Pago mínimo tarjeta de crédito Perú: cuánto tardás en pagar y cuánto te cuesta
Ver cálculo paso a paso
El pago mínimo es la cantidad más chica que el banco te exige cada mes para no entrar en mora, y es exactamente la trampa donde más gente queda atrapada. Lo que el resumen no te muestra en grande es que pagar el mínimo significa estirar la deuda años y pagar más en intereses que el monto que gastaste. En Perú las tarjetas de crédito tienen las tasas más altas del sistema financiero. Según el BCRP, la TEA promedio de los créditos de consumo rondó el 58% anual en 2026, y el tope legal (tasa máxima compensatoria) para consumo en soles llegó al 114,13% TEA (vigencia mayo–octubre 2026). A esas tasas, el interés se come casi todo el pago mínimo y el capital baja a paso de tortuga. La SBS regula cómo se arma el pago mínimo: incluye el capital revolvente mínimo (1/36 del saldo) más los intereses del mes, comisiones y las cuotas pactadas, con un piso de S/ 30. Esta calculadora simula tu deuda mes a mes con esa lógica, te dice cuántos años y cuántos intereses te cuesta pagar solo el mínimo, y lo compara contra una cuota fija para que veas cuánto te ahorrás abonando un poco más. Ingresá tu saldo, la TEA de tu tarjeta y, si querés, la cuota fija que podés pagar.
| Parámetro | Valor | Fuente / Norma |
|---|---|---|
| TEA promedio créditos de consumo (bancos) | ~58% anual | BCRP, 2026 |
| Tope legal TEA compensatoria — consumo en soles (may–oct 2026) | 114,13% | BCRP, tasas máximas compensatorias |
| Equivalente mensual de TEA 58% | ~3,89% mensual | (1 + 0,58)^(1/12) − 1 |
| Capital revolvente mínimo mensual (SBS) | 1/36 del saldo revolvente | SBS — Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito |
| Pago mínimo mensual — piso absoluto | S/ 30 | SBS — Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito |
| Componentes del pago mínimo | Capital mínimo (1/36 saldo) + intereses del mes + comisiones + cuotas pactadas | SBS — Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito |
Fuente: BCRP (https://www.bcrp.gob.pe/sistema-financiero/tasas-maximas-de-interes-compensatorio.html) y SBS — Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito (2026). La TEA promedio y el tope legal pueden actualizarse cada semestre; verificá el valor vigente en el portal del BCRP antes de tomar decisiones financieras.
Pagar solo el pago mínimo de la tarjeta es la deuda más cara que podés tener en Perú. La TEA promedio de las tarjetas de consumo fue ~58% en 2026 (BCRP) y el tope legal llega al 114,13% TEA. Con una deuda de S/ 5.000 al 58%, pagando solo el mínimo (1/36 del saldo + interés, según la SBS) tardás unos 9 años y desembolsás cerca de S/ 11.600: más de 2 veces lo que debías. Con una cuota fija de S/ 530 la cancelás en 12 meses y te ahorrás más de S/ 5.000 en intereses. Ingresá tu saldo y la TEA de tu tarjeta para ver tu caso.
Cuándo usar esta calculadora
- Alguien con S/ 5.000 de deuda en su tarjeta al 58% TEA descubre que pagando solo el mínimo tardaría 9 años y pagaría más de S/ 11.600.
- Una persona compara cuánto ahorra si en vez del mínimo paga una cuota fija de S/ 530 al mes.
- Un usuario verifica si la cuota fija que tiene en mente alcanza siquiera para cubrir el interés mensual de su tarjeta.
- Alguien que recién recibe su primer resumen entiende por qué el pago mínimo es tan bajo y qué le conviene pagar.
- Un trabajador con una deuda de S/ 2.000 calcula en cuántos meses la liquida pagando S/ 200 fijos.
- Una persona endeudada en varias tarjetas prioriza cuál pagar primero comparando la TEA de cada una.
- Alguien evalúa si le conviene una compra de deuda (traslado a otra tarjeta con menor TEA) viendo el interés total que ahorraría.
- Un usuario con S/ 10.000 al tope de su línea estima cuánto interés acumula en un año si solo paga el mínimo.
- Una persona controla que la TEA que le cobra el banco no supere el tope legal de 114,13% para consumo en soles.
- Alguien que dudaba entre pagar el total o el mínimo ve en números que pagar el total siempre es lo más barato.
Ejemplo: deuda S/ 5.000 al 58% TEA
- TEA 58% → tasa mensual: (1 + 0,58)^(1/12) − 1 = 3,89% mensual.
- Pago mínimo del mes 1: capital mínimo (1/36 de S/ 5.000 = S/ 139) + interés (S/ 194) = S/ 333.
- Como casi todo el pago se va en interés, el saldo baja muy lento: la deuda tarda 109 meses (9 años) en cancelarse.
- Intereses totales pagando el mínimo: S/ 6.602. Total desembolsado: S/ 11.602 (2,3× la deuda).
- Con una cuota fija de S/ 530 la cancelás en 12 meses con solo S/ 1.348 de interés → ahorrás S/ 5.254.
Cómo funciona
2 min readPor qué el pago mínimo es la deuda más cara
El pago mínimo está diseñado para que vos no caigas en mora, no para que salgas de la deuda. Como cubre apenas una fracción del capital más el interés del mes, el saldo casi no baja y los intereses se siguen acumulando sobre un capital que se queda quieto. A las tasas de las tarjetas peruanas (TEA promedio de consumo ~58% en 2026), eso convierte una deuda de meses en una de años.
