🏠 ¿Me conviene rentar o comprar casa?
Revisado: 2 de julio de 2026
"Rentar es tirar el dinero", dicen. Pero en México el crédito hipotecario cuesta 10-11% anual, la escrituración se lleva 4-7% del valor de un jalón, y mientras tanto tu enganche podría estar rindiendo en CETES. Esta sala suma el costo real de cada camino año por año — renta que sube por INPC contra mensualidad, predial, mantenimiento y plusvalía — y encuentra el año exacto a partir del cual comprar le gana a rentar. La respuesta depende de cuántos años piensas quedarte.
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A tu horizonte, conviene rentar
Comprar apenas se empareja en el año 12 y tú piensas quedarte 10 años. Hasta ahí, rentar te deja $93,150 mejor: la renta es baja frente al costo del crédito al 10.5%, y tu enganche rinde en CETES mientras tanto.
Tres escenarios
El desglose, número por número
| Concepto | Rentar | Comprar |
|---|---|---|
| Desembolso inicial rentar: entrada ~3 rentas · comprar: enganche + escrituración (6%) | $36,000 | $650,000 |
| Costo mensual (año 1) renta vs mensualidad + predial y mantenimiento | $12,000 | $22,468 |
| Costo neto acumulado a 10 años rentar descuenta el rendimiento del enganche; comprar descuenta la plusvalía | $1,180,725 | $1,273,875 |
| Al final, ¿de quién es la casa? comprar te deja patrimonio; rentar, movilidad | Del arrendador | Tuya |
Próximos pasos
- Tu punto de equilibrio es el año 12: si piensas quedarte más que eso en la misma ciudad, comprar gana; si menos, renta e invierte el enganche.
- Cotiza el CAT del crédito en varios bancos, no solo la tasa: con 10,5% anual la mensualidad sería $19,968. Si cotizas en Infonavit, Fovissste o cofinanciamiento, tu tasa puede bajar y el equilibrio llegar años antes.
- Si rentas, invierte el enganche que no inmovilizaste (CETES vía cetesdirecto, ~8-9% anual): ese rendimiento es la mitad de la ecuación y mucha gente se lo gasta.
- Presupuesta la escrituración completa: entre notario, avalúo, ISAI/traslado de dominio y registro, ronda el 4-7% del valor (aquí usamos 6% = $150,000). No es opcional y se paga de contado.
- Suma lo intangible: comprar da estabilidad y patrimonio, pero te ancla a una colonia y a una mensualidad de 20 años; rentar da flexibilidad. Decide también por tu plan de vida.
Supuestos del cálculo
- La mensualidad se calcula con pago fijo (sistema francés) sobre la tasa que cargas; los créditos bancarios en México suelen ser de tasa fija, así que el supuesto es razonable. El CAT real agrega seguros y comisiones.
- Rentar descuenta el rendimiento del enganche invertido en CETES (8.5% anual); comprar descuenta la plusvalía estimada del inmueble (5% anual). Ambas son estimaciones: la plusvalía depende de la zona y no está garantizada.
- Predial y mantenimiento del propietario se estiman en 1.2% anual del valor; la escrituración en 6% (varía por estado: el ISAI/traslado de dominio cambia entre entidades).
- No es asesoría financiera ni inmobiliaria. Para una operación de este tamaño, cotiza con varios bancos y confirma los costos con un notario de tu estado.
Cómo lo calculamos
1. Costo de rentar. Suma las rentas año por año (subiendo por INPC o lo pactado) y le RESTA lo que gana tu enganche invertido en CETES. Esa resta es clave: si no compras, ese dinero trabaja para ti.
2. Costo de comprar. Suma la escrituración inicial (notario, avalúo, ISAI: 4-7% del valor), las mensualidades del crédito, y el predial y mantenimiento (~1.2% anual), y le RESTA la plusvalía estimada del inmueble.
3. Punto de equilibrio. Busca el primer año en que comprar acumula menos costo neto que rentar. Antes de ese año conviene rentar; después, comprar.
