🎯 ¿Cuándo voy a alcanzar mi meta de ahorro?
Revisado: 2 de julio de 2026
Tienes una meta —la inicial de un departamento, un carro, un viaje, capital para tu negocio— y quieres saber cuándo llegas. Esta sala simula mes a mes tu acumulación: lo que ya tienes, lo que guardas cada mes y el interés compuesto del instrumento que elijas. Y con una ventaja peruana que no todos aprovechan: con inflación cerca del 2.5% anual, un depósito a plazo en una caja municipal al 6-7% le gana a los precios — tu plata crece de verdad, no solo en número.
Ejemplo orientativo — carga tus datos y presiona Analizar mi decisión.
Llegas a tu meta en 2 años y 10 meses
Empezando con S/ 3,000 y guardando S/ 500/mes a una TREA de +6,0%, alcanzas tu meta de S/ 20,000 en 2 años y 10 meses (alrededor de mayo de 2029), ya ajustando la meta por la inflación. De ese total, S/ 1,978 los pone el interés, no tu bolsillo.
Tres escenarios
El desglose
| Meta de ahorro | S/ 20,000 |
|---|---|
| Ahorro inicial | S/ 3,000 |
| Aporte mensual | S/ 500 |
| Rendimiento +0,49% mensual compuesto | +6,0% TREA |
| Tiempo (meta fija en soles) sin ajustar por inflación | 2 años y 7 meses |
| Tiempo (manteniendo poder de compra) meta crece +2,5%/año | 2 años y 10 meses |
| Fecha estimada | mayo de 2029 |
| Total que aportarás | S/ 20,000 |
| Lo que pone el interés | S/ 1,978 |
Próximos pasos
- La palanca más fuerte es el aporte mensual: subirlo a S/ 750 te adelanta a 1 año y 11 meses. Las gratificaciones de julio y diciembre son la oportunidad natural para esos empujones.
- Compara por TREA (tasa de rendimiento efectivo anual, neta de comisiones): un depósito a plazo en caja municipal paga 6-7% frente al 4-5% de los bancos grandes, con la misma cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos.
- Automatiza el aporte: programa la transferencia apenas te paguen, para que ahorrar no dependa de tu fuerza de voluntad a fin de mes.
- Con inflación de +2,5% anual, una TREA de 5-7% deja rendimiento real positivo: tu plata crece de verdad, no solo en número. Evita dejarla en una cuenta que pague casi cero.
Supuestos del cálculo
- Simulamos mes a mes: cada mes el saldo rinde a la tasa mensual (derivada de la TREA, efectiva anual) y se suma tu aporte. Si cargas inflación, la meta se actualiza cada mes para reflejar cuándo llegas manteniendo el poder de compra.
- La TREA se asume constante durante todo el plazo; en la práctica las tasas cambian al renovar el depósito. No se descuentan el ITF ni el impuesto a la renta de segunda categoría cuando aplique a los intereses.
- Referencias 2026: depósitos a plazo en bancos 4-5% TREA, cajas municipales y rurales 6-7%, fondos mutuos según su nivel de riesgo. La inflación peruana ronda 2.5% anual, dentro del rango meta del BCRP (1-3%).
- No es asesoría financiera: es una proyección orientativa que conviene recalcular cuando cambien tus tasas o tus aportes.
Cómo lo calculamos
1. Tu punto de partida. Arranca con lo que ya tienes guardado.
2. Mes a mes. Cada mes el saldo rinde a la tasa mensual derivada de la TREA (la tasa efectiva neta que bancos y cajas están obligados a publicar) y se le suma tu aporte. El interés compuesto acelera el final del camino.
3. El ajuste por inflación. Si cargas inflación, la meta sube un poquito cada mes — en el Perú es un ajuste suave (~2.5% anual), no la carrera contra el reloj de los países de alta inflación. La sala te dice cuándo llegas manteniendo el poder de compra.
4. La fecha. Cuando el saldo alcanza la meta, te devuelve cuántos meses pasaron y la fecha estimada en el calendario.
5. Las palancas. Compara tu plan contra aportar 50% más y contra guardar sin rendimiento, para que veas qué mueve más la aguja: en plazos cortos, el aporte; en plazos largos, la tasa.
Las calculadoras que usa esta sala
Esta decisión combina estas herramientas. Si quieres ver cada cálculo por separado:
Más decisiones con números de Perú
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula cuándo llego a la meta?
Con una simulación mes a mes: el saldo rinde a la tasa mensual derivada de la TREA que ingresas y se le suma tu aporte, hasta igualar o superar la meta. Es más preciso que una fórmula cerrada porque incorpora los aportes periódicos y el interés compuesto.
¿Qué es la TREA y en qué se diferencia de la TEA?
La TREA (tasa de rendimiento efectivo anual) es lo que de verdad ganas: la tasa efectiva ya descontadas comisiones y gastos de la cuenta. La TEA es la tasa "de vitrina". Las entidades están obligadas a publicar la TREA, y es la que debes usar para comparar depósitos — y la que espera esta sala.
¿Dónde pongo el ahorro para que rinda más?
Depende del plazo y tu tolerancia: depósitos a plazo en bancos pagan alrededor de 4-5% TREA, las cajas municipales y rurales 6-7%, y los fondos mutuos varían según su riesgo. Para metas de 1-3 años, un depósito a plazo en caja suele ser el mejor equilibrio entre tasa, seguridad y simplicidad.
¿Es seguro ahorrar en una caja municipal?
Sí, mientras estés dentro de la cobertura: las cajas están supervisadas por la SBS y sus depósitos los protege el mismo Fondo de Seguro de Depósitos que cubre a los bancos, hasta un tope que supera los S/ 120,000 por persona y entidad. Bajo ese monto, la tasa extra de la caja no implica riesgo extra.
¿Vale la pena ajustar por una inflación de solo 2.5%?
Para metas cortas casi no cambia la foto, pero en metas largas suma: a 2.5% anual, en 5 años los precios acumulan más de 13%. La buena noticia peruana es que un depósito al 5-7% le gana a esa inflación: tu rendimiento real es positivo, algo impensable en países vecinos con precios desbocados.
¿Qué mueve más la aguja: aportar más o conseguir mejor tasa?
En metas de 1-3 años, aportar más gana por lejos: el interés necesita tiempo para hacer diferencia. En horizontes largos, la tasa pesa cada vez más por el interés compuesto. La sala te muestra ambos escenarios con tus números para que no decidas a ciegas.
¿Cómo uso la gratificación y la CTS para llegar antes?
Si estás en planilla, julio y diciembre traen un sueldo extra (gratificación): destinar la mitad a tu meta equivale a un mes entero de aportes dobles o triples, y adelanta la fecha varios meses. La CTS, en cambio, conviene reservarla como fondo para desempleo antes que para metas de consumo.
¿La fecha que me da es exacta?
Es una estimación con supuestos constantes (aporte y TREA fijos). En la realidad las tasas cambian al renovar el depósito y tus aportes pueden variar, así que recalcula cada vez que renueves o cambies el plan. La dirección importa más que el día exacto.