Pago mínimo (SBS) = capital revolvente mínimo (1/36 del saldo)
+ intereses del mes
+ comisiones + cuotas pactadas
(piso S/ 30)Cómo se calcula
1. Pasamos la TEA a tasa mensual: tasa_mensual = (1 + TEA)^(1/12) − 1. Una TEA de 58% equivale a ~3,89% mensual.
2. Simulamos mes a mes: cada mes el saldo genera interés; el pago mínimo amortiza 1/36 del saldo más ese interés. El resto del saldo sigue generando interés al mes siguiente.
3. Comparamos con una cuota fija que vos elegís (o una sugerida que cancela en ~12 meses con el método de cuota francesa).
Cuánto cuesta el mínimo según el saldo (TEA 58%)
| Saldo | Pagando solo el mínimo | Intereses totales | Total pagado |
|---|---|---|---|
| S/ 2.000 | ~8 años | ~S/ 2.600 | ~S/ 4.600 |
| S/ 5.000 | ~9 años | ~S/ 6.600 | ~S/ 11.600 |
| S/ 10.000 | ~9,5 años | ~S/ 13.500 | ~S/ 23.500 |
(Cifras orientativas; tu caso depende de la TEA exacta de tu tarjeta y de comisiones.)
La TEA importa muchísimo
La diferencia entre una tarjeta al 45% y otra al 90% es enorme en intereses. El tope legal para consumo en soles es 114,13% TEA (BCRP, mayo–octubre 2026): ningún banco puede cobrarte más que eso. Si tu TEA está cerca del tope, priorizá cancelar esa deuda o trasladarla a una tarjeta más barata.
Qué hacer con la deuda
Relación con otras deudas
Una tarjeta al 58% TEA es mucho más cara que un crédito vehicular o un préstamo personal. Si tenés varias deudas, ordenalas por costo: la tarjeta casi siempre va primero. Y antes de endeudarte, mirá cuánto pesa en tu costo de vida mensual y qué porcentaje de tu sueldo neto te queda libre para pagar cuotas.
Errores comunes
Disclaimer
Cálculo orientativo. El pago mínimo real de tu tarjeta puede incluir comisiones, seguros de desgravamen, membresía y cuotas de compras en cuotas que esta calculadora no modela en detalle. La TEA varía por banco, producto y tu perfil. Consultá tu estado de cuenta y el tarifario de tu entidad, o usá el simulador oficial de tu banco para el dato exacto.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el pago mínimo de una tarjeta de crédito en Perú?
Es la cantidad más baja que debés pagar cada mes para no entrar en mora. Según la SBS, se compone del capital revolvente mínimo (1/36 del saldo) más los intereses del mes, comisiones y las cuotas pactadas, con un piso de S/ 30. No está pensado para sacarte de la deuda, sino para mantener la cuenta al día.
¿Por qué pagar solo el mínimo es tan caro?
Porque casi todo el pago se va en intereses y el capital baja muy lento. Con la TEA promedio de consumo (~58% en 2026), una deuda de S/ 5.000 pagando solo el mínimo tarda unos 9 años y termina costando más de S/ 11.600: más de 2 veces lo que debías.
¿Cuál es la tasa de las tarjetas de crédito en Perú en 2026?
Según el BCRP, la TEA promedio de los créditos de consumo rondó el 58% anual en febrero de 2026. El tope legal (tasa máxima compensatoria) para consumo en soles es 114,13% TEA, vigente de mayo a octubre de 2026. Tu tarjeta puntual puede tener una TEA mayor o menor según el banco.
¿Cuánto me ahorro si pago una cuota fija en vez del mínimo?
Mucho. En el ejemplo de S/ 5.000 al 58% TEA, pagar una cuota fija de S/ 530 liquida la deuda en 12 meses con solo S/ 1.348 de interés, frente a S/ 6.602 pagando el mínimo: un ahorro de más de S/ 5.000. Cuanto más alta la cuota fija, menos intereses pagás.
¿El pago mínimo genera intereses?
Sí. El saldo que no cancelás sigue generando intereses al mes siguiente. El pago mínimo cubre el interés del mes y una fracción chica del capital, así que el grueso de la deuda queda devengando interés mes tras mes.
¿Qué pasa si mi cuota fija no cubre ni el interés?
La deuda crece en vez de bajar y nunca se cancela. La calculadora detecta ese caso y te avisa: si tu cuota es menor que el interés mensual (saldo × tasa mensual), tenés que subirla. Como referencia, al 58% TEA el interés mensual de S/ 5.000 es ~S/ 194.
¿Cuál es la diferencia entre TEA y TCEA?
La TEA (Tasa Efectiva Anual) mide solo el interés. La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) incluye además comisiones, seguros y otros cargos, así que refleja el costo real total del crédito. Para comparar tarjetas, la TCEA es más honesta. Esta calculadora usa la TEA; el costo real con cargos puede ser algo mayor.
¿Puede el banco cobrarme cualquier tasa en la tarjeta?
No. El BCRP fija un tope legal (tasa máxima compensatoria) que ningún banco puede superar. Para consumo en soles ese tope es 114,13% TEA en el periodo mayo–octubre 2026. Si tu tarjeta cobra más que eso, es ilegal: reportalo a la SBS.
¿Conviene trasladar la deuda a otra tarjeta (compra de deuda)?
Puede convenir si la nueva TEA es bastante menor. Calculá los intereses totales con tu TEA actual y con la nueva: si el ahorro supera las comisiones del traslado, vale la pena. Ojo con las promociones que bajan la tasa solo unos meses y luego la suben.
¿Pagar el total cada mes me genera intereses?
No, si pagás el total de tus consumos al contado dentro del periodo de gracia, no pagás intereses por esas compras. Los intereses aparecen cuando arrastrás saldo (pagás menos del total) o usás disposición de efectivo, que suele tener interés desde el día 1.