$ 2.300 | 15% (>720d) | R$ 1.955 |
| Tesouro Selic | ~11,55% a.a. | R$ 2.310 | 15% (>720d) | R$ 1.961 |
A perda de oportunidade do trabalhador é de R$ 1.200 por ano para cada R$ 20 mil de saldo retido. Em saldos de R$ 50 mil ou R$ 100 mil (típicos de quem tem 10+ anos de carteira), a perda passa de R$ 3 mil a R$ 6 mil ao ano.
Por que o rendimento é tão baixo
A Lei 8.036/90 fixou a remuneração no padrão da antiga poupança do BNH (Banco Nacional da Habitação) acrescido de 3% de spread. Esse spread financia, via banco operador (Caixa), parte do crédito habitacional do SBPE e do MCMV, e ainda subsidia o Pró-FGTS e o FI-FGTS (Fundo de Investimento do FGTS) que aplica em infraestrutura e setor produtivo com juros baixos (LCAs).
O STF julgou o Tema 442 (RE 588.452) declarando a regra constitucional, ou seja, não é possível pedir revisão para Selic ou IPCA prospectivamente. A correção pelo INPC só foi reconhecida para períodos de expurgos inflacionários históricos (Planos Verão, Bresser, Collor), já compensados pela Lei Complementar 110/2001 mediante adicional de 10% sobre a multa rescisória — ações coletivas dessa época já estão finalizadas.
Modalidade Saque-Aniversário (Lei 13.932/2019)
Ao aderir ao saque-aniversário, o trabalhador pode retirar uma parcela anual no mês do seu aniversário (alíquota e parcela adicional progressivas conforme o saldo — entre 5% e 50%). A contrapartida é grave: perde o direito de sacar o saldo total e a multa rescisória de 40% se for demitido sem justa causa (recebe apenas a multa, mas não o saldo). O retorno à modalidade rescisão tem carência de 2 anos. Vale a pena para quem está estabilizado em empresa privada e quer liquidez anual; não vale para quem está em fase de instabilidade.
Outras hipóteses de saque
FGTS Digital (2023+)
Desde 2023 o FGTS Digital integrou a Caixa ao eSocial, unificando recolhimentos, geração de guias e consulta. Mudanças adicionais propostas (elevar rendimento a TR + 6% ou indexar à Selic) tramitam no Congresso, mas não foram aprovadas até a presente data.
Fontes oficiais
Exemplo: saldo R$ 20.000, TR 0,80% a.a.
Perguntas frequentes
Quanto rende o FGTS em 2026?
Vale a pena aderir ao saque-aniversário ou manter a modalidade rescisão?
É possível pedir revisão judicial do rendimento do FGTS hoje?
Posso transferir o saldo do FGTS para uma aplicação privada?
Usar o FGTS no MCMV reduz muito o saldo?
Aposentado pode sacar 100% do FGTS?
Quando uma conta inativa do FGTS pode ser sacada?
O rendimento do FGTS é tributado pelo Imposto de Renda?
Doença grave permite sacar o FGTS?
Existe distribuição de lucros do FGTS?
Fontes e referências
Metodologia e confiança
Calculadora de finanzas revisada por el equipo editorial de Hacé Cuentas, contrastada con Lei 8.036/1990 — FGTS (Planalto), según nuestra política editorial y metodología.
Última revisión: 22 de junho de 2026. Los parámetros se verifican periódicamente con las fuentes citadas.
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Resultados orientativos. Para decisões críticas, consulte um profissional.
Rodríguez, M. (2026). Rendimento Anual do FGTS 2026: TR + 3% ao Ano. Hacé Cuentas. https://hacecuentas.com/fgts-saldo-rendimento-anual-tr
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