🎯 ¿Cuándo alcanzo mi meta de ahorro?
Revisado: 2 de julio de 2026
Tienes una meta —el pie de un departamento, un auto, un viaje— y quieres ponerle fecha. Esta sala simula mes a mes tu acumulación: capital inicial, aportes y rendimiento compuesto, hasta tocar la meta. Y aprovecha una ventaja chilena que no todos usan: con el IPC en torno al 3,5%, un simple depósito a plazo al 5-6% anual ya rinde por sobre la inflación, así que invertir el ahorro acorta el plazo de verdad — dejarlo debajo del colchón lo alarga solo.
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Llegas a tu meta en 1 año y 11 meses
Partiendo con $500.000 y guardando $200.000/mes a un 5,5% anual, alcanzas tu meta de $5.000.000 en 1 año y 11 meses (alrededor de junio de 2028), manteniendo el poder de compra frente a un IPC de 3,5% anual. De ese total, $287.547 los pone el interés compuesto, no tu bolsillo — y con inflación baja, tu rendimiento real es positivo (+2,0% al año): cada peso invertido de verdad crece.
Tres escenarios
El desglose
| Meta de ahorro | $5.000.000 |
|---|---|
| Punto de partida | $500.000 |
| Aporte mensual | $200.000 |
| Rendimiento 0,45% mensual compuesto | 5,5% anual |
| Rendimiento real (sobre IPC) le ganas a la inflación | +2,0% |
| Tiempo (meta fija en pesos) | 1 año y 10 meses |
| Tiempo (manteniendo poder de compra) la meta crece 3,5%/año | 1 año y 11 meses |
| Fecha estimada | junio de 2028 |
| Total que aportas tú | $5.100.000 |
| Lo que pone el rendimiento | $287.547 |
Próximos pasos
- La palanca más fuerte es el aporte mensual: subirlo a $300.000 te adelanta a 1 año y 4 meses.
- Automatiza el aporte con una transferencia programada el día que te pagan: el ahorro que depende de la fuerza de voluntad a fin de mes, no ocurre.
- Para metas de 1-3 años, depósitos a plazo renovables o fondos mutuos conservadores; para metas más largas, evalúa fondos balanceados o el APV, que además tiene beneficio tributario o bonificación estatal.
- Si tu meta es comprar algo concreto (el pie de una vivienda, un auto), actualiza su precio una vez al año: la meta también se mueve, aunque en Chile lo haga despacio.
Supuestos del cálculo
- Simulamos mes a mes: el saldo rinde a la tasa mensual compuesta y se le suma tu aporte. Si ingresas inflación, la meta se ajusta cada mes para decirte cuándo llegas manteniendo el poder de compra.
- El rendimiento se asume constante y no descuenta comisiones de administración ni el impuesto a los intereses cuando corresponde. Las tasas de depósitos y fondos varían con la TPM del Banco Central.
- Referencias 2026: depósitos a plazo en torno a 5-6% anual e IPC cerca del 3,5%. Verifica las tasas vigentes antes de decidir el instrumento.
- No es asesoría financiera: es una proyección orientativa para ponerle fecha a tu meta.
Cómo lo calculamos
1. Tu punto de partida. Arranca con lo que ya tienes guardado.
2. Mes a mes, compuesto. Cada mes el saldo rinde a la tasa mensual equivalente de tu rendimiento anual y se le suma tu aporte: el interés genera interés, y con el tiempo esa bola de nieve pone una parte creciente de la meta.
3. El ajuste por IPC. Si ingresas inflación, la meta no se queda quieta: crece cada mes (~3,5% anual en Chile), porque lo que quieres comprar también sube de precio. La sala te dice cuándo llegas manteniendo el poder de compra.
4. La fecha. Cuando el saldo alcanza la meta, te devuelve los meses y la fecha estimada del calendario.
5. Las palancas. Compara tres caminos — aportar 50% más, tu plan actual y guardar sin invertir — para que veas qué mueve más la aguja según tu plazo.
Las calculadoras que usa esta sala
Esta decisión combina estas herramientas. Si quieres ver cada cálculo por separado:
Más decisiones con números de Chile
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula cuándo llego a la meta?
Con una simulación mes a mes: el saldo rinde a la tasa mensual compuesta y se le suma tu aporte, hasta igualar o superar la meta. Es más preciso que una fórmula cerrada porque combina aportes periódicos, interés compuesto y, si quieres, una meta que crece con el IPC.
¿Cuánto rinde un depósito a plazo en Chile en 2026?
Las tasas dependen de la TPM del Banco Central y del banco, pero en 2026 un depósito a plazo en pesos ronda el 5-6% anual. Con el IPC cerca del 3,5%, eso deja un rendimiento real positivo de 1,5-2,5 puntos: tu plata crece por sobre los precios sin tomar riesgo de mercado.
¿Depósito a plazo o fondo mutuo para mi meta?
Para metas cortas (menos de 1-2 años), depósito a plazo renovable o fondo mutuo money market: rentabilidad conocida y rescate rápido. Para metas de 3 años o más puedes evaluar fondos balanceados, que rinden más en promedio pero fluctúan. La regla: mientras más cerca la meta, menos riesgo.
¿Cuándo conviene el APV?
El APV (Ahorro Previsional Voluntario) es un vehículo de largo plazo: el régimen A da una bonificación estatal del 15% de lo ahorrado (con tope anual) y el B rebaja tu base tributable. Es excelente para complementar la pensión, pero castiga los retiros anticipados — no lo uses para el pie del departamento a 2 años; para eso están los depósitos y fondos.
¿Por qué la meta sube con la inflación si el IPC es bajo?
Porque incluso un 3,5% anual se acumula: en 3 años, tu meta de $5.000.000 equivale a unos $5.550.000 para comprar lo mismo. La diferencia con economías de alta inflación es que acá el ajuste es pequeño y tu rendimiento lo cubre con holgura — pero ignorarlo en metas largas te deja corto.
¿Qué mueve más la aguja: aportar más o invertir mejor?
En metas de meses o pocos años, aportar más — el interés compuesto necesita tiempo para pesar. En horizontes largos (5+ años), el rendimiento se vuelve protagonista: un punto extra de rentabilidad anual cambia años de plazo. La sala te muestra ambos escenarios con tus números.
¿Y si guardo la plata en la cuenta corriente o debajo del colchón?
Llegas igual, pero más tarde y más pobre: con IPC de 3,5%, la plata quieta pierde poder de compra todos los meses, y regalas el rendimiento que un simple depósito a plazo te daría sin esfuerzo. El escenario "0%" de la sala te muestra exactamente cuántos meses cuesta esa decisión.
¿La fecha que me da es exacta?
Es una estimación con supuestos constantes: aporte fijo y rendimiento parejo. En la realidad las tasas se mueven con la TPM y tus aportes pueden variar, así que recalcula cada 6-12 meses. Para metas grandes o de muy largo plazo, complementa con asesoría profesional.