4. Tu horizonte decide. Compara ambos costos al plazo que piensas quedarte y te dice cuál gana y por cuánto. En México, con crédito al 10-11% y rentas que suben poco, el equilibrio suele llegar entre el año 8 y el 15.
5. Escenarios. Muestra la diferencia a 5, 10 y 20 años para que veas cómo cambia el ganador con el tiempo.
Las calculadoras que usa esta sala
Esta decisión combina estas herramientas. Si quieres ver cada cálculo por separado:
Más decisiones con números de México
Preguntas frecuentes
¿Rentar es tirar el dinero?
No necesariamente. En México el crédito hipotecario cuesta 10-11% anual y la escrituración 4-7% del valor. Si te quedas pocos años, o si tu enganche rinde en CETES mientras rentas, rentar te deja mejor parado. Comprar gana cuando te quedas más años que el punto de equilibrio — típicamente entre 8 y 15 años con números de 2026.
¿Qué es el punto de equilibrio?
El año a partir del cual comprar acumula menos costo neto que rentar, contando todo: escrituración, mensualidades, predial y mantenimiento contra rentas crecientes, y descontando la plusvalía del inmueble y el rendimiento del enganche. Si te quedas más años que ese punto, comprar gana; si te mudas antes, rentar fue mejor negocio.
¿Cuánto cuesta escriturar una casa en México?
Entre 4% y 7% del valor de la propiedad, según el estado: honorarios del notario, avalúo, el impuesto de adquisición (ISAI o traslado de dominio, que varía por entidad) y la inscripción en el Registro Público. Para una casa de $2,500,000 son entre $100,000 y $175,000 — de contado y aparte del enganche.
¿Conviene más crédito bancario o Infonavit?
Depende de tu caso. El bancario ofrece tasas de 10-11% fijas y montos mayores; Infonavit y Fovissste dan condiciones más accesibles y descuentan vía nómina, pero con montos según tu puntaje y salario. El cofinanciamiento (Infonavit + banco) combina ambos. Una tasa 2 puntos menor puede adelantar el punto de equilibrio varios años: cotiza en los dos lados.
¿Por qué se resta el rendimiento del enganche si rento?
Porque al rentar no inmovilizas los $500,000 del enganche: puedes tenerlos en CETES rindiendo ~8.5% anual. En 10 años eso genera más de $600,000, que compensan buena parte de las rentas pagadas. Si te gastas el enganche en vez de invertirlo, la comparación cambia por completo a favor de comprar.
¿La plusvalía está garantizada?
No. Usamos una estimación (5% anual por defecto) porque históricamente la vivienda en zonas urbanas de México se aprecia cerca o algo arriba de la inflación, pero varía muchísimo por ciudad y colonia, y puede estancarse. Si quieres un cálculo conservador, baja la plusvalía a 3-4% y mira cómo se aleja el punto de equilibrio.
¿Qué gastos tiene ser dueño además de la mensualidad?
El predial (que en CDMX, Guadalajara o Monterrey depende del valor catastral), el mantenimiento del inmueble y, en condominios, la cuota mensual. Esta sala los estima en ~1.2% del valor por año. Son gastos que el inquilino no paga y que mucha gente olvida al comparar.
¿Y si la renta que pago es muy baja respecto al precio de venta?
Entonces rentar gana por paliza y la sala te lo va a decir (incluso "no se empareja en 40 años"). Es común en zonas donde los precios de venta subieron más rápido que las rentas. En ese caso, rentar e invertir el enganche es la jugada financieramente correcta, aunque comprar pueda seguir teniendo sentido emocional o patrimonial.
¿El resultado cambia si pienso mudarme de ciudad?
Sí, radicalmente. Vender una casa cuesta comisiones (4-6%) e impuestos, y si te vas antes del punto de equilibrio, pierdes la escrituración que pagaste al entrar. Si tu horizonte es menor a 5-7 años o tu trabajo te puede mover de ciudad, rentar casi siempre es la opción segura.